Alla fine della giornata, ciò che molte persone vogliono più è la coziness delle loro case e della famiglia. Potrebbe richiedere anni per costruire la tua casa da sogno e riempirla con i ricordi della tua famiglia, ma richiede solo alcuni pagamenti mutui mancati per togliere la tua casa da sogno. La preclusione è ogni incubo vivente di un proprietario di casa. In questo articolo, andremo attraverso i passi necessari per impedire il preclusione e anche come evitare di essere vittime di truffe di preclusione. (Per la lettura relativa, vedere Vivete troppo vicino al bordo? )

L'ipotesi di preclusione La brutale minaccia di preclusione si nasconde nelle menti di molti proprietari di abitazione. A volte i problemi finanziari imprevisti, come perdere un lavoro, le fatture mediche elevate, il divorzio o la morte in famiglia possono influenzare la capacità di un proprietario di abitazione di effettuare i pagamenti ipotecari. La preclusione si verifica quando si passa dietro nei vostri pagamenti ipotecari, consentendo così al prestatore di riattivare la tua proprietà.

In alcuni casi, la proprietà vale meno dell'intero importo dovuto al prestatore. Questo può complicare le cose, in quanto consente al prestatore di perseguire un giudizio di deficienza, che rappresenta la differenza tra il prezzo venduto della proprietà e l'importo dovuto al prestatore. Se ciò accade, non solo perderai la tua casa, ma sarai anche costretto a pagare soldi supplementari per pagare il prestatore. Ad esempio, se la tua casa vale 200.000 dollari all'epoca in cui si verifica una preclusione e si deve a 220.000 dollari per la tua società di prestito, un giudizio di mancanza di pagamento di $ 20.000 al tuo prestatore può totalmente bussare fuori.

Peggiore di tutti, i giudizi di pignoramenti e di mancanza di solito avranno un'influenza negativa sul tuo punteggio di credito. Un preclusione rimane messo sul tuo rapporto di credito per circa sette a dieci anni e implica agli altri finanziatori futuri che sei un mutuatario ad alto rischio. Questo renderà più difficile ottenere un mutuo - o qualsiasi altro prestito - in futuro.

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Prevenire la preclusione Nel momento in cui ricevi un avviso di preclusione, la prima cosa da fare è contattare il Dipartimento per la riduzione delle perdite del vostro prestatore e far loro conoscere i tuoi problemi e situazioni monetarie. Se necessario, seguite i tuoi documenti / documenti personali e spieghi i vostri guadagni insufficienti e le spese di soggiorno aumentate. Mettersi in contatto con l'agenzia di consulenza governativa approvata dal governo locale. Fornirà informazioni gratuite sull'elenco delle organizzazioni pronte a cedere quando la banca sta minacciando di precludere.

Detto questo, alcuni dei modi migliori per impedire il preclusione iniziare prima di ricevere anche la tua avviso iniziale. Non è mai troppo tardi per iniziare a tenere d'occhio le tue spese mensili stravaganti e cominciare a seguire un budget più stretto.Il risparmio extra da uno stile di vita meno costoso vi permetterà di creare un fondo di mutuo di emergenza che potrai sfruttare se si incontrano problemi lungo la strada. Avere un risparmio minimo di sei o otto mesi di guadagni dovrebbe darvi una ragionevole quantità di slack fino a migliorare la tua situazione finanziaria.
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In caso di necessità, prendere l'aiuto del vostro fornitore locale di servizi di preclusione o consulente per la mitigazione delle perdite, a condizione che abbia fatto sufficienti indagini sulla legittimità di queste organizzazioni.

Attenzione alle truffe di Foreclosure Purtroppo, ci sono una serie di aziende fraudolente di preclusione pronta a saltare su di voi e preda sulle vostre situazioni finanziarie sfortunate. Il rischio incombente di preclusione ti rende suscettibili a questi predatori di preclusione. Queste imprese false possono chiamarsi "consulenti di preclusione" o "specialisti di preclusione". Prima di optare per una di queste società, assicuratevi di esaminare attentamente le loro credenziali e le loro reputazioni commerciali controllandole in fonti quali l'U.S. Dipartimento di Housing and Urban Development. Come trovano questi scam-artisti di preclusione? È piuttosto semplice. Quando il vostro prestatore presenta il tuo avviso di preclusione presso il fiduciario pubblico, la tua comunità viene avvisata tramite la lista di preclusione nel tuo giornale locale. Presto, le chiamate telefoniche, la posta e le persone di queste aziende iniziano a perseguitarti.

Ci sono molti metodi usati da queste aziende false per truffare proprietari di abitazione. Andiamo attraverso i trucchi che dovete essere consapevoli in caso di preclusione:

Equity Skimming In questo scenario, una persona che si chiama se stesso acquirente si ferma alla tua porta e ti convince a vendere la sua proprietà a lui (di solito per meno del valore di mercato) e promette di pagare la tua ipoteca. L'acquirente probabilmente ti consiglia di trasferire l'atto della proprietà, spostarsi fuori dalla casa e interrompere l'interazione con il mutuatario. Il compratore poi affitta la tua proprietà a terzi e comincia a raccogliere pagamenti mensili di locazione. Purtroppo, l'acquirente non farà alcun sforzo per pagare i pagamenti ipotecari, consentendo così al prestatore di precludere sulla vostra proprietà. L'aspetto di scagionamento entra in vigore se si dispone di un ammontare ragionevole di equità nella vostra proprietà; lo scammer farà girare la proprietà per pagare il debito e poi fare un profitto mantenendo il patrimonio netto. Ricorda: la sottoscrizione di un atto a terzi non ti libera dai tuoi obblighi ipotecari.

Equity Stripping

In una truffa di rimozione di azioni, un prestatore di prestiti senza scrupoli verrà a voi con un'offerta per ottenere un prestito; questa persona è solitamente consapevole della tua scarsa situazione finanziaria. Il prestatore ti spinge a esagerare il tuo reddito sul modulo di domanda per ottenere il prestito approvato. Accetti il ​​prestito perché hai bisogno del denaro, anche se non sei completamente sicuro che tu possa permettersi i pagamenti mensili. Nel momento in cui si effettua il default sui tuoi pagamenti ipotecari, il mutuante si precipiterà per precludere la tua proprietà e toglierti l'equità guadagnata da casa.

1. Agenzie di Counseling Phony Potresti trovare un gran numero di agenti di consulenza falsi che offrono i loro servizi - per una tassa scandalosa. Ma tutto quello che fanno è fare alcune telefonate economiche e documenti completi. Queste agenzie possono negoziare un piano di rimborso con il vostro prestatore o organizzare una vendita di casa pre-foreclosure per tuo conto. Tuttavia, i lavori che queste aziende eseguono possono essere facilmente eseguiti dal proprietario di casa senza il costo aggiuntivo. L'obiettivo principale di queste agenzie è quello di indurre in errore e di impedirti di ottenere un aiuto reale. Quindi, fai attenzione a confermare che un'agenzia è autentica prima di utilizzare i suoi servizi e non impegnarsi mai a pagare per i servizi di preclusione.
2. Prestiti di prestito Quando sei all'orlo del preclusione, un prestatore può chiedere di salvarti da questa situazione rifinanziando il tuo prestito con pagamenti ipotecari più bassi. All'inizio, i pagamenti ipotecari sono notevolmente bassi in quanto si paga solo l'interesse. Alla fine del termine, si capisce improvvisamente che l'importo totale che hai preso in prestito è ancora dovuto in un pagamento a somma forfettaria. Se non è possibile effettuare l'intero pagamento di un palloncino o ottenere il prestito rifinanziato, si può perdere la vostra casa al prestatore.
3. Transazione fissa di credito In una transazione fissa del prestito, un mutuante vi introdurrà a un documento di prestito di rifinanziamento che sostiene di portare la corrente di prestito trascurato. Tuttavia, il documento può avere il motivo nascosto di trasferire il titolo della tua casa al nome della società per una piccola parte del suo valore. Molte volte i termini del prestito includeranno le pene di prepagamento, i pagamenti a pagamento, le tasse enormi e le rettifiche immediate sui tassi. Pertanto, è prudente ottenere tutti i documenti legali valutati dal tuo avvocato prima di firmarli. (Per le relative letture, controlla
4. ipoteche: tasso fisso a tasso regolabile e
5. ARMed And Dangerous .) Prestito Flipping In questo tipo di truffa offrono di rifinanziare il tuo prestito e ti tentano con qualche soldo extra. Se cade per la trappola e il consenso per ottenere il prestito rifinanziato, non appena effettui dei pagamenti, il prestatore ti convincerà a rifinanziare nuovamente il tuo prestito e ti offrirà più soldi per vacanze o ristrutturazioni in casa. Accetti questa offerta attraente, prendi i contanti e riconsegna il prestito precedente. In realtà, questo denaro extra potrebbe essere molto inferiore alle spese aggiuntive e ai costi che il vostro finanziatore sta caricando per il rifinanziamento del prestito. In questa truffa, il vostro prestatore non può nemmeno tentare di spiegare che l'aumento dei prestiti implica ulteriori tassi e punti per il rifinanziamento, tassi di interesse più elevati o addirittura penalità di prepagamento ogni volta che si prende un prestito. In breve, il rifinanziamento ripetitivo potrebbe mettere in profondità il debito e può in ultima analisi portare alla preclusione della tua casa. (Per saperne di più, leggere Scavare dal debito personale .)
6. Internet e telefonate Alcuni con lenders ti convincono a richiedere un prestito ipotecario a basso interesse sul telefono o internet. Esse estraggono quindi informazioni vitali riguardanti i vostri numeri di sicurezza sociale e conto bancario.In questa truffa, il prestito è immediatamente accettato, dopo di che si inizia a inviare fax ai documenti e inviare pagamenti di bonifico bancario per la società falsa senza nemmeno incontrare il prestatore. Purtroppo, questa truffa vi metterà in doppio disturbo - i tuoi dati personali sono stati rubati o venduti e la tua casa è ancora a rischio di preclusione. (Per sapere di più su come evitare questo scenario, vedere Furto d'identità: Come evitare e
7. Furto d'identità: cosa fare se si verifica .) La linea inferiore La preclusione è un grave problema e, se non si prende cura immediatamente, può lasciarti sfratti dalla tua casa con un punteggio di credito danneggiato. Il modo migliore per salvare la tua casa è quello di imparare tutto sul preclusione e trovare giuste imprese di aiuto ipotecario che ti aiuteranno a uscire da questa marmellata. L'istante che smetti di dare un'attenzione adeguata a questa situazione, le aziende di preclusione falsa cominceranno a sfruttare in modo sleale. Oltre alla tua famiglia, la tua casa è la tua risorsa più grande e, certamente, non farai pagare qualche pagamenti per prestiti ipotecari mancato, qualche compagnia falsa o addirittura il tuo prestatore ipotecario, per allontanarti da te senza combattere.