Se ritiri il tuo contributo di Roth IRA, l'importo sarà tassa e penalità. Se il tuo contributo iniziale ha accumulato guadagni mentre in Roth IRA e ti ritiri anche i guadagni, i guadagni saranno soggetti a imposta sul reddito. Inoltre, se sei al di sotto dei 59 anni, il ritiro sarà soggetto a una pena di distribuzione anticipata, a meno che non si incontri un'eccezione alla penalità. Sia la tassa che la pena si applicano perché la distribuzione non è una distribuzione qualificata.
In alternativa al ritiro dell'importo, puoi considerare il trasferimento del saldo al nuovo istituto finanziario con il quale intendi stabilire la tua nuova Roth IRA. Un trasferimento è un movimento fiscale delle attività tra piani pensionistici. Il Roth IRA istituito per ricevere questo trasferimento potrebbe anche essere lo stesso Roth IRA a cui effettui il tuo contributo per l'anno fiscale 2007 e gli anni futuri. La tua nuova istituzione finanziaria sarà in grado di assistervi con i documenti necessari per effettuare questo trasferimento. In alternativa, è possibile richiedere una distribuzione delle attività e fare un contributo rollover al tuo nuovo Roth IRA entro 60 giorni dopo aver ricevuto la distribuzione. Un rollover è anche un movimento fiscale delle attività tra piani di pensionamento.
Si prega di tenere presente che è necessario rispettare determinati requisiti di reddito per fare un contributo di Roth IRA. Per il 2007 sono i seguenti:
Potrai contribuire al 100% del risarcimento fino a $ 4 000 ($ 5 000 se sei almeno 50 anni entro la fine dell'anno per cui stai facendo il contributo) il reddito lordo rettificato modificato non può superare:
- $ 114.000 se sei singolo (il limite di $ 4.000 è ridotto se guadagni tra $ 99.000 e $ 114.000)
- $ 166.000 se sei sposato insieme ( il limite di $ 4 000 è ridotto se si guadagna tra $ 156 000 e $ 166 000
- $ 10.000 se si è sposati separatamente (il limite di $ 4 000 è ridotto se si guadagna tra $ 0 e $ 10.000) < Questa domanda è stata risolta da Denise Appleby
Se partecipo al piano SIMPLE IRA della mia azienda, posso anche contribuire ad un'altra IRA per ricevere una deduzione fiscale più ampia?
Ho diversi CD nel mio IRA con diverse maturità. Posso rimetterli in un'altra istituzione con un tasso migliore quando maturano?
La limitazione dei rollover si applica su base IRA. In generale, se un IRA è coinvolto in un rollover IRA-to-IRA, non può essere coinvolto in un altro rollover IRA-to-IRA entro il prossimo periodo di dodici mesi. Tuttavia, ciò non impedisce che l'IRA venga spostato in un'altra IRA come un trasferimento da trustee a trustee.
Capisco che posso ritirare da un 401k l'anno in cui giri 55 senza la penalità del 10% (IRS 575). Posso fare la stessa cosa con un'IRA senza la penalità del 10%?
Si riferisce alla regola che indica che le distribuzioni dal piano qualificato (incluse 401k, la ripartizione dei profitti, i piani di acquisto di fondi e piani 403b) dopo la separazione dal servizio con il tuo datore di lavoro non saranno soggetti al 10% la pena di prelievo anticipato, a condizione che la separazione avvenga in o dopo l'anno si raggiunge l'età di 55 anni. Poiché questa regola si basa sul lasciare i servizi del datore di lavoro che offre il piano qualificato, non si applica alle