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Che cosa è un 'Bad Credit'

Il credito cattivo descrive la storia di credito di un individuo quando indica che il mutuatario ha un elevato rischio di credito. Un punteggio di credito basso segnala un cattivo credito, mentre un punteggio di credito elevato è un indicatore di buon credito. I creditori che prestano denaro ad un individuo con cattivo credito si trovano ad affrontare un rischio maggiore di singoli pagamenti mancanti o di default rispetto ai creditori che prestano a persone con un buon credito.

RIPARTIRE 'Bad Credit'

la storia di credito di un individuo dipende da una serie di fattori, tra cui l'importo dovuto, l'importo del credito disponibile e la tempestività dei pagamenti. Un individuo può avere cattivo credito se non effettua pagamenti tempestivi o ha in default su un prestito durante un periodo di tempo. Il cattivo credito rende più difficile o costoso ottenere prestiti, come i mutui, dalle istituzioni finanziarie.

Come i punteggi di credito sono determinati

Negli United Score, la Fair Isaac Corporation (FICO) calcola i punteggi di credito. Utilizzando informazioni dai tre uffici di credito, Experian, TransUnion e Equifax, FICO pesa varie informazioni in modi strategici per calcolare il punteggio.

Progettato per offrire una rapida istantanea del merito di credito di un individuo, il punteggio di credito FICO dà la storia di pagamento il maggior peso e rappresenta oltre un terzo del punteggio. Il trenta per cento del punteggio si basa sull'importo dovuto, il 15% sulla lunghezza della storia del credito, il 10% sul mix del credito e il 10% sulle nuove richieste di credito.

La cronologia dei pagamenti si riferisce al fatto che i pagamenti siano stati effettuati in tempo e l'importo dovuto si riferisce all'importo totale del debito compresi i mutui, le carte di credito, le fatture in collezioni, giudizi e altri debiti dovuti all'individuo. La durata della storia del credito tiene conto del conto più vecchio riportato sul rapporto di credito, mentre il mix di credito considera quanti account diversi ha un mutuatario. Ad esempio, un mutuatario che ha solo punteggi di carte di credito inferiore in questa categoria di un mutuatario con un mutuo, un prestito auto, una linea di credito e una carta di credito. Infine, il nuovo credito si riferisce al numero di richieste di credito recentemente effettuate dall'individuo o dal numero di conti recentemente aperti.

punteggi di credito che indicano il cattivo credito

i punteggi FICO vanno da 300 a 850. Tradizionalmente, i mutuatari con punteggi al di sotto o 579 hanno un cattivo credito. Secondo Experian, il 61% dei mutuatari con punteggi in questo intervallo è probabile che in default o diventino seriamente delinquenti sui loro prestiti in futuro.

I punteggi tra 580 e 669 sono etichettati come giusti.Solo il 28% di questi mutuatari è in grado di diventare seriamente delinquenti sui prestiti, rendendoli considerevolmente meno rischiosi da prestare a quelli che hanno mutui debiti. Tuttavia, anche i mutuatari di questa fascia presentano elevati tassi di interesse o hanno difficoltà a garantire prestiti.