Hai preso il salto e ha deciso di acquistare una casa. Dopo aver firmato una montagna di documenti, sei ora il fiero proprietario della tua residenza. Trenta giorni dopo, quando arriva il primo pagamento ipotecario, sei colpito dalla realtà di ciò che hai fatto. Avete assunto 30 anni di massicci pagamenti, in un'economia che non ha nessuna promessa sulla stabilità a lungo termine del lavoro. In questo articolo, guardiamo i vantaggi di pagare la vostra ipoteca non appena possibile e darti puntatori su come farlo.

Tutorial: Fondamenti ipotecari

Pay It Off?

La prima e la ragione più ovvia per pagare la tua ipoteca il più presto possibile è che ti salverà decine di migliaia di dollari. Leggete i documenti firmati quando hai acquistato il posto e fai uno sguardo attento al tuo piano di ammortamento. Le società di mutui rivelano giusto davanti a che pagherai più del doppio del prezzo di acquisto della casa, prima di possederti. (Per ulteriori informazioni sul piano di ammortamento, vedere Capire la struttura dei pagamenti ipotecari .)

La seconda ragione è la pace della mente che guadagni da possedere la tua casa. Con il minor rendimento mensile di spesa, la prospettiva di disoccupazione o di sottoccupazione non è più così scoraggiante. Ora puoi permettersi di assumere un lavoro che paga molto meno della tua posizione precedente, senza alcuna preoccupazione di perdere la tua casa.

Tuttavia, molte persone sostengono che il pagamento della vostra ipoteca è una cattiva mossa finanziaria. Essi affermano che si otterrà un rendimento più elevato, nel lungo periodo, se investiti i vostri soldi, anziché effettuare pagamenti extra in ipoteca. Mentre c'è qualche possibilità che tu possa ottenere una tale impresa, c'è anche una possibilità che non lo farai. Dato la scelta tra un risparmio garantito dell'interesse del 6% sulla loro ipoteca (composto da 30 anni) o la possibilità di ottenere un altro tasso di rendimento, che può essere maggiore o minore, gli investitori conservatori prenderanno la scommessa sicura.

Naturalmente, l'intero argomento è motivo quando si guardano veramente i fatti della situazione. La maggior parte delle persone acquista una casa per avere un posto in cui vivere. Anche se si raddoppia o triplica di valore, non lo vendono e se lo fanno, prenderanno ogni centesimo guadagnato per acquistare una casa paragonabile nello stesso quartiere. Inoltre, dal momento che non si può vivere in un fondo comune, la maggior parte degli acquirenti di casa non fanno il loro acquisto in uno sforzo per battere il ritorno del S & P 500.

L'argomento successivo contro il pagamento della vostra ipoteca è ancora più dubbio, ma lo si sente per tutto il tempo, anche da investitori sofisticati: l'interesse ipotecario ti fornirà una pausa fiscale. Mentre tecnicamente questo è vero e si spendono $ 1 in interessi per ottenere una tassa di imposta di 35 centesimi, è solo se si è nella fascia più elevata dell'imposta sul reddito.Per la persona media, non è un buon ritorno sul tuo investimento.

Il pagamento della vostra ipoteca fornisce un rendimento del tuo investimento, che è molto più affidabile di qualsiasi cosa il mercato azionario può offrire. Ti salva anche decine e centinaia di migliaia di dollari. In cima tutto fuori, fornisce la sicurezza di avere un posto economico a vivere, nel caso in cui il tuo reddito declini. Con tutti questi vantaggi in mente, è tempo di guardare le strategie che ti aiuteranno a pagare quella ipoteca.

Piano prima di acquistare

Guarda prima di saltare e fare la matematica in anticipo, per determinare la quantità di casa a cui puoi permettersi di acquistare, quindi acquistare meno casa di quanto puoi permettersi. Questa strategia consentirà di disporre di un adeguato flusso di cassa per effettuare pagamenti in più di ipoteca e fornirà un certo ammortizzatore, se dovresti prendere un lavoro a pagamento inferiore a un certo punto in futuro. Inoltre, assicurati che la tua ipoteca non imponga una penalità per il pagamento anticipato. Questa clausola può mettere un attenuatore sui vostri sforzi per uscire dal debito. , Prestiti di equità domestica: i costi e Il prestito a domicilio: quello che fa È e come funziona .) In seguito, è necessario prestare attenzione ai termini di finanziamento. Mentre i mutui a tasso variabile offrono pagamenti iniziali più bassi, vengono utilizzati troppo spesso per consentire agli acquirenti di entrare in case che non possono effettivamente permettersi. Quando i tassi di interesse aumentano, alcuni proprietari di abitazione vengono catturati impreparati. Allo stesso modo, gli acquirenti di casa spesso pianificano le proprie finanze basandosi sull'idea che i loro pagamenti ipotecari non cambieranno; scoprono che ciò non è sempre vero, quando il loro governo locale solleva tasse immobiliari. Se il vostro piano è quello di uscire dal debito il più rapidamente possibile, un mutuo a tasso fisso fornisce la prevedibilità di un tasso di interesse costante e può sempre essere rifinanziato se i tassi cadono. (Per ulteriori informazioni sui mutui, vedere

Mutui: tasso fisso rispetto a tasso regolabile .) Come pagare un mutuo

Una volta che hai un'ipoteca, la chiave per pagarla è semplice: inviare denaro. Alcuni piani ipotecari offrono un programma di pagamento bimestrale, che comporta un pagamento supplementare all'anno. E 'una grande strategia, a meno che non vi sia una tassa associata. Se c'è, semplicemente mettere da parte alcuni soldi e fare un pagamento extra da soli.

Se la tua carriera avanza nel corso degli anni, mette queste sollecitazioni e bonus a lavorare inviandoli alla società di mutui. Stavi facendo bene senza che i soldi, e non ti mancherai se non ti abitui a farlo nel tuo budget.

Tenete d'occhio i tassi di interesse e, se cadono, considerare il rifinanziamento. Se è possibile ridurre il tasso di interesse, abbreviare il periodo del prestito o entrambi, il rifinanziamento può essere una strategia eccellente. Basta non fare l'errore di mantenere il tuo termine uguale e prendere soldi fuori. (Per ulteriori informazioni, vedere

Mortgages: The ABCs Of Refinancing .) La linea inferiore

Non c'è tempo come il presente per iniziare la tua ricerca per pagare quella ipoteca.Inizia leggendo il tuo piano di ammortamento; una volta che si vede esattamente quanta parte del tuo pagamento mensile va a interessi, e quale piccola porzione va verso il pagamento del principale, si renderà conto che ogni dollaro extra inviato riduce la quota del tuo pagamento che presta le spese a interessi. Può essere un potente motivatore, per individui affidabili a livello finanziario.

Se concentri i tuoi sforzi sul compito a portata di mano, potresti essere sorpreso di quanto velocemente puoi ritirare un'ipoteca. Con la tua missione compiuta, troverete che i comfort di casa sono ancora più piacevoli quando si è voi, non la banca, che possiede la casa. (Per ulteriori informazioni sui mutui, vedere

Shopping per un mutuo e Comprendere la tua ipoteca .)