La maggior parte degli studenti ha bisogno di prendere in prestito denaro per andare al college a meno che non abbiano genitori che hanno salvato tutto ciò che era necessario per la scuola. Pochi studenti possono guadagnare abbastanza per pagare le lezioni allo stesso tempo in cui frequentano la scuola. Se aspettano che abbiano abbastanza risparmiato per finanziare un diploma universitario, potrebbero aver bisogno di aspettare fino a 30 anni o più per iniziare la scuola. Al contrario, gli studenti in genere cercano prestiti per pagare le tasse e altri costi di vita durante la scuola prima di iniziare a lavorare.

Gli studenti possono chiedersi quanto è debito ragionevole per assumere come studente. Generalmente i consiglieri raccomanderanno che l'importo massimo di debito che uno studente deve prendere in considerazione è uguale a non più del loro stipendio iniziale di primo anno previsto. Idealmente dovrebbero cercare di mantenere il debito totale non più della metà dello stipendio iniziale del primo anno.

Ciò significa che se uno studente pensa che il loro stipendio iniziale sarà di $ 40.000, dovrebbero cercare di non superare $ 10.000 all'anno in prestiti per un diploma di 4 anni. Nel mondo di oggi che può essere impossibile se stanno pensando a una scuola privata o che prevedono di andare in una scuola pubblica fuori Stato. Le tasse e le tasse per una scuola pubblica di quattro anni mediano circa 9.000 dollari all'anno, oltre ad altri $ 1, 200 per libri e forniture. Aggiunga in camera e in una scuola in stato di stato (se il piano è di vivere a scuola piuttosto che a casa) il costo salta di quasi $ 10 000. La tassa e le tasse per un college pubblico fuori Stato $ 22, 958 all'anno più un po 'più di $ 11.000 per camera, tavola e libri e forniture. Le scuole private sono in media di $ 31.000 per le tasse e le tasse, più di $ 12.500 per camera, tavola e libri e forniture.

Gli studenti possono ridurre al minimo alcuni di questi costi ottenendo una borsa di studio o una sovvenzione o lavorando sul campus. Per molti studenti, tuttavia, i prestiti sono la loro unica opzione per coprire la maggioranza dei loro costi scolastici. Il processo di prestito è lungo e complicato, ma la rottura in punti rende più comprensibile e fattibile.

Fase 1: FAFSA

La prima cosa che tutti gli studenti devono fare ogni anno prima di richiedere i prestiti agli studenti è quello di compilare la Free Application for Federal Student Aid (FAFSA). Questa applicazione può essere completata online all'indirizzo www. FAFSA. ed. gov e è un requisito per qualsiasi studente federale o prestiti genitoriali. Questa applicazione è anche utilizzata dalle scuole per prendere decisioni sulle sovvenzioni e altre forme di aiuto finanziario, come lo studio del lavoro.

Fase 2: Prestiti subordinati diretti o direttamente non sottoposti a studenti

I prestiti diretti sono provenienti dal governo federale e possono essere sovvenzionati o non subordinati. La prima speranza di un studente è che possano ottenere il maggior numero possibile di finanziamenti sovvenzionati. Il vantaggio dei prestiti subordinati diretti è che il Dipartimento dell'Istruzione U. pagherà tutti gli interessi mentre il mutuatario è ancora studente e per un certo numero di mesi dopo la laurea.

Se lo studente ottiene prestiti non subordinati direttamente e non effettua pagamenti di interessi durante la scuola, l'interesse si accumula come capitale di prestito e aumenta l'importo che dovranno pagare. L'agente di assistenza finanziaria presso la scuola ti dirà se si qualifica per prestiti sovvenzionati o non subordinati in base alla valutazione finanziaria dell'applicazione FAFSA.

Fase 3: Prestiti federali per studenti

Se uno studente qualifica, i prestiti federali sono la migliore opzione. Essi sono dotati di tassi di interesse fissi e condizioni di rimborso più indulgenti, tra cui un piano di rimborso graduato che consente al prestito di pagare meno nei primi anni quando iniziano a lavorare e piani di rimborso estesi che consentono loro di effettuare pagamenti fino a 25 anni. Inoltre, esistono piani di rimborso a reddito con la possibilità di perdono dopo 25 anni e piani di rimborso a pagamento con possibilità di perdono dopo 20 anni.

I prestiti federali degli studenti si basano sul FAFSA, che valuta i livelli di reddito familiari e degli studenti. Dopo aver esaminato il FAFSA, la scuola ti farà sapere quali tipi di prestiti si qualifica e se saranno sovvenzionati o non subapprovati.

- Prestito diretto Stafford: Disponibile per studenti universitari e laureati, questi offrono le opzioni di prestito più convenienti. Sussistendo se il prestito sarà subordinato o no, si baserà sulla situazione finanziaria dello studente. È possibile ottenere un prestito Stafford che sia parzialmente sovvenzionato e parzialmente non sovvenzionato. .) - Prestito federale Perkins:

Questi sono prestiti basati sulla necessità. Dopo che l'allievo completa il FAFSA, l'ufficiale di aiuto finanziario della scuola li informerà se essi si qualificano. (Si noti che a metà settembre 2015 il Congresso stava discutendo se chiudere questo programma, che è in un periodo di un anno e dovrebbe essere scaduto dopo il 30 settembre 2015) - Federal PLUS Loan:

Questo è un prestito studentesco universitario preso dai genitori dello studente e fatto nel nome del genitore. Gli studenti di laurea possono prendere questi prestiti in proprio nome. Fase 4: Prestito privato per studenti

Se uno studente non può ottenere sufficienti soldi attraverso programmi di prestito federale per studenti, la loro probabile altra opzione sarà quella di richiedere un prestito privato per studenti. Generalmente questi prestiti sono ad un tasso di interesse più elevato e il tasso è variabile piuttosto che fisso. Questi prestiti inoltre non sono inclusi nei programmi di rimborso federale se il mutuatario ha difficoltà a restituirli dopo la laurea.

Alcune scuole private offrono prestiti attraverso un fondo di fiducia scolastico. Se lo studente sta progettando di frequentare una scuola privata, i termini del prestito dal fondo di fondi scolastici saranno generalmente più favorevoli che da un prestatore privato.

La maggior parte degli studenti domanda per prestiti privati ​​con un genitore o un altro co-signer che ha un buon rating di credito. Ciò consente loro di beneficiare di tassi di interesse più bassi. (Per ulteriori informazioni, vedere

Come individuare un prestito privato per studenti e Anziani: prima di co-firmare il prestito agli studenti .) Fase 5: rivedere le tue offerte e scegliere la tua scuola

Il pacchetto di aiuti finanziari offerti a uno studente può essere diverso da ogni scuola a cui applichino. Ad esempio, alcune scuole non prestano Perkins Loans. Alcune scuole possono offrire più borse di borsa o borsa di studio rispetto agli altri, che possono ridurre la quantità di denaro che lo studente avrà bisogno di prendere in prestito.

Come studente ottiene le lettere di accettazione da parte delle università con informazioni sul pacchetto di aiuti finanziari offerti, preparare un foglio di calcolo con una colonna per ogni scuola che include:

1. Borse di studio

2. Prestiti federali degli studenti

3. Contributo familiare pianificato, che include sia i contanti che l'alunno prevede di contribuire e l'importo che la famiglia intende contribuire

4. Studio di lavoro o altri profitti pianificati

5. Gap - quanti soldi sono ancora necessari dopo aver aggiunto tutti i soldi disponibili per quella scuola

confrontare le offerte e determinare quale scuola lo studente vuole partecipare. Gli studenti possono richiedere prestiti per studenti privati ​​per colmare qualsiasi divario nella scuola che scelgono, ma pensa attentamente prima di scendere per quel pendio scivoloso. Gli studenti potrebbero trovare che hanno bisogno di prendere in prestito di più di quanto non possono permettersi di pagare, mettendosi sulla strada per il disastro finanziario.

La linea inferiore

Gli studenti dovrebbero pensare attentamente su quanto vogliono prendere in prestito per la scuola. Potrebbero veramente voler andare in una particolare scuola privata, ma vale la pena di mettere in pericolo il loro futuro finanziario? In generale, i consulenti finanziari ritengono che le persone che prendono in prestito più del salario del primo anno hanno difficoltà a vivere i loro sogni di avere una famiglia e di acquistare una casa perché i loro pagamenti per prestiti agli studenti sono al di là di quello che possono permettersi. (Per maggiori informazioni, vedere

i prestatori di prestiti universitari , una guida rapida per quanto FAFSA prestiti e 5 modi per ottenere l'aiuto finanziario massimo per studenti . >