Con i costi di istruzione superiore in continuo aumento, diventa sempre più difficile per gli studenti pagare i prestiti universitari. Prima di conoscerlo, il tuo ultimo laureato di scuola superiore con i sogni idealistici è un ventesimo momento con un diploma e un debito studentesco significativo che si trova anche di fronte ai fardelli della crescita stagionale dei salari e dei costi di vita del cielo. Così che cosa è un genitore da fare? (Per ulteriori informazioni, vedere Prestiti per studenti: rimborso di prestito .)

Prende una famiglia a pagare i prestiti all'università

Piuttosto che rassegnarsi a ridursi all'idea che il debito universitario sia un rito moderno di passaggio attraverso il quale i giovani adulti devono slog solo, alcuni genitori stanno abbracciando la nozione che il rimborso del prestito universitario dovrebbe essere uno sforzo di gruppo. Un sondaggio di Discover Student Loans del maggio 2016, una divisione di Discover Bank, ha rivelato una tendenza significativa: Più del 60% dei genitori intervistati ha indicato un interesse per aiutare i loro bambini a pagare il debito universitario.

Se sei come molti genitori, forse hai incoraggiato i tuoi figli a frequentare il college che meglio corrispondono ai loro interessi e obiettivi, indipendentemente dal prezzo. Purtroppo, il rapporto tra le aspirazioni e il debito universitario è troppo spesso un inverso: un college privato di alto livello sarà probabilmente molto più costoso di un'università locale con istruzione in stato. Secondo il Centro nazionale per la statistica dell'istruzione, il costo medio delle lezioni universitarie, della sala, del consiglio e delle commissioni durante l'anno scolastico 2014-2015 (le cifre più recenti disponibili) è stato di $ 22,750 a quattro anni di istituti pubblici. Nello stesso anno tale cifra è arrivata a più di doppio, ovvero a 45, 760 dollari, a quattro anni di istituti privati ​​senza scopo di lucro.

Crea una situazione Win-Win

Quando il debito diventa un rapporto familiare, tutte le massime relative alle famiglie e al denaro si applicano. Prendi praticamente qualsiasi romanzo classico per trovare una trama che coinvolge un prestito errato o una eredità sprecato. Evita il dramma del denaro inutile, mettendo in atto alcune strategie di senso comune e regole fondamentali.

La regola della maschera degli aeroplani si applica qui: Assicurati che le proprie finanze siano protette, compresi fondi di pensione e immobiliare, quando si effettua questo nuovo impegno finanziario. Drenare il vostro 401 (k) o prendere una seconda ipoteca, soprattutto quando la Federal Reserve aumenta i tassi di interesse, è una proposta rischiosa non solo per te, ma anche per i tuoi figli, che potrebbero stare in piedi per perdere qualsiasi eredità può essere compromessa.

Perché ritardare il pensionamento per il tuo college del bambino è una cattiva idea

spiega le ragioni. Conserva semplice Fare un pagamento forfettario verso i prestiti di tuo figlio è un ottimo modo per fare un danno nel debito senza il rischio di diventare troppo impegnati. Se finisci per essere in grado di aiutare nuovamente in futuro, questo è semplicemente un bonus.Se le tue finanze dettano altrimenti, eviterete il conflitto e la delusione che potrebbero derivare da non essere in grado di continuare con un piano di pagamento mensile.

Se si preferisce effettuare pagamenti mensili, impostare una chiusa data finale per i pagamenti, preferibilmente per iscritto, per evitare malintesi. Incoraggiate i tuoi figli a utilizzare questo rimborso dai pagamenti mensili per fare un piano utile per aumentare il loro potere di guadagno (o tagliare la loro spesa) con l'obiettivo finale di assumere i propri prestiti.

Massimizzare il tuo contributo

Per valutare il modo in cui il tuo contributo sarà più efficace, dovrai comprendere le basi dei debiti di tuo figlio. Per esempio, i laureati che possiedono prestiti multipli beneficeranno maggiormente di un pagamento forfettario o mensile verso il loro prestito a più alto interesse. Se il debito è un mix di prestiti pubblici e privati, è vantaggioso per i genitori concentrarsi sulla riduzione del debito privato; i prestiti federali tendono ad offrire opzioni di pagamento più flessibili e bassi tassi di interesse rispetto ai prestiti agli studenti privati.

Conoscere le regole fiscali

Qualunque strategia funziona meglio per la tua famiglia, tenere il passo con le regole fiscali che si applicano. Attualmente, i genitori possono contribuire fino a $ 28.000 ai prestiti studenteschi dei loro figli senza essere soggetti ad un'imposta sui regali. (Quella cifra scende a $ 14.000 per un genitore individuale.) Se il prestito è co-firmato nel tuo nome, non c'è limite al tuo contributo fiscale. Ma la firma di un prestito, se sei un genitore o un nonno, ti espone a rischi significativi se il bambino non effettua pagamenti (vedi Anziani: prima di co-firmare il prestito di studenti). Assicurati di considerare tutte le conseguenze.

La linea di fondo

I costi di prestito universitario soffocano troppo lontano per molti laureati, in modo da aumentare e aiutare, se possibile. Basta assicurarsi che il tuo aiuto sia realistico e pratico.

Evitate di commetterti troppo, specialmente quando si tratta di pagamenti mensili promessi e concentrarsi prima su come aiutare con i prestiti a più alto interesse. Se sei saggia, i tuoi figli finiranno per debito e con un'eredità ancora in arrivo. (Per ulteriori informazioni, vedere

Prestiti studenteschi: pagando il debito più veloce

.)