Sei dietro al risparmio per la pensione? Anche se non sai cosa conta come "dietro", probabilmente dovrai aumentare i tuoi sforzi per costruire il tuo uovo di nido. L'analisi dell'ufficio di responsabilità del governo di giugno 2015 ha scoperto che gli americani medi tra i 55 ei 64 anni hanno accumulato circa 104.000 dollari di risparmio pensionistico. Suona come un sacco? Non quando ti rendi conto che la somma potrebbe tradursi in un pagamento mensile di $ 310 se i tuoi soldi sono stati investiti in un'annualità a vita.

Anche se sei molto lontano da quella fascia d'età, fai questo come una chiamata di sveglia. Non si vuole smettere di lavorare senza avere abbastanza soldi per vivere. E quale momento migliore dell'inizio di un nuovo anno per fare una risoluzione che stai per fare meglio con il tuo risparmio di pensione quest'anno. Innanzitutto, capiamo dove dovresti essere in diverse fasi della vita e, in secondo luogo, sparare alcuni suggerimenti su come arrivarci.

Twentysomethings

Stai presto nella tua carriera e il tuo stipendio può essere prova di questo fatto. Puoi anche avere più di 30.000 dollari in debito di prestito per studenti se sei la laurea media, secondo un'analisi del 2015 da parte di Edvisors. com, un sito web che fornisce dati sui costi universitari e sugli aiuti finanziari. Dovuto effettuare tra i $ 100 e i $ 300 nei pagamenti per prestiti agli studenti, insieme a uno stipendio entry-level, spiega perché la media di ventisette anni ha una stima media di $ 16.000 soccorsi, secondo un'indagine del Transamerica Center for Retirement Studies.

Il motivo per non essere allarmato: probabilmente hai più di 40 anni prima di ritirarsi. Questo è molto tempo per compensare la mancanza. La cosa più importante da fare? Contribuire al piano 401 (k) o 403 (b) pianificare il tuo datore di lavoro offre; rendere il pagamento abbastanza grande per ottenere il pieno beneficio del contributo corrispondente aziendale. (Per ulteriori dettagli, vedere W Hat è un buon 401 (k) Match? ) Non deviare gratuitamente denaro.

Thirtysomethings

È bello essere 30. O sei cresciuto con la stessa azienda o hai guadagnato abbastanza esperienza per uscire da quei salari di livello entry-level. Ma la vita è più complicata ora. Potresti essere sposato, avere pochi figli e forse una casa.

Tutto ciò, da gettoni da calcio a quella riparazione improvvisa dell'auto, può facilmente prendere un morso fuori dal tuo stipendio. Chi ha i soldi da risparmiare per la pensione?

Anche le statistiche lo mostrano. Il thirtysomething medio ha circa 45.000 dollari salvati. A seconda del tuo stipendio annuale potresti essere okay. Secondo Fidelity, la società di gestione degli investimenti, dovresti avere circa l'equivalente del salario annuo salvato come un uovo di nido. Se stai facendo $ 40.000, questo è quello che dovresti avere nei tuoi conti di pensionamento.

In caso contrario, potresti non aver preso tutto il denaro gratuito offerto dalla tua azienda nel suo match 401 (k).Avviare o continuare a fare i 401 (k) contributi piani fino alla corrispondenza massima della società; se è possibile, salva di più. Potresti continuare a pagare i prestiti degli studenti - probabilmente con un pagamento più elevato adesso - per cui potrebbe essere necessario stringere il budget della famiglia per fare spazio a più risparmio.

Inoltre, non essere troppo conservatore con le scelte di investimento. Sei ancora abbastanza giovane che i grandi downswings del mercato non dovrebbero influenzare drasticamente il tuo corso finale: il portafoglio ha il tempo di riprendersi. Anche se stai facendo bene con i tuoi risparmi, cercare di risparmiare di più, perché statisticamente, è probabile che si abbassi in anni successivi.

Fortysomethings

Sei al primo posto della tua carriera. Hai pagato le tue quote e ora, speriamo, tu abbia uno stipendio per cui puoi essere orgoglioso. Con una buona fortuna, sarete alla fine di quei versamenti di prestiti studenteschi, in questo decennio, liberando più soldi.

Ma i bambini sono più anziani, la casa è più grande, forse dovresti bruciare il denaro per un'auto o un'educazione per uno dei ragazzi e se sei onesto potresti spendere soldi in posti che potresti fare senza.

Statisticamente, la maggior parte degli americani è pericolosamente dietro a questo punto, con un risparmio medio stimato di soli 63.000 dollari - una somma che scende al di sotto dei parametri conservativi di un uovo di nido che è tre volte il loro salario annuo.

Se stai realizzando $ 55.000, dovresti avere un saldo di $ 165.000 già coperto.

Se ricevi un aumento, metti tutto quel denaro in pensione. Se non hai più pagamenti per prestiti studenteschi, impegnare tali somme anche a risparmio di pensione.

Se non hai già un IRA, avvialo uno e mandate i fondi fino al massimo che sei consentito ogni anno, soprattutto se le opzioni del tuo piano di pensionamento aziendale sono meno che ideali.

Fiftysomethings

Non ti senti vecchio, e tu non lo sei, ma sei solo 15 anni di distanza dall'epoca classica in cui ti serve il tuo denaro per andare a vivere. Tuttavia, la vita reale continua. Potreste pagare le tasse universitarie dei bambini, aiutando con i pagamenti auto, il gas e qualsiasi altra spesa. La casa sta invecchiando e ha bisogno di più di fissaggio, e forse le fatture mediche stanno aumentando. Il risparmio medio stimato della media di mezza cifra è di circa $ 117.000 - molto timido dei quattro o cinque volte desiderabili del tuo stipendio annuale. Se hai fatto $ 60.000, dovresti avere almeno $ 240.000 salvati.

Se i bambini sono fuori casa, potrebbe essere il momento di considerare ridimensionamento e raccogliere il valore apprezzato della tua casa. D'altra parte, se si dispone di stock options aziendali o di altre attività, non dimenticare di considerare tali come parte dei fondi di pensione, anche se non si trovano in un conto specificamente per la pensione.

Consideriamo un incontro con un pianificatore finanziario, in particolare uno specializzato in ritiro per ottenere le cose in ordine e realizzare una strategia per il tuo portafoglio.

Sixtysomethings

Ora stai cominciando a raccogliere i premi di decenni di risparmio. A un certo punto, utilizzerai questi fondi per sostenere il tuo stile di vita.Nel momento in cui raggiungerete 60, dovresti avere sei volte il tuo salario salvato - quello è di $ 360.000 se fai $ 60.000 all'anno.

Purtroppo, la media sixtysomething ha un mediano stimato di $ 172.000 nella banca. Non quasi abbastanza. A questo punto è difficile risparmiare abbastanza per compensare la mancanza. Invece, guarda i tuoi beni. Che cosa può essere monetizzato a un certo punto per aiutare a sostenerti?

E non dimenticare la sicurezza sociale. La maggior parte degli anziani ritiene che questa sia una fonte significativa di reddito mensile. Il previsto beneficio medio mensile del 2016 per un lavoratore in pensione è di $ 1, 341 al mese; la tua potrebbe essere più o meno. E anche considerate questi suggerimenti per massimizzare i pagamenti sociali .

La linea inferiore

L'importo che hai per la pensione è altamente individualizzato. Tuttavia, ci sono parametri di riferimento che puoi tentare di colpire ogni decennio della tua vita. Non è mai troppo presto nella tua carriera per mettere insieme un piano - ma non è mai troppo tardi per iniziare.