In tutte le economie, buone o cattive, le imprese di tutte le dimensioni hanno il potenziale di fallire. Ma cosa succede ai vantaggi assicurativi che hai con il tuo datore di lavoro quando i tuoi file di lavoro per fallimento? Se sei preoccupato che la tua azienda possa andare al ventre, continua a leggere per scoprire come questo influenzerà i tuoi vantaggi e cosa puoi fare per proteggervi.
Assicurazione basata su datori di lavoro
Un piano assicurativo basato su datori di lavoro è un accordo tra il tuo datore di lavoro e una compagnia di assicurazioni. I lavoratori possono acquistare la copertura attraverso il piano di gruppo completando i documenti necessari e avendo tasse detratte automaticamente dalle loro paychecks. Ci sono diversi tipi di assicurazione forniti dai datori di lavoro - alcuni dei più comuni sono salute, vita e disabilità. Alcuni datori di lavoro offriranno forme di copertura assicurativa gratuitamente in quanto modo di reclutare e trattenere i dipendenti.
Che tipo di fallimento?
Se scopri che la tua azienda sta depositando per fallimento, la domanda più importante da chiedere è "quale tipo?" Ci sono due tipi principali (capitoli) della legge fallimentare in base alle quali una società può presentare un fallimento: capitolo 11 e capitolo 7. In caso di fallimento del capitolo 11, un'azienda è in grado di riorganizzare finanziariamente e di adottare misure di taglio dei costi, inclusi licenziamenti o stipendio e riduzione dei benefici, e continuare le operazioni. Tuttavia, il deposito per il fallimento del capitolo 7 ha conseguenze molto più dirette e dire per i dipendenti; l'azienda si chiude completamente e liquida i suoi attivi per soddisfare le richieste finanziarie dei creditori. (Se un file aziendale per fallimento, gli azionisti hanno più da perdere. Scopri perché in Una panoramica del fallimento aziendale .)
Se il tuo datore di lavoro presenta file per il fallimento del capitolo 11, ma tenete il vostro lavoro, potresti essere in grado di mantenere la copertura assicurativa del gruppo. Tuttavia, un'azienda può abbandonare i suoi benefici assicurativi, ridurre le ore dei dipendenti o le persone laiche. Vediamo come potrebbe essere influenzato la copertura assicurativa in queste situazioni:
Assicurazione malattia:
Se il tuo luogo di lavoro impiega almeno 20 persone e sei stato licenziato o le modifiche di stato del tuo lavoro causando una perdita di copertura assicurativa , voi e le tue dipendenti potranno continuare a mantenere la tua politica attuale, grazie alla COBRA (legge di riconciliazione del bilancio consolidato omnibus). Confermi che il tuo datore di lavoro offre un'opzione di conversione che ti permetterà di ottenere copertura sanitaria individuale dalla società se perdi i benefici del piano di gruppo. (Per saperne di più in Trova sicuro e conveniente assicurazione sanitaria post-lavoro .)
Se il tuo datore di lavoro sceglie di abbandonare i suoi benefici per l'assicurazione sanitaria a seguito di un deposito fallimentare capitolo 11, perderai la copertura sanitaria. Non è possibile continuare la copertura attraverso COBRA perché il piano di gruppo non esisterà più. Il datore di lavoro è tenuto a comunicarti 60 giorni prima che la copertura si concluda. Durante questo periodo, dovresti ricevere un "certificato di copertura creditabile", che sarà necessario per richiedere un nuovo criterio.
Assicurazione di assicurazione sanitaria privata .
Assicurazione sulla vita e sulla disabilità: > Se hai una copertura della vita o della disabilità attraverso il lavoro e perdi la copertura, o perché il tuo lavoro è cambiato o è stato eliminato o la società annulla i suoi piani di gruppo, chiedi al tuo amministratore di assicurazione di sapere se puoi trasferire dalla tua politica di gruppo a una politica individuale.
che la vostra azienda oi datori di lavoro per il fallimento del capitolo 7, si perderanno tutte le forme di copertura assicurativa di gruppo basata su datori di lavoro, in quanto tali piani non esistono più.
Appena ti impara che la tua azienda sta depositando per il fallimento del capitolo 7, controlla le eventuali richieste di assicurazione in sospeso che hai presentato per il pagamento e il rimborso. Se tali crediti non vengono pagati prima che la società chiude, potrebbe essere necessario presentare una "prova di reclamo" presso il tribunale fallimentare.
Se hai scelto di disporre di soldi trattenuti dalle tue paycheck per essere depositato in un account di spesa flessibile (FSA ) per le spese sanitarie, è consigliabile verificare con l'amministratore di prestazioni della tua azienda per assicurarsi che riceverai una compensazione. Conversione da gruppo a copertura individuale
Alcune compagnie di assicurazione consentiranno di convertire da un piano di gruppo annullato in un piano individuale. In genere, non dovrai fornire ulteriori informazioni quando si richiede una politica individuale. Tuttavia, dovrai completare alcuni documenti e coprire i pagamenti del premio totale.
Le regole per la conversione in una politica personale variano in base allo stato, per cui dovrai controllare con l'associazione di assicurazione statale. C'è una piccola finestra di tempo in cui è possibile convertire da un gruppo in un piano individuale, in modo da assicurarsi di archiviare i documenti in tempo. Ricorda inoltre che alcuni piani di copertura possono cambiare con un piano individuale, quindi pianificare in anticipo per evitare eventuali sorprese. (Che cosa succede quando le compagnie di assicurazione falliscono o affrontano difficoltà finanziarie? Check out
Quanto è sicura la tua politica assicurativa?
) La linea inferiore Il fallimento di una società può significare cambiamenti significativi per la copertura assicurativa, indipendentemente dal mantenimento del lavoro o del posto di lavoro. Se sei preoccupato della salute finanziaria della tua azienda e vuoi sapere come un fallimento potrebbe influenzare, prenditi del tempo per rivedere la tua copertura assicurativa corrente. Scopri quali opzioni avresti in modo da poter continuare a godere della protezione finanziaria che attualmente hai nei tuoi piani di copertura del gruppo durante il lavoro. (Scopri tutto sull'assicurazione nel nostro tutorial
.)
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