Tentare di ottenere un prestito auto quando si ha cattivo credito può sembrare schiacciante in un primo momento, ma ci sono modi per migliorare le vostre probabilità se si è disposti ad accettare un tasso di interesse più elevato. Tuttavia, avere un cattivo credito non significa che bisogna rimanere bloccati con i termini di prestito cattivo. Attraverso i seguenti passi è possibile assicurare un risultato che non romperà il tuo budget mensile.

1. Diventa intimo con il tuo rapporto di credito

Alcune persone assumono che il loro credito è cattivo basato su un punteggio di credito basso. Mentre il tuo punteggio di credito è una misura fondamentale del tuo merito creditizio, non racconta l'intera storia. Numerosi fattori vanno nel calcolo del tuo punteggio di credito, come la cronologia dei pagamenti, l'utilizzo del credito, la durata della storia del credito, il tipo e il mix di credito e nuovi conti di credito. Il tuo rapporto di credito mette in evidenza le aree che incidono negativamente sul tuo punteggio. Se il rapporto indica i pagamenti mancati, apporre note relative al motivo per cui sono state perse. Cerca gli errori, ad esempio un account di raccolta che non dovrebbe più apparire sul rapporto e li segnalerà agli uffici di credito.

Sappiate perché il tuo punteggio di credito è basso in modo da poter intraprendere dei passi per aumentarlo, come ridurre l'utilizzo del credito pagando le carte di credito. Sii pronto a spiegare a un prestatore perché hai perso un pagamento o hai un account di raccolta. Molti istituti di credito sono disposti a prendere in considerazione situazioni di vita che hanno causato temporanei difficoltà, come una perdita di posti di lavoro o spese mediche elevate. In particolare i finanziatori auto possono dare peso uguale a altri fattori, come il reddito corrente, la durata del lavoro corrente e la tua storia di lavoro.

2. Conosci la quantità di auto che puoi offrire

A parte il tuo punteggio di credito e la tua storia, i finanziatori basano la loro decisione sulla tua capacità di pagare. Essi considerano il vostro reddito corrente e le spese mensili per determinare quanto prestare. Se stai pensando a un $ 22.000 di auto e sono approvati per un tasso annuo annuo subprime (APR) del 14%, il tuo pagamento mensile sarebbe superiore a $ 350 al mese per cinque anni. Assicurati che il tuo budget mensile sia in grado di consentirlo e non devi deviare dal tuo piano di bilancio. Potresti essere meglio comprare una nuova auto perché tende ad avere i migliori termini di finanziamento.

3. Go Big sul tuo pagamento anticipato

Il più grande errore che la gente fa quando si acquista un'auto è quello di cercare di finanziarla con il più piccolo pagamento anticipato possibile. Se non hai i soldi per un pagamento anticipato considerevole, probabilmente non sei finanziariamente pronto a comprare un'auto. Inoltre, la vostra auto può diminuire non appena la guida dal lotto. Può essere molto meno costoso risparmiare per qualche mese in più per accumulare un anticipo più grande di finanziare la differenza nel periodo di cinque anni.Cercare di abbassare un minimo del 20% quando si finanzia un'auto.

4. Shop Lenders

I tassi di prestito possono variare ampiamente per i potenziali mutuatari con cattivo credito, quindi paga per fare acquisti. Iniziare con la propria banca o un'unione di credito per vedere cosa è disposto ad offrire. Se si è rifiutati, iniziare a esplorare prestiti prestigiosi che si specializzano in prestiti auto. Come ultima risorsa, è possibile esaminare i finanziatori auto specializzati in prestiti subprime. Non prendete la prima offerta che ottieni. Negozio in giro per vedere cosa è disponibile. È inoltre possibile accedere ai siti web del concessionario e compilare un'applicazione di credito per ottenere la pre-approvazione per un prestito auto. Non abbiate paura di compilare molteplici richieste di credito. Anche se le richieste di credito multiple possono danneggiare il tuo punteggio di credito, i finanziatori automatici sanno che stai applicando a più istituti di credito. Finché le richieste di credito vengono effettuate entro un periodo di due settimane, non dovrebbero nuocere al tuo punteggio.

5. Accedi al Finanziatore Dealer

Puoi trovare un concessionario disposto e in grado di finanziare l'acquisto dell'auto. Poiché questi prestiti sono spesso finanziati da un terzo, possono essere più costosi. Esaminare attentamente il documento di prestito per vedere se include spese aggiuntive per i componenti aggiuntivi non necessari, ad esempio una garanzia estesa o servizi post-market. Se questi sono richiesti come parte dell'approvazione del prestito, basta passeggiare. Inoltre, essere consapevoli dei termini di finanziamento che sono contingenti o condizionali, in quanto questi potrebbero consentire al concessionario di cambiare i termini di finanziamento dopo aver guidato l'auto fuori del lotto. Assicurati che tutti i termini siano definitivi prima di firmare il documento.

6. Refinance for a Better Rate

Se si può solo beneficiare di un tasso subprime, non significa necessariamente che tu sia bloccato con esso. La maggior parte delle persone non è consapevole del fatto che i prestiti auto possono essere rifinanziati dopo 12 mesi. Dopo avere la possibilità di costruire il tuo punteggio di credito, tornate al vostro prestatore per esplorare le tue opzioni.