Il banchiere e il broker sono due lavori di servizi finanziari che possono sembrare simili, ma si differenziano in molti aspetti significativi. Di grande importanza per entrambi i posti di lavoro è il temperamento del titolare del lavoro. Tra i tratti di personalità richiesti da entrambe le posizioni sono l'attenzione al dettaglio, una struttura con matematica e numeri e una natura in uscita, amichevole e utile quando si tratta del pubblico. Ma entrambi i banchieri e gli agenti di cambio devono essere giocatori di squadra, a causa della necessità di interagire con i colleghi aziendali. (Per ulteriori informazioni, vedere Trova la tua nicchia nell'industria finanziaria .)

Banchieri Descrizione del lavoro

L'attività bancaria è un'attività complessa che impiega personale in varie posizioni. Tra questi ci sono i cassieri, che si occupano del pubblico faccia a faccia, del personale amministrativo, contabile e segretario, del personale di sicurezza e di un personale di manutenzione. Anche se questi dipendenti lavorano nell'industria bancaria, non possono essere accuratamente chiamati banchieri. Per i nostri scopi, definiremo in larga misura il termine banchiere
per significare i banchieri personali, i prestatori di prestito, i direttori delle filiali e il personale di gestione superiore alla scala aziendale.

Il banchiere personale funge da collegamento universale tra il cliente e la banca, fornendo - nella maggior parte dei casi - qualunque servizio il cliente ha bisogno. Ciò può includere l'aiuto per prestiti o applicazioni ipotecarie, l'acquisto e la riscossione di certificati di deposito (CD), il deposito e il ritiro di fondi, le operazioni di conto corrente e l'aiuto con altre esigenze del cliente. Le domande ei problemi che sorgono nel corso dei rapporti con la banca possono essere risolti e risolti da un banchiere personale. Quindi la posizione è fondamentale per il successo di una banca commerciale a causa del suo stretto e continuo contatto con i depositanti e con i clienti.

Molte banche offrono anche servizi di intermediazione per l'acquisto e la vendita di titoli azionari, note U. S. Treasury e altri veicoli d'investimento e addebitano al cliente una commissione per l'esecuzione di tali operazioni, di solito facilitate da un banchiere personale.

Formazione e abilità personali

Come la maggior parte dei posti di lavoro nell'industria bancaria, un banchiere personale dovrebbe avere un'educazione - preferibilmente almeno un diploma di laurea - in attività, finanza, contabilità, economia, amministrazione aziendale o matematica.

Perché un banchiere personale si occupa del pubblico, è desiderabile un temperamento uscente e utile. La pazienza è anche un requisito, in quanto i clienti possono essere esigenti e impazienti. I banchieri esperti con la formazione adeguata vengono spesso promossi in posizioni di maggiore responsabilità e maggiori indennizzi.

I manager di filiali e gli ufficiali di prestito - spesso i due posti di lavoro sono combinati - richiedono un background più completo in finanza, attività e / o contabilità.Le competenze manageriali e analitiche vengono utilizzate in questa posizione se il gestore del ramo è anche un agente di prestito.
A livello gestionale, il gestore di ramo sovrintende a tutte le operazioni della filiale bancaria, dalla costruzione di manutenzione ai dipartimenti contabili e prestiti. Nei rami bancari eccezionalmente grandi, l'agente o gli agenti di prestito possono essere separati dal gestore del ramo.

L'agente di prestito analizza il merito di credito di un potenziale mutuatario controllando il patrimonio netto del cliente, il rating del credito, la storia del lavoro e la compensazione, le garanzie e altri fattori che influenzano il credito.

Compensazione

In una sede principale di una grande banca internazionale o interna, a livello di dirigente superiore, inclusi i vicepresidenti in tali categorie ( Miti di compensazione: come i rapporti con i clienti, la contabilità, lo sviluppo delle imprese, la divisione di carte di credito, la pubblicità di marketing, i capi finanziari, i dirigenti oi livelli esecutivi principali possono guadagnare salari da sei a sette, più bonus di performance e stock options. Questi lavori possono essere molto redditizi, soprattutto se la banca pone profitti e guadagni rispetto ai guadagni trimestrali o annui precedenti. Lauree post-laurea, anni di esperienza e straordinari successi nelle posizioni manageriali sono i soliti requisiti per queste posizioni altamente pagate. Agenti di cambio

Descrizione del lavoro
Un agente di cambio agisce come l'interfaccia tra investitori, operatori di borsa e società di intermediazione, che trasmettono ordini per acquistare e vendere titoli specifici. Il borsista interagisce solitamente con i clienti via telefono, quindi un temperamento amichevole e venditore in uscita è anche un requisito per questa posizione, che comporta così tanti contatti pubblici.

Tra i principali obblighi quotidiani di un agente di borsa sono la manutenzione e la gestione dei portafogli di borsa dei propri clienti, negoziando per conto del cliente senza consultazione se il cliente ha un conto discrezionale, sollecitando nuove attività e consulta con il dipartimento di ricerca del suo brokeraggio azienda per determinare i migliori mestieri - l'acquisto o la vendita di titoli specifici - per i suoi clienti. In molti casi, il broker può anche agire come consulente finanziario. Istruzione
È auspicabile un diploma universitario in alcune aree aziendali o finanziarie, ma non è necessario diventare un agente di cambio. Ci sono anche requisiti di licenza per diventare un agente di borsa, che comprende un esame per diventare un rappresentante registrato titolare di titoli in licenza. Questo dà diritto al titolare della licenza di agire come broker per conto dei clienti, noto come la Serie 7.

Compensation

Poiché la compensazione di un azionista agisce in larga parte su commissioni, i guadagni teoricamente possono essere illimitati. I mediatori che gestiscono grandi conti, inclusi i portafogli istituzionali o conti del fondo pensione, possono guadagnare redditi da sei e sette figure.
La scelta è tua

La differenza principale tra un banchiere e un broker è che il banchiere è un amministratore e il mediatore è un venditore.Anche se i banchieri personali interagiscono con il pubblico, di solito non sono persone di vendita. Il personale bancario la cui funzione è quello di generare nuove attività o depositi, tuttavia, può essere classificato come persone di vendita in quanto commercializzano servizi bancari.
Tra le somiglianze tra banchieri e agenti di cambio è il requisito che entrambi devono essere giocatori di squadra a causa della necessità di interagire con il personale di supporto e di vigilanza nell'ambiente aziendale altamente strutturato delle banche e delle società di intermediazione. I trafficanti sono responsabili ai loro clienti. E anche il presidente di una grande banca multinazionale è responsabile del suo consiglio di amministrazione e, in ultima analisi, agli azionisti. Entrambe queste professioni offrono una compensazione potenzialmente sostanziale per i dipendenti che si diplomano oltre le posizioni di ingresso e di medio livello e dimostrano impegno, capacità, integrità e produttività. (Per saperne di più, check out

Nuotare con gli squali come un agente di cambio .)