Le statistiche mostrano che quasi tre quarti di anziani in America oggi necessitano di una forma di assistenza a lungo termine prima di morire, e il costo di questa assistenza attraverso l'assicurazione di assistenza a lungo termine ha spirato costantemente verso l'alto ogni anno senza fine in vista. In qualità di consulente finanziario, la tua capacità di fornire consulenza competente ai tuoi clienti in questo ambito può svolgere un ruolo fondamentale nel successo del tuo business. Nella maggior parte dei casi le tue raccomandazioni dovrebbero essere basate sulla base degli asset del cliente, sulla probabilità di necessità e sulla prolungata longevità. È inoltre importante stare al passo con le ultime tendenze di queste politiche in quanto il mercato stesso sta rapidamente cambiando in risposta ai cambiamenti nell'industria degli anziani.

L'istruzione è chiave

Ottenere i clienti per capire la necessità di copertura e le rispettive opzioni richiedono spesso tempo. Fai un punto di andare oltre i principi fondamentali di questo tipo di cura e la probabile necessità di un cliente per un certo punto. Allora aiuta loro a capire come funzionano le politiche LTC e gli elementi fondamentali che contengono, quali i periodi di eliminazione, i pagamenti minimi e massimi, i limiti di copertura giornaliera, i tipi di assistenza inclusi e esclusi, i benefici trigger e la durata della copertura. (Per ulteriori informazioni, vedere: Assicurazioni di lunga durata: chi ne ha bisogno? )

Anche se le spese di assistenza sanitaria sono probabilmente una delle preoccupazioni primarie dei vostri clienti, molti di loro possono essere riluttanti a discutere di questo problema con voi senza alcuna prodding. Le riunioni annuali di controllo dei clienti possono essere un ottimo posto per introdurre questa idea per coloro che hanno una copertura inadeguata. Il modo migliore per affrontare questo problema può essere quello di iniziare a chiedere domande generali sulla salute del cliente e sulla speranza di vita. Mettendoli a parlare della loro storia medica di famiglia passata spesso possono darti una buona idea del tipo e della quantità di copertura che potrebbero essere necessari. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Considerazioni per la copertura di assistenza a lungo termine

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Assicurarsi che i clienti sposati comprendano anche i desideri e le necessità reciproci in questo settore; molte persone possono essere felici di lasciare che il loro coniuge si prenda cura di lui, mentre altri preferiscono la cura professionale che offre alla sua partner maggiore libertà e minore responsabilità. Ma queste problematiche devono essere mappate ben prima del tempo di cura per evitare spiacevoli sorprese che possono danneggiare più delle situazioni finanziarie dei clienti.

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Controllo dei costi Anche se il pagamento per la cura a lungo termine è costantemente elencato come una delle principali priorità finanziarie per gli anziani i cittadini in recenti sondaggi e studi, pagando premi di assicurazione che non possono essere recuperati se non è necessaria la cura è uno dei motivi più grandi che i clienti escludono questo tipo di protezione.La maggior parte degli esperti di LTC afferma che il pagamento della protezione che copre tutti gli scenari possibili non è economicamente efficace in molti casi e uno dei primi passi per determinare la quantità di copertura necessaria dovrebbe essere un'attenta valutazione dell'attuale storia del cliente e della famiglia . .

Se sono presenti più soggiorni a breve termine (ad esempio 90 giorni o meno) in un centro di assistenza gestito nella storia della famiglia di qualcuno, allora quella persona può essere più saggia per comprare una politica senza periodo di eliminazione e un termine di prestazione più breve. Quelli con i predecessori che sono andati per soggiorni molto più lunghi possono essere meglio comprare una politica con un periodo di eliminazione molto più lungo, come un anno, e ha una protezione più completa fino a cinque anni. I clienti che sono a rischio di Alzheimer o di altre forme di demenza tendono ad essere candidati appropriati per quest'ultimo tipo di copertura.

. La rimozione di piloti inflazionistici può anche ridurre drasticamente il costo della protezione in molti casi, anche se l'età del cliente e il tasso di inflazione utilizzato nella il pilota dovrebbe essere preso in considerazione prima di farlo. Lo stesso livello di protezione non sarà spesso necessario per entrambi i coniugi, e ai clienti più sani può essere opportuno optare per la copertura che copre esclusivamente la cura in casa con premi drasticamente ridotti. I piloti che condividono coniugi possono anche essere un mezzo felice per i clienti che potrebbero permettersi di pagare la copertura per uno ma non entrambi. .

Molte politiche di assicurazione sulla vita a lungo termine e universali offrono anche i beneficiari accelerati che pagano una parte del vantaggio di morte davanti a i pazienti che necessitano di assistenza a lungo termine o diventano altrimenti disabili o sono diagnosticati con una malattia critica come il cancro o il lupus. Questa alternativa sta diventando sempre più popolare perché in genere garantisce al titolare della politica che sia loro che i beneficiari saranno pagati una prestazione indipendentemente da ciò che accade. (Per ulteriori informazioni, vedere Tipi di copertura di assistenza a lungo termine .)

Le politiche del gruppo LTC sono disponibili da alcuni datori di lavoro a un costo ridotto e in alcuni casi possono anche essere buone alternative. Tuttavia, queste politiche di solito sono da considerare solo fintantoché sono portatili e continueranno a fornire copertura dopo che il dipendente abbia lasciato l'azienda. Autoassicurazione

I clienti che scelgono di non coprire la copertura LTC stanno effettivamente scelti di auto-assicurazione, a prescindere dal fatto che: Assicurazione di lunga durata: hai opzioni . se possono permetterselo o no. Coloro che possono permettersi la copertura ma non il costo effettivo della cura potrebbero aver bisogno di risultati duri sulla carta per essere persuasi per agire. Un piano finanziario completo può essere uno strumento utile in quanto può dimostrare di dimostrare le possibili conseguenze del mancato recapito. Può anche eliminare qualsiasi ambiguità nella mente del cliente circa l'impatto reale di dover pagare per questa cura fuori dalla tasca.(Per ulteriori informazioni, vedere:

Cosa copre Medicare? e Medicaid vs assicurazione di lunga durata

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La linea inferiore La necessità di assistenza a lungo termine è diventato un problema inevitabile per i pensionati di oggi, e pagare la copertura in qualsiasi forma può essere un compito scoraggiante in molti casi. Ma questa è la copertura che molti clienti non possono permettersi di non avere e scegliere la giusta quantità e il tipo di protezione può richiedere una valutazione stretta della salute e delle circostanze del cliente, nonché delle loro finanze. Per ulteriori informazioni sulla pianificazione di assistenza a lungo termine, visitare l'Associazione americana per l'assicurazione a lungo termine a www. AALTCI. org. (Per ulteriori informazioni, vedere: Guida del cliente di Financial Advisor: Assicurazione di assistenza a lungo termine .)