Decine di applicazioni web e mobile ci aiutano a gestire tutto da banche e carte di credito a risparmio di pensione. Ma con il tempo necessario per apprendere una nuova app, dovreste capire cosa sia eccellente - e dove le sue carenze sono - prima di iscriverti. Ecco una panoramica di quattro apps finanziarie popolari che si desidera provare.

BillGuard: Protezione dalle frodi e budgeting

BillGuard ti aiuta a individuare le spese indesiderate, imprecise o fraudolere sulle dichiarazioni della tua carta di credito e rimanere al di sopra delle tue finanze. Se non sei già abituato a esaminare le tue transazioni con carta di credito uno per uno almeno una volta al mese, BillGuard potrebbe aiutarti a risparmiare.

Per utilizzare questo servizio gratuito, ti iscrivi a un account utilizzando il tuo indirizzo e-mail, quindi registri le carte di credito e di debito che desideri monitorare. Scegli la banca che emette la tua carta, quindi inserisci le credenziali di accesso. BillGuard esegue la scansione dei tuoi conti per tasse nascoste, errori di fatturazione, truffe e frodi.

L'interfaccia utente mostra tutte le transazioni su ciascuna scheda per l'intervallo di tempo predefinito selezionato: 7 giorni, 30 giorni, 90 giorni, mese, mese scorso, quest'anno o tutto il tempo. Vedrai anche la valutazione di BillGuard su quante transazioni sono OK e quanti sono discutibili. BillGuard assegna priorità a queste transazioni anche per la revisione. Puoi quindi superare le spese discutibili per possibili errori o frodi.

Inoltre, una volta che la tua scheda è in file, BillGuard eseguirà la scansione di tale account ogni giorno e ti invierà un messaggio di posta elettronica se trova delle spese discutibili. Puoi anche impostare le notifiche affinché BillGuard ti invii un'email su spese sospette, nuovi pagamenti ricorrenti e violazioni dei dati che potrebbero influenzare i tuoi account.

Ad esempio, BillGuard potrebbe rilevare due $ 7. 95 accuse per Amazon Kindle il 26 dicembre e ti chiede se una è una carica duplicata. È quindi possibile accedere al tuo account Amazon e vedere se hai effettivamente acquistato due libri Kindle nello stesso giorno che erano identici nel prezzo.

L'interfaccia utente di BillGuard ti consente anche di vedere se hai delle spese ricorrenti addebitate alle tue carte e come addizionali nel tempo, insieme a tutte le tasse addebitate alla scheda. L'idea è che, una volta che tu sia a conoscenza di queste spese, puoi eliminare alcune di esse, ad esempio un servizio di sottoscrizione che non usi più che costa più di 100 dollari all'anno.

BillGuard offre anche analisi di spesa. Questo vi permetterà di abbattere la tua spesa in modo categorico e farti capire dove si potrebbe essere sovraesistente. Questo dovrebbe aiutarti a riformare le tue abitudini di spesa.

BillGuard è semplice e facile da usare e limitato in quello che fa, ma offre in questi giorni una batteria di servizi più inclusiva.Non ti darà un quadro generale della tua situazione finanziaria, ma oltre a mantenere i tuoi account sicuri, potrebbe aiutare a rispettare un budget.

Compatibile con:

dispositivi Android e Apple (app BillGuard). (Per la lettura correlata, vedere 4 migliori applicazioni per la finanza personale a partire da luglio 2017.)

Menta: Budgeting e Investimenti

Il software libero della menta ti permette di vedere tutte le transazioni ei saldi dai tuoi diversi account in un unico posto. È possibile monitorare tutto dalla tua carta di credito al tuo conto corrente al tuo prestito auto alla tua ipoteca ai tuoi investimenti. Questo grande quadro delle vostre finanze può darti una migliore idea di dove va il tuo denaro. Per eseguire questa operazione, è necessario creare un account utilizzando il tuo indirizzo e-mail e fornire a Menta le informazioni di accesso e password per tutti gli account finanziari che desideri che traccia.

Menta mette automaticamente ciascuno dei tuoi acquisti nella categoria di spesa che pensa sia la migliore misura. È possibile modificare manualmente queste categorie se il software indica che è errato o preferisci una categoria diversa e puoi insegnare a Mint come categorizzare le transazioni future. La menta consente anche di dividere una singola transazione in più categorie di budget, che possono essere utili se acquistate generi alimentari, articoli da toeletta e vestiti presso lo stesso negozio di grandi magazzini e non volete mettere l'intero acquisto nella stessa categoria di budget.

Con queste informazioni, Mint ti aiuterà a creare un budget basato sui tuoi redditi e modelli di spesa. I grafici a torta mostrano come la tua spesa si abbassa per categoria e grafici a barre mostrano come il tuo reddito stacchi contro le tue spese. L'accuratezza del tuo budget di Mint dipende dal fatto che possa acquisire dati da tutti i tuoi account e se si prende il tempo per assicurarsi che ogni transazione sia classificata correttamente.

Più recentemente, Mint ha offerto Bill Pay. Questa funzionalità consente agli utenti di pagare le fatture in modo remoto e veloce. La menta ti invierà anche dei promemoria e degli avvisi per le cose come le future fatture, le fatture dovute, i fondi bassi e le attività sospette.

La menta raccomanda anche prodotti e servizi finanziari che pensa di essere interessati in base a ciò che sa di te. Ad esempio, potresti vedere un'offerta per una carta di credito che offre denaro in una categoria in cui spendi denaro regolarmente. La menta viene compensata da queste società di carte di credito se si applica la carta attraverso Mint, il che significa che le carte che vedete non sono necessariamente tutte le carte che potrebbero soddisfare le vostre esigenze o quelle migliori per la tua situazione. Potresti trovare utile questi annunci, potrebbero essere fastidiosi o forse non li avverte.

Se sei disposto a fornire il tuo numero di Social Security, il Mint ti darà un punteggio di credito gratuito e un riepilogo gratuito di report di credito progettato per aiutarti a migliorare il tuo punteggio. È possibile registrarsi anche per ricevere notifiche se ti viene addebitato un pagamento bancario o carta di credito, avere un conto dovuto o superato (per la lettura relativa vedi

FICO o FAKO? Limitazioni di punteggi gratuiti .) un limite di spesa che hai impostato per una determinata categoria di budget.La menta avverte anche le transazioni sospette e ti invierà riepiloghi settimanali di attività via email o testo. La menta non offre un servizio di gestione degli investimenti, ma consente di vedere tutti gli investimenti in un unico luogo. Consente inoltre di vedere come le prestazioni degli investimenti siano confrontate con i benchmark come S & P 500 o Nasdaq. Se vedi che il tuo Roth IRA nel suo complesso è sottoperformante il S & P 500, ad esempio, potresti decidere di cambiare le proprie posizioni di portafoglio o l'allocazione. Puoi anche vedere come i singoli investimenti all'interno del tuo conto d'investimento si abbassano ai benchmark. Ma la menta non ti aiuterà a fare cambiamenti nei tuoi investimenti o suggerire cosa devi cambiare.

Compatibile con:

Android e Apple. Se perdi il tuo telefono o tablet, puoi rimuovere remoto l'accesso mobile all'account per proteggere i tuoi dati finanziari. (Per ulteriori informazioni, consultate LearnVest vs. Mint: Qual è la differenza.)

SigFig: Gestione Automated Investment

SigFig è un'azienda di investimento che offre servizi automatizzati destinati a semplificare l'investimento, risparmiare denaro sulle commissioni e assicurarsi che le vostre attività sono adeguatamente diversificati. È possibile assumere SigFig per gestire l'account di investimento esistente in un altro brokeraggio oppure gestire un nuovo account configurato direttamente con SigFig. Il tipo di account può essere un account IRA o regolare di intermediazione. SigFig non può gestire 529 piani o 401 (k) s, ma puoi aggiungere questi account al tuo profilo SigFig per ottenere un'immagine del tuo valore totale netto. SigFig può aiutare a rotolare un 401 (k) anche in un IRA.

Una volta creato un account e collegato gli account di intermediazione esistenti, SigFig vi mostrerà come il tuo portafoglio attuale si confronta con quello che pensa sia un portafoglio ottimale per te basato sulla tolleranza al rischio. Puoi provare a regolare il proprio portafoglio per simulare l'allocazione di asset SigFig, ma dovrai compiere continui compiti, come la selezione degli investimenti, il riequilibrio del portafoglio e la raccolta delle perdite fiscali, per stare al passo con quella raccomandazione.

Se decidi di utilizzare i servizi di SigFig, avrai bisogno di almeno $ 2 000 per iniziare. La buona notizia è che non c'è alcuna tassa per i conti a basso bilancio, in modo da poter effettivamente provare gratuitamente il servizio. SigFig carica solo una commissione di gestione annuale dello 0,25%, divisa per 12 e fatturata alla fine di ogni mese, su saldi superiori a $ 10.000. In cambio di questa tassa, che è ben al di sotto della media del settore 1% gestione degli investimenti, ottieni un portafoglio diversificato di fondi con scambio indicizzato basato su indici da Vanguard, iShares e / o Schwab su misura per la tua tolleranza ai rischi. SigFig seleziona i fondi per te e aggiorna automaticamente il tuo portafoglio come necessario per mantenere l'allocazione di beni target.

Inoltre pagherai i rapporti di spesa sui ETF nel tuo portafoglio, che corrispondono a 0, 15%. È tipico per le commissioni di gestione degli investimenti da separare dalle commissioni associate agli investimenti stessi. Non ci sono commissioni o altre commissioni di negoziazione. La strategia di investimento di SigFig è inoltre progettata per ridurre al minimo le tasse da pagare su investimenti detenuti al di fuori dei conti pensionistici a vantaggio di imposta.

Compatibile con:

dispositivi Android e Apple (applicazione SigFig). Il servizio è disponibile anche online. Per ulteriori informazioni, è possibile chiamare o inviare una e-mail a SigFig o programmare una consultazione di investimento di 30 minuti. Confronta SigFig con altri servizi robo-advisor come Betterment e Wealthfront. (

) e Quale è il miglior Robo-Advisor? ) Capitale personale: Servizi di bilancio e di investimento Personal Capital ti permette di vedere tutti i tuoi account in un unico posto per avere un'immagine complessiva di dove stai finanziariamente, come la menta. Offre inoltre un servizio di gestione degli investimenti, come SigFig. A differenza di SigFig, il capitale personale non è un robo-advisor; di conseguenza, la sua tassa è più alta.

Il software finanziario di Capital personale è gratuito e ti aiuta a vedere esattamente come stai spendendo i tuoi soldi, quanto stai portando e quando le tue fatture sono dovute per aiutarti a creare un budget e gestire il tuo flusso di cassa. Come Mint, utilizza grafici a torta per mostrare come la tua spesa si abbassa per grafici di classi e grafici per mostrare come il tuo reddito stacchi contro le tue spese. Mostra anche le tasse associate ai tuoi account. Capital Capital ti invierà una mail ogni giorno con un elenco di tutte le transazioni da tutte le ultime 24 ore su tutti i tuoi account. Questa funzione ti aiuta a rimanere al di sopra della tua spesa e prendi tutti i problemi in anticipo.

Capital personale offre anche strumenti di investimento gratuiti. Collegare i tuoi account di intermediazione esistenti a Capital personale fornendo le credenziali di accesso per ciascuna di esse. Rispondere a alcune domande sulle vostre proiezioni di pensionamento e lo strumento di controllo degli investimenti mostrerà il tuo equilibrio complessivo del portafoglio e l'assegnazione complessiva degli asset e quali saranno le prestazioni futuri del tuo portafoglio esistente, in base all'assegnazione degli asset, rispetto a quelli di Capital Person assegnazione dell'attivo consigliato. ecco anche uno strumento per l'analizzatore di tariffe gratuite che ti mostrerà quanti dei tuoi risparmi attuali ti perderai alle commissioni tra ora e la tua data prevista per il pensionamento. Un inconveniente a questo e servizi simili è che non è possibile aggiungere account 401 (k).

Puoi provare a riequilibrare il tuo portafoglio in base ai suggerimenti di Capital Personal. Oppure, se hai almeno 100.000 dollari per investire al di fuori del tuo 401 (k), puoi assumere la Capitale Personale per gestire i tuoi investimenti per una tassa di 0. 89% all'anno (le tasse sono leggermente inferiori per i saldi di $ 1 milione o più ). In cambio di questa tassa, hai consigli di investimento; monitoraggio del portafoglio e riequilibrio; riduzione fiscale; custodia di conto presso Pershing Advisor Solutions, una banca di New York Mellon Company; e gli scambi effettuati a vostro nome. È possibile ottenere una consulenza finanziaria gratuita per saperne di più se sei sulla recinzione sull'utilizzo del servizio a pagamento. La strategia del capitale personale è quella di investire in almeno 60 azioni individuali per l'esposizione sul mercato azionario dell'U. e gli ETF per altre classi di attività, come le obbligazioni.

Compatibile con:

dispositivi Android, Apple e Amazon (applicazione Capital Capital).

È inoltre possibile accedere al servizio sul computer. Per saperne di più, leggere la sezione Gestione del portafoglio online, fai da te o un consulente finanziario basato su commissioni: che cosa è giusto per te?

) La linea inferiore Tra le quattro applicazioni qui descritte, BillGuard è sul lato più fondamentale, progettato per monitorare le spese indesiderate e fraudolente e aiutarti a riflettere sui tuoi modelli di spesa. La menta ti aiuta a vedere tutti i saldi e le transazioni dei tuoi account in una singola interfaccia per aiutarti a gestire il tuo budget. La menta fornisce anche alcune informazioni fondamentali sulle prestazioni del portafoglio di investimenti. SigFig offre una gestione automatizzata degli investimenti per una tariffa ridotta con un minimo di conto minimo, mentre Personal Capital combina le funzionalità di budget di Mint con un servizio di gestione degli investimenti di alto livello.

Il tuo livello di sofisticazione finanziaria e le vostre esigenze di investimento e di bilancio determineranno quale di questi quattro servizi, se del caso, è giusto per te.