L'assicurazione sulla vita può essere utilizzata per molti scopi, come la sostituzione del reddito, il finanziamento dell'istruzione universitaria e la conservazione del patrimonio. Ma a volte, proprio quando hai più bisogno di assicurazione sulla vita, non puoi farlo a causa della cattiva salute. Tuttavia, non essere così veloce per saltare sul carro del "io sono insicuro". Molte compagnie di assicurazione sulla vita offrono politiche solo per i non-così-sani. Perché? Poiché la migliore assistenza sanitaria, il miglioramento dello stile di vita, i progressi nelle cure mediche e le procedure diagnostiche migliorate, hanno generalmente aumentato le aspettative di vita per i candidati con malattie sanitarie.
Prima di inviare la domanda di assicurazione sulla vita, consideri come la maggior parte degli assicuratori di vita determina se vendono una politica ad un individuo e quanto addebiteranno per la protezione assicurativa. Pensare come un assicuratore può aiutarti a ottenere la copertura che ti serve.

Il processo che la società di assicurazioni si impegna a valutare se un richiedente è assicurabile è chiamato sottoscrizione. La sottoscrizione di ogni società è un po 'diversa, ma i concetti di base sono gli stessi. L'azienda esaminerà attentamente la vostra salute attuale così come le precedenti condizioni di salute, le malattie o le malattie, ma in generale, la compagnia assicurativa considera anche un certo numero di altri fattori, come ad esempio:

età dell'assicurato

• sesso
• altezza / peso
• storia della salute familiare
• scopo dell'assicurazione
• stato civile
• importo assicurato richiesto per > occupazione
• reddito
• storia del fumo
• hobbies / attività pericolose
• In particolare, la società richiederà i tuoi documenti medici e richiede di sottoporsi ad un tipo di esame medico. Se si dispone di una malattia, di una condizione medica o di una disabilità, l'assicuratore può anche chiedere di essere esaminato da un medico di sua scelta che probabilmente esaminerà anche i tuoi documenti medici.

Il processo di sottoscrizione per l'assicurazione sulla vita non è lo stesso di quello per l'assicurazione sanitaria. Ci sono alcune malattie croniche e malattie che non influenzano l'aspettativa di vita, ma possono richiedere un trattamento medico regolare. In questo caso, si può avere un tempo più difficile ottenere l'assicurazione sanitaria che l'assicurazione sulla vita. Ad esempio, l'assicurazione sulla vita è stata rilasciata a persone con asma, malattie cardiache, cancro e ipertensione.

È un gioco di numeri

Una volta raccolte tutte le informazioni, l'azienda assegnerà un rating come assicurato. Il rating è la misura della società del rischio o della probabilità che dovrà pagare una richiesta di morte entro un determinato periodo di tempo. Sei raccolto con altri candidati della stessa categoria di rischio. L'azienda cifre di alcuni "supererà le probabilità" e supererà l'aspettativa di vita prevista, altri muoiono prematuramente, mentre alcuni muoiono entro il periodo previsto. Sulla base dei fattori di sottoscrizione, maggiore è la probabilità che tu perderai più presto, piuttosto che più tardi, più la società addebiterà un premio per coprire il costo del finanziamento del bene che dovrà pagare alla tua morte.Se la società determina che il rischio di pagare la pretesa di morte prematuramente è troppo grande, astenersi dall'offrire una politica.

Ma è dove le aziende si differenziano. Alcune aziende sono più conservatrici nella valutazione del rischio che si pone, mentre altre sono più aggressive nelle loro valutazioni. Questo è dove ti aiuterà a utilizzare i servizi di un specialista rischioso.
Un specialista rischioso-rischioso può aiutare

Uno specialista rischioso è un broker di assicurazioni che ha familiarità con la sottoscrizione delle assicurazioni sulla vita in generale e le variabili che le aziende considereranno quando assicurano i candidati in base ai loro problemi di salute particolari. In breve, parlano la lingua dei sottoscrittori e possono indicarvi nella giusta direzione quando si tratta di trovare il vettore giusto per l'assicurazione che si desidera.

Alcuni specialisti di rischio a rischio possono anche servire da avvocati e negoziare con gli assicuratori per ottenere l'assicurazione al miglior prezzo possibile. In sostanza, è necessario dimostrare all'azienda che non si adatta alla categoria di rischio che progetta. Un avvocato a rischio danneggiato può contribuire a presentare il tuo caso nella luce più favorevole. Se hai problemi di salute, consideri l'utilizzo di avvocati a rischio speciale o specialisti di rischio dannoso che aiutino a trovare la copertura assicurativa sulla vita a rischio compromessa.
Alcuni suggerimenti utili
Di seguito sono riportati alcuni suggerimenti che ti aiuteranno a ottenere la copertura che desideri e desideri a un prezzo che puoi permettersi.
Parlare con il medico
La compagnia assicurativa chiederà al medico le tue schede mediche, quindi è consigliabile comunicare con il medico la tua salute e avvisarla della probabilità della richiesta dell'assicuratore. Se il medico pensa di aver progredito in modo favorevole e che stai seguendo un piano sanitario prescritto per controllare o prevenire la condizione di salute, avere tale parere nel tuo record medico può solo aiutare la tua causa.

Scegli il momento giusto
A volte anche il passare del tempo aiuta. Se hai recentemente avuto un trattamento o un intervento chirurgico, più tempo rimane sano dopo la procedura, meglio le probabilità che continuerai nel tuo recupero, aumentando la tua aspettativa di vita.

Negozio intorno
Diverse compagnie di assicurazione spesso hanno opinioni significativamente diverse di varie malattie, quindi è saggio fare shopping. Mentre una società può negare interamente la copertura o addebitare un premio molto più elevato a causa di una malattia specifica, un altro assicuratore può offrire copertura per la stessa malattia ad un costo inferiore.

Scopri la riassicurazione
Alcune aziende offrono un'assicurazione ai candidati a rischio più elevato perché condividono il costo con un'altra società di assicurazioni (chiamata "riassicurazione"). Queste aziende hanno maggiori probabilità di assicurarsi se hanno problemi di salute.

Get Healthy
Dimostra che stai prendendo delle misure per controllare o migliorare la tua salute. Dimostrare che esercitate e che hai una dieta sana aumenta le possibilità di vivere una vita più lunga, facendoti un migliore rischio assicurativo.

Investigare piani di gruppo
Molte aziende offrono assicurazioni sulla vita a tutti i dipendenti, indipendentemente dalle loro storie di salute.Alcune associazioni degli alumni e le organizzazioni professionali offrono anche un'assicurazione sulla vita su base collettiva senza richiedere un fisico.

La riga inferiore
Anche se sei stato rifiutato per la copertura in passato, potresti essere in grado di ottenere la copertura ora. Comprendere i punti di vista dei potenziali assicuratori e adottare misure per dimostrare che non sei il rischio che potrebbero pensare di essere, è possibile ottenere la polizza di assicurazione sulla vita necessaria.