Molto è stato scritto circa la sicurezza (o la mancanza) dei siti di prestito peer-to-peer (P2P) per i prestatori. In fin dei conti, sono quelli che mettono a rischio i loro soldi, prestandoli a tutti gli sconosciuti, nella speranza di generare reddito d'investimento (vedi Puoi guadagnare l'8% di investimenti in prestiti P2P? ). Meno discussione si è svolta per quanto riguarda i P2P per conto dei mutuatari. Come puoi distinguere i siti di prestito legittimi da quelli scorretti?

Un sito sicuro

Dato che state condividendo informazioni finanziarie e altre informazioni sensibili, devi assicurarsi che un sito abbia adottato misure per proteggere i tuoi dati personali dagli hacker. Se un sito P2P ha ottenuto la certificazione di sicurezza e privacy attraverso aziende come TRUSTe o Symantec SSL (precedentemente VeriSign), questo è un buon indicatore è reputabile.

I siti web che utilizzano TRUSTe possono essere verificati qui; Qui si trova il controller di certificazione di Symantec.

Inoltre, la maggior parte dei siti web di prestiti P2P mostra in modo prominente tutte le certificazioni di sicurezza che hanno ottenuto e discutono dettagliatamente le loro norme sulla privacy.

Investitori Prominenti

La ricerca di un prestatore può essere difficile per un individuo - quindi perché non fare affidamento sulla ricerca dei professionisti? Molti grandi aziende stanno investendo nel business P2P in questi giorni, e gli investitori aziendali tendono a non impegnare grandi dollari senza mettere a punto un'azienda. Due anni fa, ad esempio, Google, Inc. ha investito 125 milioni di dollari in LendingClub Corp. (LC LCLendingClub Corp5 46-6. 67% Creato con Highstock 4. 2. 6 ), P2P. Altri investitori di grandi nomi in P2P hanno incluso Titan Bank, Bank Congressional e il fondo hedge Eaglewood Capital Management, secondo Reuters. (Per ulteriori informazioni sul Club di prestito, vedere Investire in (e con) Club di prestiti: come funziona .)

Gli investitori principali sono talvolta elencati sui siti web della società P2P. Inoltre, una ricerca online del nome della società P2P più parole chiave come "grandi investitori" o "azionisti" spesso rivelano informazioni che legano i nomi migliori con quella società.

Responsabili Ufficiali

Allo stesso modo, se i membri noti e responsabili della comunità aziendale hanno aderito al consiglio di amministrazione o diventano ufficiali di una società P2P, è anche un segno che l'azienda e le sue pratiche di prestito possono probabilmente essere attendibile. L'ex segretario del Tesoro U. Lawrence Summers è, ad esempio, al Board di Lending Club.

Informazioni sui membri del consiglio di una società e gli ufficiali sono tipicamente inclusi nel profilo aziendale sul sito web. Saperlo e vedere se ci sono nomi che riconoscete.

Commenti positivi / Valutazioni

Deve pagare sempre quello che gli altri pensano dell'azienda che intendi avvicinarsi a un prestito o ad un'ipoteca. (Vedere Mutui ipotecari P2P - una tendenza crescente ).

Diversi siti di rating e di revisione includono P2P. Uno di questi, TopTenReviews, elenca le classificate recensioni dei suoi migliori siti web di prestiti P2P in linea, basati su una serie di fattori tra cui le caratteristiche, l'ammissibilità, il processo di prestito, le tasse e le sanzioni e il supporto.

Non dimenticare il Better Business Bureau (BBB). Il posizionamento di un sito di prestiti P2P con questa nota organizzazione di rating aziendale senza scopo di lucro (in base alle denunce segnalate e alla loro gestione) può anche essere un indicatore della reputazione e della fiducia della società. È possibile cercare il nome specifico del prestito P2P sul sito web della BBB.

Good Press

Sebbene non sia un indicatore sciocco, la copertura stampa più positiva riceve un sito di prestito P2P, soprattutto se la copertura viene da una reputazione e finanziata da pubblicazioni ( The Wall Street Journal, > Bloomberg Businessweek , CNN, ecc.). È inoltre possibile raccogliere notizie da siti e blog dedicati a P2P, come il Memo di prestito, che fornisce informazioni educative sul prestito peer-to-peer e offre suggerimenti per navigare nel mondo dei prestiti P2P; Lend Academy (eccetto); e PeerFinance101, che comprende le storie di esperienze personali P2P dai lettori. Come sempre, essere scettici; talvolta gli specialisti online possono suonare un po 'come i cheerleaders per l'industria P2P.

Segnali di avvertenza

Ovviamente, i siti di prestito P2P che si trovano in breve rispetto a uno qualsiasi degli attributi positivi sopra elencati devono essere avvicinati con cautela - se del tutto.

Inoltre, la Federal Trade Commission (FTC) mette in guardia i potenziali mutuatari di essere prudenti di una delle seguenti cose quando si tratta di prestiti in generale:

- Garanzie immediate.

In parole povere, non ci dovrebbe essere garanzia di ottenere un prestito. Mai. Se ti viene promesso un prestito - specialmente in anticipo - l'unica garanzia è che probabilmente si sarà scammato. - tasse anticipate / non divulgate.

I creditori legittimi possono pagare le tasse di applicazione, valutazione o credito. Queste tasse, tuttavia, sono completamente e chiaramente divulgate. E non dovrebbero essere imposti prima di ricevere il prestito. Per citare il FTC: "Qualsiasi commissione anticipata che il prestatore vuole raccogliere prima di concedere il prestito è una cue da camminare. " - Nessun controllo del credito.

Un prestatore che non ha interesse nella tua storia di credito dovrebbe sollevare una bandiera rossa. I creditori legittimi valutano il merito creditizio e confermano le informazioni fornite prima di approvare un prestito. - Prestatore non registrato nel tuo stato.

I finanziatori devono essere registrati in tutti gli stati in cui operano. Il controllo dello stato di registrazione non è complicato; il FTC suggerisce di contattare l'ufficio del procuratore generale (o il dipartimento bancario) per assicurare che la società che stai occupando sia correttamente registrata. E mentre tu e il prestatore collegati nel modo più moderno - online - assicuratevi di avere alcune informazioni tradizionali, come il numero di telefono dell'azienda e l'indirizzo fisico. La linea di fondo

La premessa principale del prestito P2P - rimozione degli intermediari (istituzioni finanziarie) - rimuove anche alcune protezioni: Federal Deposit Insurance Corp.(FDIC) per i creditori e le norme di regolamentazione imposte alle banche per conto dei mutuatari. Per questo motivo, la valutazione dei siti di prestito P2P comporta molto di più di poter confrontare il tasso annuale (APR) offerto da un prestatore e se il processo di richiesta è semplice e veloce.

In definitiva, si tratta di fare due diligence: sia sulla legittimità del core business e sulla sicurezza dei tuoi dati personali.