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Le rendite variabili non sono assicurate dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), che disciplina solo prodotti bancari. Gli investimenti più spesso coperti dal FDIC includono il controllo di conti, conti di risparmio, conti di mercato monetario e certificati di deposito (CD). Le rendite variabili vengono vendute dalle società di assicurazioni sulla vita, non dalle banche e, pertanto, non si qualificano per la protezione sotto la FDIC. Poiché le rendite variabili sono investite in fondi comuni di investimento e in altri strumenti basati sul mercato, tendono ad offrire maggiori rendimenti rispetto agli investimenti bancari assicurati da FDIC. Inoltre, alcuni stati dispongono di disposizioni per proteggere gli investitori delle rendite nel caso in cui una compagnia di assicurazione subentri.

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Assicurazione FDIC

Il FDIC fornisce una garanzia da parte del governo federale per un massimo di 250.000 dollari in un conto bancario. Ciò significa anche se una banca fallisce, che molti hanno fatto durante il panico finanziario del 2008, i depositanti di quella banca non perdono i loro soldi, a condizione che mantengano non più di $ 250.000 in un conto di deposito.

Banca Vs. Società di assicurazioni sulla vita

Il FDIC copre le banche, mentre le rendite variabili sono vendute dalle società di assicurazioni sulla vita. La compagnia di assicurazioni sulla vita assume il denaro dell'investitore e lo investe in strumenti di mercato quali fondi comuni di investimento. Quando l'annuità matura, l'investitore riceve il suo principale più qualsiasi interesse che ha guadagnato in una serie di pagamenti fissi. Tipicamente, questo è un buon affare poiché i fondi comuni di investimento sono risultati migliori nel lungo periodo rispetto ai conti bancari di deposito. Tuttavia, nel caso raro che la compagnia di assicurazione parte prima di pagare un'annualità, il FDIC non offre alcuna protezione all'investitore.

Fortunatamente, la maggior parte degli Stati ha fondi di garanzia per aiutare le compagnie di assicurazione in difficoltà a pagare crediti. L'importo della protezione varia da $ 100.000 a $ 500.000, che è paragonabile a quello fornito dal FDIC per i conti bancari. Tuttavia, molte annuità si sono equilibrate bene ai milioni alla maturità, soprattutto se utilizzati come veicolo principale per finanziare il pensionamento di un investitore. Ciò significa che gli investitori ricchi, se i loro soldi sono in banche o in annuità, non dovrebbero fare affidamento sul governo per garantire la piena protezione dei loro soldi.