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La maggior parte del tempo, quando si va a lavorare per un nuovo datore di lavoro, è possibile riavvolgere il tuo precedente piano 401 (k) al nuovo piano del datore di lavoro. Il piano di pensione di ciascuna società è tuttavia univoco in un certo senso, pertanto è necessario verificare l'ammissibilità del rollover con l'amministratore del tuo beneficio della nuova società, di solito presente nel reparto risorse umane. Ad esempio, la maggior parte dei piani ha un numero minimo di ore che deve lavorare prima di diventare idonee alla partecipazione al piano 401 (k). È inoltre necessario contattare il proprio amministratore del piano del datore di lavoro precedente per elaborare il rollover. Molte volte quando si termina l'occupazione, si ricevono documenti che descrivono le opzioni per le attività del piano 401 (k). Tieni su questo lavoro fino a quando non sei pronto a elaborare la transazione rollover.

Alcune aziende utilizzano i piani 401 (k), ma esistono diversi altri piani sponsorizzati dal datore di lavoro, in modo da verificare innanzitutto quale tipo di piano è disponibile sul tuo nuovo luogo di lavoro. Ci sono diverse regole in materia di rollover da piani 401 (k) ad altri tipi di conti pensionistici. Ad esempio, se hai preso un lavoro con una piccola impresa che non possiede un 401 (k), ti verrà offerto invece un SIMPLE IRA. Se questo è il caso, è ancora possibile riavvolgere il vecchio 401 (k), ma questo mette tali fondi su regole fiscali differenti per le distribuzioni fatte dal nuovo piano nei primi due anni. Ciò è dovuto al fatto che un IRA di SIMPLE ha un requisito di partecipazione biennale che aumenta la pena di prelievo anticipato dal 10% al 25% per le distribuzioni prese prima dell'età di 59 anni. 5.

Il Dipartimento del Lavoro dell'U., che aiuta a sorvegliare i piani di pensionamento del datore di lavoro, richiede che il tuo datore di lavoro fornisca una descrizione sintetica del piano per il suo piano o piani di pensionamento disponibili. Il documento descrive tutte le caratteristiche e le regole relative al piano aziendale. Qui troverai informazioni su quando hai diritto a partecipare al nuovo piano. È consigliabile lasciare l'account del piano 401 (k) dal tuo lavoro precedente incontaminato finché non è in grado di elaborare il rollover. I dipendenti a volte agiscono troppo rapidamente e richiedono una distribuzione completa, pensando di poter depositare i fondi nel nuovo account stesso. Tieni presente che la ritenuta fiscale obbligatoria del 20% è imposto a qualsiasi distribuzione da un piano pensionistico qualificato fatto pagare a voi, indipendentemente dal fatto che tu intendi lanciare il tuo nuovo piano del datore di lavoro.

Dopo aver determinato il tipo di piano offerto sul tuo nuovo posto di lavoro, verificato l'ammissibilità del rollover e capire le implicazioni fiscali per la tua decisione, devi istruire il tuo amministratore di piano precedente a elaborare il rollover diretto per tu.Generalmente, l'amministratore deve disconnettersi sul rollover verificandone l'idoneità a prendere questo passaggio. Quando il rollover arriva nel tuo nuovo account, controlla le scelte di investimento predefinite e apporta modifiche in base ai tuoi obiettivi di pensionamento.