La rivoluzione digitale ha già influenzato sostanzialmente il modo in cui i consulenti finanziari costruiscono e scalano le proprie pratiche, commercializzano i loro servizi e rispondono ai clienti. L'avvento dei robo-consultori o dei consulenti digitali sta anche facendo ondate nel mercato finanziario, poiché algoritmi informatici sempre più sofisticati stanno svolgendo molti servizi di gestione del denaro che precedentemente richiedevano l'intervento umano. Ma qual è il futuro dell'industria consultiva e da dove andremo da qui? Sebbene non possiamo rispondere a queste domande in modo autoritativo, le tendenze attuali sul mercato sembrano indicare diverse destinazioni probabili che si presentano all'orizzonte. (Per ulteriori informazioni, vedere: Tendenze tecnologiche I consiglieri finanziari devono rimanere al di sopra .)

Accesso in tempo reale illimitato

Molti clienti godono oggi dell'accesso 24 ore su 24 alle loro risorse attraverso i portali digitali. In futuro potrebbero vedere l'impatto istantaneo degli eventi di mercato e delle performance degli investimenti riflessi nei loro piani finanziari globali, confrontati con quanto le attività di mercato quotidiane stanno influenzando i loro obiettivi e obiettivi finanziari, e ricalcano nuovamente la loro tolleranza al rischio. Nomi utente e password possono anche scomparire a un certo punto e essere sostituiti da portatori digitali che possono utilizzare le impronte digitali o le retine per verificare gli utenti. I clienti possono anche avere la possibilità di lavorare con un consulente digitale che può progettare strategie di investimento sofisticate e fornire commenti personalizzati sul mercato e sul portafoglio via telefono o online. Questi consiglieri digitali sarebbero disponibili 24 ore su 24 e possono arrivare a raggiungere un livello in cui possono effettivamente dialogare con i clienti e fornire un livello limitato, anche se artificioso, di rassicurazione emotiva quando i loro portafogli subiscono una perdita. Una grande percentuale di clienti può anche firmare con aziende in cui non si incontrano mai con un consulente umano in persona, ma semplicemente comunicano utilizzando IM, e-mail, Skype o videochat. (Per ulteriori informazioni, vedere: Robo-Advisors e Human Advisors: Come lavoreranno insieme .)

Se il Congresso passa il disegno di legge del Dipartimento del Lavoro per elevare tutti i consulenti finanziari ad un livello fiduciario di cure, può indicare l'inizio della fine per i consiglieri commissionati essenzialmente venditori. Coloro che abbracciano questo modello adesso possono avere una gamba su chi si oppone e il paesaggio professionale può cambiare sostanzialmente da quello che cerca di massimizzare gli asset in gestione a uno che cerca di fornire un livello di consulenza e servizio che solo gli esseri umani possono offrire . Molte aziende possono anche passare a un modello di custodia, dove addebitano una tariffa periodica coperta ai propri clienti in cambio di una vasta gamma di prodotti e servizi in grado di soddisfare praticamente qualsiasi necessità o obiettivi finanziari.Ma la completa trasparenza e divulgazione possono diventare il modello di base per tutti i consulenti, indipendentemente dal tipo di prodotto o servizio che essi forniscono.

Se tutti questi avanzamenti tecnologici possono ridurre o addirittura eliminare le basi dei clienti di molti consulenti che si affidano a fornire prodotti e servizi di routine, i consulenti di successo impareranno a integrare in modo efficace queste innovazioni nelle loro pratiche e scalare adeguatamente le loro attività. Ciò li libererà per concentrarsi sull'elemento umano della pianificazione finanziaria e mostrare ai propri clienti come tutta questa magia digitale possa effettivamente migliorare la propria vita e aiutarli a raggiungere i propri obiettivi.

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La linea inferiore

Anche se l'attività di consulenza finanziaria sta rapidamente cambiando per soddisfare le esigenze dei clienti nel corso delle 21

st secolo, cambiamenti più sostanziali sono proprio dietro l'angolo sia per i clienti che per i consulenti. L'aumento dell'accesso e dei servizi digitali si combinano con l'interazione umana per fornire un'esperienza di pianificazione finanziaria personalizzata che consente ai clienti di guardare oltre i dati finanziari disponibili online e vedere come questi numeri possono cambiare la loro vita. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come i responsabili devono gestire la minaccia di Robo-Advisor

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