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I mutui subprime sono di solito il colpevole che viene incolpato per la bolla della casa che è scoppiata negli anni 2000. Dopo che la bolla di alloggiamento scoppiò, era praticamente impossibile per qualcuno con un punteggio di credito inferiore a 640 per ottenere un prestito di casa. I potenziali proprietari di case hanno dovuto costruire il proprio credito prima che avessero acquistato una casa, trovassero un'offerta da affittare o affittassero una casa.

Requisiti ipotecari subprime

Ora che l'economia comincia a stabilizzarsi, i mutui subprime stanno facendo un ritorno. Questa volta, tuttavia, l'Ufficio per la protezione dei consumatori finanziaria (CFPB) mette le restrizioni su questi mutui subprime.

I potenziali acquirenti domiciliari devono essere consultati da un rappresentante approvato dal Dipartimento di Housing and Urban Development dell'U. Altre restrizioni imposte su queste nuove ipoteche subprime limitano gli aumenti di tasso di interesse e altri termini del mutuo subprime.

Anche Wells Fargo è entrato nel nuovo carro del subprime. Wells Fargo sta approvando i potenziali acquirenti di casa con punteggi di credito fino a 600 per i prestiti della Federal Housing Administration (FHA).

Costi maggiori di ipoteche subprime

Anche se i mutui subprime stanno facendo un ritorno, stanno arrivando ad un costo maggiore. Ora, i mutui subprime sono dotati di tassi di interesse che possono arrivare fino al 8 al 10% e possono richiedere un pagamento di almeno 25-35%.

I difensori dei nuovi mutui subprime sottolineano che i compratori domestici non sono costretti a pagare a tempo indeterminato le percentuali elevate. Una volta che gli acquirenti possono dimostrare di essere in grado di pagare i loro mutui in tempo, i loro punteggi di credito dovrebbero aumentare e possono rifinanziare i loro prestiti a tassi inferiori.