Dipende.
Se la transazione viene elaborata come un rollover diretto alla SEP IRA, non verrà trattenuta alcuna imposta. Attraverso un rollover diretto, i beni sono fatti pagare al custode depositario SEP IRA (o fiduciario o piano a cui i beni sono in laminazione). Se l'operazione viene elaborata come rollover indiretto - il che significa che gli asset vengono distribuiti per la prima volta al partecipante, che deve quindi coprire i beni alla SEPA IRA entro 60 giorni - l'amministratore del piano di ripartizione dei profitti tratterà il 20% di qualsiasi quota della distribuzione che è rollover ammissibile.
Controllare con il custode SEPA IRA per determinare i requisiti di documentazione (se esistenti) per la trasformazione del rollover diretto. L'amministratore del piano di ripartizione dei profitti può anche avere una documentazione speciale che il partecipante deve completare per avviare qualsiasi distribuzione, inclusi quelli processati come rollover diretto ad un altro piano di pensionamento. Inoltre, alcuni amministratori del piano richiedono al custode di fornire una lettera di accettazione che verifica il tipo di account a cui saranno imputate le attività.
Fornire il custode SEPA IRA con una copia della dichiarazione più recente rilasciata per il piano di ripartizione dei profitti e chiedere di identificare qualsiasi patrimonio nell'istruzione che non può essere detenuta nei rispettivi IRA. Se il custode è in grado di detenere tutte le attività attualmente in possesso nel piano di ripartizione dei profitti, allora tutte le attività possono essere ricondotte alla SEPA IRA come sono. Se il custode non è in grado di detenere alcuna attività, questi non possono essere ricondotti alla SEPA IRA e il partecipante potrebbe aver bisogno di liquidare queste attività per procedere con il rollover al SEP IRA. In alternativa, il partecipante può occuparsi di un custode che è in grado di detenere tutte le attività.
Questa domanda è stata risolta da Denise Appleby (Contatto Denise)
La mia vecchia azienda offre un piano 401 (k) e il mio nuovo datore di lavoro offre solo un piano 403 (b). Posso ricompare i soldi nel piano 401 (k) a questo nuovo piano 403 (b)?
Dipende. Mentre le normative permettono il passaggio di beni tra piani 401 (k) e 403 (b) piani, i datori di lavoro non sono tenuti a consentire il rollover nei piani da loro mantenuti. Di conseguenza, il piano ricevente (o il datore di lavoro che sponsorizza / mantiene il piano) decide infine se accetta i contributi rollover da un 401 (k) o da un altro piano.
Parto a un piano di ripartizione dei profitti al lavoro. Se mi ritrovo all'età di 62 anni, sarò in grado di ritirare il denaro senza tassa o deve essere ricondotto ad un altro conto o piano?
I soldi nel tuo conto di profitto saranno imponibili quando viene ritirato dall'account. Puoi lasciare i soldi nel piano (se il piano lo permette) o rilanciare l'equilibrio ad un'IRA. La maggior parte dei pianificatori finanziari raccomanda di non lasciare i fondi nel piano di ripartizione dei profitti dopo aver lasciato l'impresa, in quanto rischi di perdere traccia dei fondi.
Capisco che posso ritirare da un 401k l'anno in cui giri 55 senza la penalità del 10% (IRS 575). Posso fare la stessa cosa con un'IRA senza la penalità del 10%?
Si riferisce alla regola che indica che le distribuzioni dal piano qualificato (incluse 401k, la ripartizione dei profitti, i piani di acquisto di fondi e piani 403b) dopo la separazione dal servizio con il tuo datore di lavoro non saranno soggetti al 10% la pena di prelievo anticipato, a condizione che la separazione avvenga in o dopo l'anno si raggiunge l'età di 55 anni. Poiché questa regola si basa sul lasciare i servizi del datore di lavoro che offre il piano qualificato, non si applica alle