Posso chiudere la mia Roth IRA esistente e investire in una nuova Roth IRA in un'altra istituzione finanziaria senza una pena fiscale?

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Posso chiudere la mia Roth IRA esistente e investire in una nuova Roth IRA in un'altra istituzione finanziaria senza una pena fiscale?
Anonim
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Se ritiri il tuo contributo di Roth IRA, l'importo sarà tassa e penalità. Se il tuo contributo iniziale ha accumulato guadagni mentre in Roth IRA e ti ritiri anche i guadagni, i guadagni saranno soggetti a imposta sul reddito. Inoltre, se sei al di sotto dei 59 anni, il ritiro sarà soggetto a una pena di distribuzione anticipata, a meno che non si incontri un'eccezione alla penalità. Sia la tassa che la pena si applicano perché la distribuzione non è una distribuzione qualificata.

In alternativa al ritiro dell'importo, puoi considerare il trasferimento del saldo al nuovo istituto finanziario con il quale intendi stabilire la tua nuova Roth IRA. Un trasferimento è un movimento fiscale delle attività tra piani pensionistici. Il Roth IRA istituito per ricevere questo trasferimento potrebbe anche essere lo stesso Roth IRA a cui effettui il tuo contributo per l'anno fiscale 2007 e gli anni futuri. La tua nuova istituzione finanziaria sarà in grado di assistervi con i documenti necessari per effettuare questo trasferimento. In alternativa, è possibile richiedere una distribuzione delle attività e fare un contributo rollover al tuo nuovo Roth IRA entro 60 giorni dopo aver ricevuto la distribuzione. Un rollover è anche un movimento fiscale delle attività tra piani di pensionamento.

Si prega di tenere presente che è necessario rispettare determinati requisiti di reddito per fare un contributo di Roth IRA. Per il 2007 sono i seguenti:

Potrai contribuire al 100% del risarcimento fino a $ 4 000 ($ 5 000 se sei almeno 50 anni entro la fine dell'anno per cui stai facendo il contributo) il reddito lordo rettificato modificato non può superare:

  • $ 114.000 se sei singolo (il limite di $ 4.000 è ridotto se guadagni tra $ 99.000 e $ 114.000)
  • $ 166.000 se sei sposato insieme ( il limite di $ 4 000 è ridotto se si guadagna tra $ 156 000 e $ 166 000
  • $ 10.000 se si è sposati separatamente (il limite di $ 4 000 è ridotto se si guadagna tra $ 0 e $ 10.000) < Questa domanda è stata risolta da Denise Appleby
(Contatto Denise)