Quando si esaminano le politiche sanitarie di co-assicurazione e co-pay, la comprensione della differenza potrebbe risparmiare un pacchetto sulle spese mediche e dentistiche. Ma cosa significano esattamente i termini? E come influiscono sulla scelta di un piano?

Co-insurance vs. Co-pay

Anche se dovrai pagare un premio per entrambi i tipi di politiche, ci sono alcune differenze che devi comprendere. Cominciamo a considerare come funzionano le politiche di coassicurazione.

Politiche di coassicurazione

La coassicurazione è la parte delle spese mediche per le quali l'assicurato è responsabile. Di solito è sotto forma di percentuale e si applica solo ai servizi coperti. Le spese mediche sostenute per i servizi non coperti dal piano saranno di esclusiva responsabilità dell'assicurato. Dovrebbe anche sapere che la franchigia deve essere soddisfatta prima che la co-assicurazione entri. Qui sono tre scenari potenziali per la stessa visita in ospedale.

Ecco tre scenari per un piano di co-assicurazione con una divisione 80/20 (il piano paga l'80% della fattura e si paga il 20%) e una detrazione deducibile di $ 3 000.

Scenario 1 - Hai dovuto pagare $ 1, 800. Tuttavia, non hai pagato un centesimo verso la franchigia. In questo caso, sarai responsabile dell'intero equilibrio di $ 1, 800.

Scenario 2 - Hai già contribuito $ 2, 500 verso la franchigia prima della visita in ospedale. Pertanto, è necessario completare la riunione della franchigia pagando $ 500. Allora devi pagare anche il 20% della fattura originale, che arriva a $ 360. In totale, quindi, finirete per pagare $ 860 per la visita.

Scenario 3 - Hai già raggiunto la detrazione deducibile $ 3 000 in precedenza nell'anno solare. Ciò significa che supponendo che tutti gli articoli inclusi siano coperti, pagherai solo il 20% del conto, che è di $ 360. Il fornitore di assicurazione sanitaria sarà responsabile per le altre $ 1, 440.

Politiche di co-paga

I co-pagamenti sono importi stabiliti che l'assicurato deve pagare al medico o dentista al momento del rendering dei servizi. (Nota rapida: alcuni servizi di cura o preventivi sono offerti gratuitamente.) I co-pagamenti iniziano in genere a $ 25 e salgono da lì, a seconda del livello di servizio ricevuto. Essi si applicano a servizi selezionati, come visite d'ufficio, prescrizioni, visite specialistiche, assistenza urgente e visite di emergenza. Simile alla coassicurazione, la franchigia deve essere soddisfatta prima che il co-pay entri. Ancora una volta, qui sono tre scenari potenziali per l'assicurazione dentale con un $ 50 co-pay e una detrazione deducibile da $ 200.

Scenario 1 - Il dentista comunica che hai bisogno di un riempimento che costa $ 150. Poiché non hai ancora pagato alcuna imposta deducibile, ponirai l'intero disegno di legge.

Scenario 2 - Se hai già pagato 175 dollari della franchigia, sarai solo responsabile di $ 75 al momento della visita. Questo importo copre i rimanenti 25 dollari per rispettare la franchigia e la co-pay di $ 50.

Scenario 3 - Una volta che la franchigia è stata rispettata, devi solo rimborsare la co-pay di $ 50.

Limiti Out-of-Pocket

Che cosa circa le fatture mediche esorbitanti sotto entrambi i tipi di politiche? Nella maggior parte dei casi esiste un limite di tasca extra per l'assicurato, un importo massimo al di sopra del quale il prestatore di assicurazioni deve pagare per tutto il resto. È importante verificare le relative disposizioni in materia di politica per confermare di averne uno e scoprire quanto è.

Perché conosce la differenza

In alcuni casi le politiche mediche e dentali hanno sia corredate di coassicurazione che co-pagamenti. Dovete rispettare la franchigia per i servizi da coprire. Una volta che hai, paghi una co-paga al momento del trattamento e ricevi un conto nella posta per la parte di co-assicurazione che ti devi, se c'è ne. Per illustrare se il tuo fornitore di assicurazioni richiede una co-pay di $ 50 e una tassa di co-assicurazione del 20%, un servizio di $ 1 000 vi costerà $ 250 se la franchigia è stata rispettata.

Se si dispone di una politica di co-assicurazione con un'elevata deducibilità, ciò può significare spese massime fino al raggiungimento del massimo in out-of-pocket. Tuttavia, i premi mensili possono essere sostanzialmente inferiori. . I piani di co-pagamenti con basse franchigie corrispondono alle spese minime per visita, che sembra meglio. Tuttavia, i premi sono probabilmente molto più alti. Inoltre, si potrebbe finire per spendere una tonnellata se è necessario un trattamento esteso che richiede diverse visite mediche ogni settimana.

Una Parola di precauzione su rete

Prima di cercare assistenza medica, confermare sempre che il provider è in rete. In caso contrario, la tua compagnia di assicurazioni può rifiutare la richiesta e passare l'intera fattura o ti obbligherà a pagare tassi pre-negoziati in modo significativo.

La linea inferiore

La prossima volta che state acquistando una polizza di assicurazione sanitaria o dentale, prima di iscriverti, esaminare attentamente le norme di coassicurazione e di co-pagamento. Altrimenti, potrebbe finire per spendere molto di più del previsto per la cura medica o dentale. Per ulteriori informazioni, vedere

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