Sommario:
- Che cosa accade quando il vostro prestito è approvato?
- Dopo aver ricevuto i dettagli del prestito e le forme di divulgazione, ecco le circostanze in cui le tariffe possono cambiare - e perché.
- Se scegli un mutuo a tasso variabile (ARM) cambiare secondo i termini dell'ipoteca. Ci sono molte varietà di ARM, da 7/1 a 5/1 a 1 anno. I numeri si riferiscono a periodi di tempo in cui il tasso ipotecario cambierà. È importante comprendere i parametri del prestito prima di firmare sulla linea punteggiata.
- Alla fine, molte prime valutazioni di tariffa cambieranno alla chiusura. Gli articoli che dovrebbero rimanere gli stessi sono i termini del prestito, a patto che non si verificano importanti cambiamenti finanziari nelle tue circostanze.
L'acquisto di una casa è abbastanza stressante senza preoccuparsi di sapere se la tua azienda ipotecaria può cambiare i termini prima della chiusura o dopo. Infatti, in circostanze specifiche, una società di mutui può modificare i termini. Ecco i dettagli. (Vedi Comprendere la tua ipoteca per ulteriori informazioni.)
Che cosa accade quando il vostro prestito è approvato?
Immaginate di aver trovato la tua casa da sogno, hai completato le versioni dei documenti per la tua domanda di prestiti ipotecari (per aiuto, vedi Mortgage Calculator e Shopping per i tassi ipotecari > e ha ricevuto la lettera di impegno di approvazione del prestito. La lettera di impegno definisce il termine di prestito, il tasso di interesse e altri dettagli. A questo punto, potrebbe essere necessario rispettare determinate condizioni prima di chiudere come ottenere documenti aggiuntivi, assicurazione casa e altro.
Good Faith Estimate - dettagli i tuoi costi di regolamento e di chiusura.
- Truth-In-Lending Disclosure Statement - fornisce una stima dei costi che si prevede di pagare durante la chiusura del mutuo ipotecario. La forma comprende i costi complessivi dell'ipoteca secondo i termini del contratto di prestito.
- La dichiarazione di liquidazione HUD-1 specifica i costi di chiusura, inclusi crediti e debiti, e viene presentato 24 ore prima della chiusura. Questa è la dichiarazione più accurata dei tuoi costi attesi.
Dopo aver ricevuto i dettagli del prestito e le forme di divulgazione, ecco le circostanze in cui le tariffe possono cambiare - e perché.
Il tasso di interesse potrebbe cambiare.
I tassi di interesse variano ogni giorno. Se non hai ricevuto una chiusura del tasso di interesse, il tuo tasso di interesse potrebbe cambiare in qualsiasi momento tra l'accredito ipotecario e la data di chiusura. In alcune circostanze, anche se si dispone di un blocco di tasso di interesse, il tasso può cambiare se ci sono modifiche nelle vostre circostanze personali o se non si chiude il prestito entro il periodo di tempo bloccato.
I costi di chiusura potrebbero cambiare.
Se si sceglie di ottenere un tipo diverso di prestito o se si modifica l'importo della caparra, i costi di chiusura potrebbero cambiare. Inoltre, se la valutazione di casa viene superiore o inferiore al previsto. Infine, il tuo comportamento o il tuo reddito potrebbe essere un fattore: Se prendi un altro prestito, manca un pagamento o fai un altro che comporta una modifica del tuo credito; o
- Se il tuo datore di lavoro non è riuscito a documentare le fonti di reddito, come gli straordinari, i bonus o altre circostanze, i costi di prestito e di chiusura potrebbero cambiare.
- Questi scenari sono chiamati "cambiamenti nelle circostanze" e indicano che alcuni accordi precedenti non sono vincolanti.
Alcuni dei costi di chiusura non sono controllati dal prestatore e possono variare a causa di circostanze al di fuori del suo controllo. Questi includono:
Premi assicurativi proprietari di abitazioni, pagamenti di impegno e interessi prepagati
- Tasse per i servizi richiesti dal prestatore, come l'assicurazione del titolo o altri elementi necessari che non sono nell'elenco preferito del prestatore
- il prestatore non richiede
- Alcune tariffe sono autorizzate a salire e sono coperte al 10%, a condizione che non vi sia alcuna "modifica delle circostanze":
Tassa di registrazione
- Servizi di terze parti dalla lista scritta del prestatore dei fornitori preferiti, a meno che il prestatore non sia affiliato del prestatore, nel qual caso il costo deve restare fermo
- Come il tuo prestito può cambiare dopo la chiusura
Se scegli un mutuo a tasso variabile (ARM) cambiare secondo i termini dell'ipoteca. Ci sono molte varietà di ARM, da 7/1 a 5/1 a 1 anno. I numeri si riferiscono a periodi di tempo in cui il tasso ipotecario cambierà. È importante comprendere i parametri del prestito prima di firmare sulla linea punteggiata.
Le tue imposte sulla proprietà e il premio di assicurazione proprietari di case possono cambiare periodicamente. Questi tipi di articoli vengono normalmente pagati dal tuo conto in garanzia, istituito dalla tua società di mutui. È probabile che, durante la durata del prestito, l'importo delle spese di deposito in contanti cambierà e influenzerà conseguentemente il pagamento totale alla società ipotecaria.
La riga inferiore
Alla fine, molte prime valutazioni di tariffa cambieranno alla chiusura. Gli articoli che dovrebbero rimanere gli stessi sono i termini del prestito, a patto che non si verificano importanti cambiamenti finanziari nelle tue circostanze.
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