È importante per gli investitori valutare i loro investimenti almeno una volta l'anno come parte del loro processo di revisione annuale della pianificazione finanziaria. La risposta alla domanda "quali investimenti hanno più senso ora? "Sono quegli investimenti che soddisfano il tuo orizzonte temporale e la tolleranza al rischio.

Detto questo, il nostro ambiente attuale è impegnativo, quindi è fondamentale assicurarsi di avere il miglior mix di investimenti per la tua situazione. Ci troviamo di fronte a un presidente di recente elezione, la prospettiva di un aumento dei tassi di interesse e la continua minaccia del terrorismo. Ecco alcuni pensieri per trovare le migliori strategie di investimento per te.

Assegnazione di risorse

Mentre alcuni potrebbero non essere d'accordo, l'allocazione degli asset sarà il fattore più importante per il tuo successo di investimento. L'allocazione degli asset è il modo in cui il portafoglio è diviso tra azioni, obbligazioni, contanti e forse investimenti alternativi. Al di là di queste ampie categorie, la vostra allocazione includerà probabilmente classi di sottosistemi, come ad esempio i titoli di grandi dimensioni, le piccole capsule, le classifiche medie e le scorte internazionali. Questi possono essere ulteriormente divisi in crescita e valore all'interno di queste classi di attività. Le obbligazioni e le alternative possono anche essere suddivise in diverse classi di comparti.

Un portafoglio adeguatamente assegnato è quello che combina il potenziale del ritorno necessario con il livello adeguato di rischio per il tuo orizzonte temporale e il livello di comfort. L'allocazione degli asset dovrebbe essere idealmente una crescita del tuo piano finanziario. Il primo passo nella revisione annuale dei tuoi investimenti è quello di garantire che l'allocazione degli asset sia ancora quella giusta per la tua situazione. Puoi decidere di regolare l'allocazione, o almeno potresti aver bisogno di riequilibrarla per riportare le tue proprietà in linea con l'allocazione di destinazione. (Per ulteriori informazioni, vedere Assegnazione di risorse strategiche .)

quali investimenti?

Una volta stabilito l'allocazione degli asset, il passo successivo è quello di decidere quali investimenti sono i migliori da utilizzare per la sua implementazione. Le scorte e le obbligazioni individuali sono giuste per te? Forse, ma a meno che tu non abbia la conoscenza e l'esperienza per analizzare queste singole aziende, potresti essere migliore con veicoli gestiti, come fondi comuni e fondi scambiati (ETF). Inoltre, richiede una grande somma di denaro per costruire un portafoglio adeguatamente diversificato utilizzando singole azioni e obbligazioni.

Nel considerare fondi comuni di investimento e ETF, è necessario decidere se utilizzerete fondi passivi passivi, fondi gestiti attivamente o una combinazione dei due. I prodotti dell'indice sono stati tutti la rabbia negli ultimi anni e hanno molto da fare per loro. Essi si attengono al loro stile di investimento, sono generalmente a basso costo e in molti casi superano un'alta percentuale dei loro coetanei attivi.(Per ulteriori informazioni, vedere 5 cose che devi sapere sui fondi di indice .)

Alcuni dirigenti attivi, tuttavia, fanno un lavoro esemplare. La chiave è di poter trovare questi manager e capire come monitorare e valutare le loro prestazioni. Indipendentemente da quale itinerario si prende, è importante essere sicuri di essere in investimenti a basso costo. È stato dimostrato che gli investimenti a basso costo danno all'investitore un vantaggio rispetto alle alternative a più alto costo.

Cosa dovresti fare in questa economia?

Il nostro attuale ambiente economico presenta sfide, specialmente per gli investitori che si avvicinano al pensionamento. Guadagnare quello che era usato come "bond-like" ritorna in questo ambiente a basso tasso è difficile. I tassi di interesse sui fondi del mercato monetario, i certificati di deposito (CD), le obbligazioni e altri conti a reddito fisso e depositario sono a livelli storicamente bassi. Guadagnare abbastanza dall'interesse per soddisfare le vostre esigenze è difficile, se non impossibile.

La riduzione della resa in genere non è una buona idea, in quanto ciò comporta l'assunzione di un rischio maggiore di quello che si potrebbe avere. Ad esempio, mentre le obbligazioni ad alto rendimento sono in realtà obbligazioni, le obbligazioni spazzole tendono a tenere traccia della performance delle scorte più strettamente rispetto alle obbligazioni. Queste obbligazioni sono generalmente al di sotto o al di sotto del grado di investimento.

In questo tipo di ambiente a basso tasso di interesse, un approccio total return può essere una risposta migliore. Ciò comporta l'utilizzo di una combinazione di distribuzioni dagli investimenti e di conseguire alcuni vantaggi sugli investimenti apprezzati lungo la strada. Questo approccio richiede la pianificazione e il monitoraggio, ma i risultati possono valere la pena.

I titoli che pagano dividendi sono spesso pubblicizzati come strategia di reddito, e questo ha un merito. Tuttavia, queste sono ancora le scorte e portano i rischi che sono inerenti all'investimento in azioni (vedere I rischi di scagionare quote di alto dividendo ). Mentre alcune pubblicazioni potrebbero tentare di investire piccoli investitori in percentuali stabilite per le loro aziende azionarie, in realtà la situazione di tutti è diversa. Se si lavora con un consulente finanziario, questo è qualcosa su cui si dovrebbe ottenere consigli. In caso contrario, dovresti trovare due o tre calcolatori di allocazione degli asset in linea, immettere i dati e confrontare i risultati. Sovrapponga il tuo livello di comfort al di sopra di questi risultati. Fattori che possono variare l'approccio che ha più senso per te include l'importo che ricevi da una pensione e / o la previdenza sociale. (Per maggiori informazioni, vedere Avete bisogno di un consulente finanziario? )

La cosa più importante da tenere presente in questa o qualsiasi situazione economica è concentrarsi sulla tua situazione a lungo termine e non subire il "rumore finanziario" che vediamo tutti nei media ogni giorno. Ciò non significa che si dovrebbe ignorare gli eventi o le tendenze attuali; piuttosto, tenerli conto nella formazione e raffinazione del vostro piano di investimento a lungo termine.

La linea inferiore

È importante per gli investitori esaminare gli investimenti almeno annualmente. Rivedere l'allocazione delle attività e riequilibrare o adattare, se necessario. Dovresti anche esaminare le tue aziende e chiederti la domanda: "Comprerei oggi questo investimento?“