Con più di 80% di lavoratori a tempo pieno che hanno accesso a un 401 (k), sono facilmente una delle opzioni di pianificazione del pensionamento più popolari. Permettendo di mettere via i soldi per la previdenza all'estero, i piani 401 (k) spesso forniscono denaro gratuito attraverso una partita di datore di lavoro. Ha senso che si desidera proteggere quei fondi per quanto possibile. Un prestito di 401 (k), tuttavia, offre a coloro che hanno bisogno di soldi la possibilità di prendere in prestito contro il loro futuro. Fidelity Investments riferisce che l'11% dei lavoratori ha prestato un prestito di 401 (k) nel 2013 - media di $ 9.500. Per coloro che hanno bisogno di soldi, un prestito di 401 (k) potrebbe sembrare un'opzione giustificabile. Nella maggior parte dei casi non lo è. In molti casi esistono altre alternative da considerare.

Assunzione contro il tuo futuro

Quando hai bisogno di soldi, è facile vedere il tuo 401 (k) come opzione per prendersi cura della necessità. I soldi si siedono, sperando che crescano, ed è tua. Non essere colpevole di questo pensiero di vista a breve termine. Una 401 (k) è una parte fondamentale della strategia generale per la pianificazione del pensionamento. Non è una banca salvadana. Secondo Elle Kaplan, CEO di Lexion Capital, "Molti commettono l'errore di credere che questo sia un" prestito gratuito ", mentre in realtà stanno prendendo in prestito dal loro futuro". Kaplan solleva una considerazione chiave spesso trascurata nelle discussioni circa 401 (k) (per maggiori informazioni, vedere: 401 (k) Pianificazione: Quanto dovresti risparmiare?

Lo studio Fidelity di cui sopra fa notare che il 40% di coloro che prendono in prestito dal loro 401 (k) riducono anche il tasso di risparmio dopo un prestito. 401 (k) come vela di salvataggio, vederla per quello che è veramente - uno strumento per risparmiare per il tuo futuro. Invece di rovinare quel futuro, iniziare a risparmiare denaro al di fuori del piano per le tue esigenze a breve, medio e lungo termine. salvo per il pensionamento e ha accesso ai fondi in caso di emergenza.

Implicazioni fiscali

Ci sono molti vantaggi fiscali per contribuire a un 4 01 (k). Principale fra di loro è il fatto che i contributi esulano su base pre-tributaria. L'estrazione del prestito 401 (k) ti apre su una vasta gamma di implicazioni fiscali come: (Per ulteriori informazioni, vedere:

Prestito dal piano di pensionamento

.) Non ottiene una tassa interrompere i fondi che ripagano il prestito. Se si sposta un lavoro o viene licenziato, il prestito può essere considerato reddito se non viene rimborsato entro 60 giorni.

• Il secondo punto è importante ricordare anche in caso di perdita di un lavoro a causa di un'acquisto di società. Secondo Robert Farrington, fondatore del The College Investor, "Se sei un dipendente di una società che viene acquisita, il tuo piano 401 (k) terminerà e ti verrà chiesto di partecipare al piano 401 (k) della nuova società.Tuttavia, se si dispone di un saldo prestito saldo con il vecchio datore di lavoro, sarà dovuto essere rimborsato alla chiusura dell'acquisizione. "Questo potrebbe portare a una brutta sorpresa se la tua azienda viene acquistata.
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Inoltre, molti non si rendono conto che devi pagare il tuo prestito 401 (k) - altrimenti hai un'altra tassa . Kaplan aggiunge: "Se non effettui un pagamento per 90 giorni, quei soldi sono considerati una distribuzione e tassati come reddito, oltre a una penalità del 10% se sei al di sotto dei 59 ½ anni. "È importante sottolineare che ci sono modi per evitare che il 10% di penalità, come se si diventa disabilitati, anche se un prestito dovrebbe ancora essere considerato un'opzione ultima ricorso. Possibili alternative Mentre l'IRS ti consente di prendere in prestito fino a $ 50 000 da un 401 (k) che non significa che dovresti. Ci sono altre opzioni da considerare quando hai bisogno di accesso ai soldi per una grande spesa. Secondo Steve Lewit, Amministratore Delegato di United Advisors, "In primo luogo l'elenco dovrebbe essere il patrimonio di casa; finanziamenti basati su Internet; famiglia; riduzione delle spese; prestiti da politiche di assicurazione sulla vita di valore in contanti; vendere altri investimenti; targeting altri fondi come i conti di risparmio o CD e poi, e solo allora, se nessuno di questi lavori, il 401 (k). "È importante sapere che ognuna di queste opzioni ha i propri rischi e benefici, anche se pochi di loro rappresentano lo stesso rischio di un prestito 401 (k). Le opzioni disponibili potrebbero non essere desiderabili, ma ti serviranno molto meglio nella maggior parte dei casi.

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La linea inferiore

Un prestito di 401 (k) può sembrare una grande opzione quando si ha bisogno di accesso al denaro (per ulteriori informazioni, vedere: Dovresti prestare dal tuo piano di pensionamento? In quasi ogni caso, non è semplicemente vero. Se hai bisogno finanziario, ricercate altre opzioni disponibili e lasciate soli 401 (k) a crescere. (Per ulteriori informazioni, vedere: 8 motivi per non prendere mai il tuo 401 (k)

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