L'innovazione nel settore dei servizi finanziari ha impiegato un po 'di tempo per far fronte alle crescenti esigenze di servizio e ai desideri dei consumatori. Entrambe le grandi banche convenzionali e la gestione tradizionale delle ricchezze e le imprese di investimento sono state lente adottare le pratiche necessarie per raggiungere i giovani investitori, inclusi modelli di business e servizi che parlano direttamente con la tendenza della generazione più giovane per l'accesso online e le strutture a basso costo. Tuttavia, un trend crescente nelle aziende di tecnologia finanziaria, noto anche come fintech, guidato da aziende come Wealthfront e Betterment, è destinato a sfidare strategicamente il ruolo un po 'antiquato del tradizionale consulente finanziario sostanzialmente sostituendo l'uomo con la macchina.

Il marketplace robo-advisor si sta dimostrando come un vero e proprio test per il modello di business tradizionale del consulente finanziario, perché si distingue come un'alternativa innovativa alla gestione del patrimonio convenzionale e opzioni di servizio di investimento. Robo-advisors sono piattaforme di selezione degli investimenti basati sulla tecnologia che sono alloggiati online. I clienti completano una breve valutazione dei rischi attraverso un sito robo-advisor e sono quindi in grado di selezionare una delle mansioni di allocazioni di portafoglio preconfezionate che corrisponda alla loro tolleranza per gli orizzonti di rischio e di investimento. La maggior parte dei robo-consultori utilizza strategie di investimento passivo per costruire offerte di portafoglio, spesso costituite da fondi di indice e fondi scambiati in borsa (ETF). La struttura del portafoglio offre un interessante costo interno di proprietà per i nuovi clienti di investimento, in quanto i rapporti di spesa per gli investimenti passivi sono relativamente bassi. Inoltre, la soglia minima di investimento per un robo-advisor è molto inferiore rispetto ai tradizionali consiglieri finanziari o ai gestori del patrimonio, creando un ambiente accogliente per i clienti nuovi nel mondo del risparmio e dell'investimento.

La maggioranza dei robo-consultori offre anche strumenti preziosi per i clienti d'investimento, inclusa l'analisi del portafoglio per i conti non gestiti in questa piattaforma; progetto finanziario; e seminari educativi on-line focalizzati su eventi specifici di vita, come sposarsi o finanziare piani di risparmio universitario. Questi vantaggi aggiuntivi svolgono un ruolo importante nell'attirare e nel mantenere i clienti più giovani, soprattutto perché un consulente finanziario umano spesso non è incluso nel canone del programma. Allo stesso modo, tutti gli aspetti di un robo-advisor sono basati sulla piattaforma online della società, eliminando la necessità di posizioni fisiche e le conseguenti elevate spese generali.

L'eliminazione di un consulente in persona e la localizzazione di mattoni e muri, combinata con l'approccio di gestione degli investimenti passivi che più utilizzano robo-consultori, presenta una netta differenza di prezzo rispetto al consulente finanziario tradizionale e opzioni di gestione del patrimonio.I Robo-consultori sono in grado di fornire selezioni di investimenti ai clienti senza una tariffa di vendita anticipata o differita e, invece, seguire un piano di servizio a pagamento per tutti i clienti di investimento. Le aziende come Wealthfront and Betterment ricaricano la bassa attività a pagamento (AUMs) o una tassa di abbonamento mensile in cambio dell'accesso alle loro selezioni di portafoglio online, spesso più attraente e accessibile ai clienti millenari che vogliono investire. I consulenti tradizionali sono fortemente pressati per abbinare i prezzi dei consulenti di robo a causa delle spese generali sostenute nel mantenimento dello spazio ufficio e nel pagamento del personale di supporto, tutti mentre tentano di guadagnare una vita dignitosa.

Affrontare la minaccia di Robo-Advisor

Mentre ci sono molte ragioni per cui i consulenti finanziari dovrebbero essere interessati alla crescente popolarità delle piattaforme robo-advisor, ci sono altrettanti metodi per utilizzare la loro esistenza nella pratica quotidiana. In primo luogo, però, i consulenti che si sono impegnati o interessati a lavorare con le generazioni più giovani o generalmente a migliorare le proprie pratiche devono comprendere il fatto che i robo-consultori sono stati utilizzati da investitori sempre più coscienti e tecnici. I vantaggi dei robo-consultori non possono essere facilmente licenziati ei consulenti finanziari che vogliono attrarre in modo proattivo nuovi clienti devono essere pronti a integrare servizi simili nel loro modello di business nel prossimo futuro.

Uno dei modi più semplici che i consulenti finanziari tradizionali possono competere con le nuove offerte di robo-advisor è quello di incoraggiarne l'uso. In teoria, questo può sembrare l'esatto contrario di una tattica di business sana, ma in pratica, una raccomandazione per utilizzare un robo-advisor per una parte degli asset di investimento di un cliente si rivela vantaggioso sia per il consulente finanziario che per il suo cliente. Per gli investitori con piccole quantità di denaro da investire, un robo-advisor può essere un semplice e intelligente posto per iniziare.

Un consulente finanziario può posizionare una raccomandazione per utilizzare un robo-advisor per conti di investimento più piccoli offrendo un livello di servizio a livello. Un cliente con 10.000 dollari da investire può stabilire un conto con un robo-advisor e investire in fondi passivi fino a quando il saldo del conto non raggiunge il livello successivo. Con l'aumento delle attività, i clienti hanno la capacità di allontanarsi dalla piattaforma di robo-advisor di entrata e dalle risorse di transizione a gestori di denaro professionale con maggiore flessibilità nelle filosofie di gestione degli investimenti e l'accesso a classi asset alternative. Prima di passare al secondo livello di servizio, i consulenti finanziari possono fornire raccomandazioni complete di pianificazione finanziaria sotto un modello di sottoscrizione a pagamento in complemento alla piattaforma di investimenti robo-advisor. L'integrazione di un robo-advisor in un'offerta consigliata sotto un modello di servizio a livello consentito consente ai tradizionali consulenti finanziari di mantenere un cliente a breve termine e di posizionarsi come veri gestori di ricchezza a lungo termine.

Come un modo per posizionarsi come esperti nel campo della gestione della ricchezza e degli investimenti, i consulenti finanziari possono superare la minaccia dei robo-consultori evidenziando gli inconvenienti della piattaforma.I Robo-consultori hanno una storia di performance di breve durata e non hanno la capacità di prendere in considerazione obiettivi finanziari specifici quando creano allocazioni di portafoglio. I clienti possono trarre vantaggio da robo-consultori per obiettivi semplici basati solamente sulla tolleranza del rischio e l'orizzonte temporale, ma obiettivi finanziari che implicano circostanze complesse non sono meglio soddisfatte da modelli fai da te come i robo-consultori. Solo i consulenti umani sono in grado di fornire il livello più elevato di servizio necessario per soddisfare complessivamente gli obiettivi finanziari e di investimento in modo significativo. Per i clienti che comprendono le limitazioni delle piattaforme online, i vantaggi non sono sufficienti per allontanarli dalle imprese tradizionali di gestione patrimoniale e dai consulenti finanziari in persona.

I Robo-consulenti non dispongono di uno degli aspetti più integrali di un sano piano finanziario, pensionistico o di investimento: l'elemento umano. Un consulente finanziario curato ha la capacità di essere proattivo nell'aiutare i clienti a raggiungere obiettivi finanziari a breve, medio e lungo termine, mentre i robo-consultori creano semplicemente un modo per investire attraverso piattaforme basate sulla tecnologia. I consulenti finanziari possono combattere la tendenza crescente dei robo-consultori integrandoli nelle proprie pratiche sotto un modello di servizio a livelli oa una sincera discussione con i clienti attuali e potenziali sulle limitazioni delle piattaforme.