Sommario:
- 4 motivi dovresti utilizzare una carta di credito per finanziare le spese aziendali in luogo di un prestito tradizionale
- 2) Evita tasse quando possibile
Secondo la saggezza convenzionale, non devi tenere i saldi sulla tua carta di credito. Molte piccole imprese sono sorpreso di apprendere che può essere finanziariamente più saggio da prendere in prestito su una carta di credito invece di prendere un prestito aziendale.
Qui condividiamo i 4 motivi principali per cui si dovrebbe prendere in considerazione una carta di credito la prossima volta che è necessario prendere in prestito denaro per le spese di business. Ti diciamo anche come essere intelligenti quando utilizziamo carte di credito per finanziare la tua attività.
- 4 ->4 motivi dovresti utilizzare una carta di credito per finanziare le spese aziendali in luogo di un prestito tradizionale
1) è più conveniente!
Le carte di credito sono una forma di finanziamento più economica rispetto a molti altri tipi di prestiti aziendali. I prestiti bancari sono ancora i più economici, ma solo il 20% delle piccole imprese si qualifica per un prestito bancario in questi giorni. Se non sei tra quella piccola percentuale, dovrai trovare una fonte alternativa di capitale.
Questo è il modo in cui le opzioni di finanziamento non bancario più popolari si bloccheranno quando si convertire il loro costo su una percentuale annuale (APR):Carte di Credito
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: circa il 16% : 28-60%
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Crediti a breve termine Crediti a breve termine
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: 40-80%
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Cash Advances : 80-130%
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Come si può vedere, dopo i prestiti bancari e SBA, le carte di credito sono il modo più economico per finanziare la tua attività. Naturalmente, ci sono vantaggi per utilizzare le altre opzioni elencate. Per prima cosa, gli istituti di credito possono fornire maggiori quantità di capitale rispetto a quello che si può ottenere con una carta di credito. Inoltre, devi avere un buon credito (punteggio FICO superiore a 600) per qualificarsi per una buona carta di credito. Questo non è il caso di tutti i prestiti aziendali. Le carte di credito sono una buona opzione principalmente per i proprietari di imprese con un buon credito che hanno bisogno di finanziare piccoli acquisti. 2) Forma più flessibile di finanziamento
Le carte di credito offrono una maggiore flessibilità rispetto ad altri tipi di finanziamenti. Quando prelevi un prestito, hai accesso ad un importo fisso e deve pagare un importo fisso ogni mese. Al contrario, per un credito, puoi prestare tanto o poco quanto ti serve ogni mese (entro il tuo limite di credito ovviamente), e il pagamento mensile minimo è minuscolo. -
3) Premi, Ricompense, Ricompense La maggior parte delle carte di credito ha punti premi e segna bonus che ti permettono di guadagnare solo utilizzando la tua carta di credito. Una delle mie carte di credito preferite per i proprietari di piccole imprese è Chase Ink Plus, che attualmente consente di guadagnare 50.000 punti bonus (rimborsabili per $ 625 in viaggio) quando spendi $ 5 000 o più sulla tua carta entro i primi 3 mesi dopo l'apertura un account. Dopo di che, puoi guadagnare 5 punti per acquisti di forniture per ufficio e il tuo conto telefonico / Internet, 2x punti presso alberghi e stazioni di servizio e 1x punti per la maggior parte degli altri acquisti.
4) 0% Promozioni su APR e trasferimenti di equilibrio
Molte carte di credito offrono un interesse del 0% sugli acquisti e sui trasferimenti di equilibrio da 6 a 21 mesi. Tecnicamente, questo significa che potresti prendere in prestito gratuitamente se stai raggruppando un saldo, ma pagherai completamente prima che il periodo di intro finisca. Alcune carte, tra cui Capital One's QuicksilverOne e Chase Slate, inoltre rinunciano a tassi di trasferimento di equilibrio. Nessun altro prodotto di prestito di affari che sono a conoscenza di offre questo tipo di incentivi.
Come si bloccano le carte popolari uno contro l'altro? Ecco il confronto delle carte di credito aziendali da Fit Small Business.
Come essere intelligenti sull'utilizzo della carta di credito
L'utilizzo di una carta di credito ha sicuramente i suoi vantaggi, ma è necessario fare attenzione quando si utilizza una carta di credito per la tua attività commerciale.
1) Trattare una carta di credito come un prestito
Può essere tentato di lasciare saldare i saldi su una carta di credito perché, a differenza di un prestito, non esiste alcuna scadenza per pagare i soldi in prestito. Per mantenere il vostro interesse il più basso possibile, fare un elenco delle spese aziendali essenziali. Utilizza solo la tua carta per acquistare quelle cose essenziali. Se possibile, utilizzare ogni mese fino al 30% del limite di credito.
Se devi mantenere un saldo più ampio, prova a pagare più del pagamento minimo mensile per mantenere il più basso possibile.
2) Evita tasse quando possibile
Le commissioni annuali, le tasse di trasferimento di equilibrio e le tasse di anticipo in contanti possono aggiungere e aumentare il costo del prestito su una carta di credito. Se stai lottando con il debito, allora è probabilmente saggio trovare una carta di credito senza una tassa annuale. Se è necessario utilizzare la tua carta di credito per ritirare i soldi in rare occasioni, ci sono anche carte senza tasse di anticipo in contanti (non fare regolarmente perché gli APR di anticipo in contanti sono spesso superiori rispetto agli APR di acquisto). Infine, se vuoi consolidare il tuo debito su una carta di credito, considera di ottenere una carta che rinuncia a tasse di trasferimento, anche se per un tempo limitato.
3) Mantenere i partner commerciali nel ciclo
È importante essere in anticipo con i tuoi partner commerciali sull'utilizzo della carta di credito. Dovresti avere un accordo scritto che risponda, almeno, alle seguenti due domande:
Quale percentuale di entrate aziendali andrà verso il pagamento del debito della carta di credito ogni mese?
Se l'azienda non riesce e i partner devono utilizzare le proprie finanze per rimborsare l'equilibrio, come sarà diviso il saldo?
La prima domanda aiuta a mantenere un basso equilibrio. La seconda domanda protegge il punteggio di credito del titolare della carta dal plummeting se tutti i partner commerciali non pagano la loro parte equa del saldo della carta di credito.
4) Ottenere la più alta linea di credito
Uno degli svantaggi di utilizzare una carta di credito è che sei limitato alla dimensione della tua linea di credito in quello che puoi acquistare. Nel tempo, tuttavia, è possibile prevedere un aumento della linea di credito. Ad esempio, Capital One promette un aumento della linea di credito quando effettui 5 pagamenti in tempo reale sulla carta di credito Platinum. Se la tua società di carte di credito non aumenta il tuo credito entro 5-6 mesi dall'apertura del tuo conto, chiamare o inviarli via email.Se hai una storia di pagamenti on-time e il tuo account è in buone condizioni, l'emittente aumenta probabilmente la tua linea di credito per mantenerti come cliente.
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Potresti non aver pensato a utilizzare una carta di credito per finanziare la tua attività commerciale, ma questo può essere effettivamente meno costoso di ottenere un prestito aziendale. Inoltre, ci sono altri vantaggi che vengono con l'utilizzo di una carta di credito, come punti di ricompensa e 0% promozioni APR. Basta usare i nostri consigli sopra per assicurarsi che ti prendiate prestito sulla tua carta di credito quanto più saggiamente possibile.
Perché i pensionati non dovrebbero usare carte di credito
Molti esperti finanziari scoraggiano l'uso di carte di credito per tutti i consumatori, in particolare i pensionati.
Qual è il modo migliore per prendere in prestito denaro: carte di credito o carte di credito?
Carte di credito e scoperti ti permetterà di spendere più soldi di quanto hai, ma qualunque scelta scegli, assicuratevi di fare i tuoi pagamenti in tempo.
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