Frode finanziaria. Noi tutti speriamo che non succeda a noi, ma di volta in volta gli uomini hanno dimostrato che c'è sempre qualcuno che può ingannare le persone con promesse di rendimenti estesi o chi può giocare il sistema per nascondere la frode.

I trucchi spaziano dal venerabile schema Ponzi - usando i soldi degli investitori attuali per pagare quelli precedenti - al "pezzo tagliato" in cui i broker acquistare titoli di penny a sconti profondi e venderli ai clienti, a pompare e disfarsi schemi. Le ultime due sono tecnicamente legali negli U.S., quindi non sono considerate vera frode da parte delle autorità, ma altri paesi assumono un'altra visione. Infine, semplicemente falsificare i rapporti agli investitori e ai revisori contabili.

Leggete per uno scontro sui più famosi scammers finanziari della storia.

Charles Ponzi

Quello per cui è chiamato lo schema Ponzi, la frode di Ponzi era notevolmente semplice: arbitraggio postale coupon. I coupon postali sono stati un modo per inviare una busta timbrata auto-indirizzata all'estero senza dover acquistare affrancature straniere. Ogni paese ha convenuto che i coupon potrebbero essere scambiati per francobolli. Tuttavia, il valore dei coupon potrebbe variare a causa delle fluttuazioni delle valute e dei tassi postali differenti. Teoricamente si potrebbero acquistare buoni di risposta postali in un paese e venderli in un altro, approfittando della diffusione tra i due. Ad esempio: i tassi postali tra l'Italia e l'U.S. potrebbero essere inizialmente iniziali, ma l'inflazione in Italia renderebbe più convenienti questi tagliandi (in dollari). Potremmo poi acquistare buoni in Italia e scambiarli negli U. per i francobolli, che potrebbero essere ri-venduti per un profitto. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Che cosa è un programma di piramide?

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Questo è essenzialmente quello che Ponzi stava pubblicizzando - offrendo profitti del 50% in soli 45 giorni. Per un po 'ha funzionato perché sono arrivati ​​tanti nuovi investitori che è riuscito a pagare quelli precedenti. Ma alla fine è venuto a rompersi. Ponzi non ha mai comprato tanti buoni postali, e al di là di ciò, non c'erano abbastanza in circolazione per l'investimento al lavoro. Infatti, è quasi impossibile fare molto denaro in questo modo a causa del sovraccarico - il numero massimo di coupon necessari e dei costi di invio - oltre ai costi delle conversioni in valuta. Ponzi costava i suoi investitori circa 20 milioni di dollari nel 1920, che sarebbe oggi di 230 milioni di dollari.

Bernie Madoff

L'uomo il cui nome divenne sinonimo di frode finanziaria nel XXI secolo, Madoff è partito come un uomo d'affari relativamente onesto.

La gestione del risparmio gestito da Madoff, Bernard L. Madoff Investment Securities, è iniziata nel 1960 come produttore di mercato, abbinando acquirenti e venditori e superando gli scambi più importanti.L'azienda era innovativa nell'uso della tecnologia. Alla fine gli stessi sistemi sviluppati da Madoff sarebbero stati usati nel Nasdaq. (Per ulteriori informazioni, vedere:

L'artiglio senza reazioni di Bernie Madoff.

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Fu solo dopo diversi anni che ha cominciato a pensare che avesse bisogno di mentire sui ritorni. Madoff ha detto che i problemi sono iniziati negli anni '90; I procuratori federali dicono che era negli anni '70.

Il genio dello schema era, in parte, che non prometteva i rendimenti estesi che gli schemi Ponzi fanno. Invece, Madoff ha offerto restituisce alcuni punti percentuali sopra l'indice S & P 500. Ad esempio, ad un certo punto, ha detto che ha ottenuto circa il 20% all'anno, che è solo un po 'più alto del 16% circa il S & P 500 offerto dal 1982 al 1992. Madoff ha costruito chi è chi è dei clienti e ha gestito i soldi per diverse fondazioni caritative. Quando i clienti volevano ritirare i loro soldi, la sua azienda era famosa per aver ottenuto rapidamente i controlli. Per evitare la divulgazione di informazioni con la Securities and Exchange Commission, Madoff vendeva titoli in denaro a intervalli specifici che gli consentivano di adattarsi ai requisiti di segnalazione. Ha detto agli intervistatori che ha usato metodi e chiamate per mitigare il lato negativo del portafoglio, che era solo un insieme di stock blue-chip. Ma le crepe hanno cominciato a mostrare quando i ricercatori esterni, utilizzando i dati storici dei prezzi, non potrebbero duplicare le prestazioni. Uno dei fondi di Madoff pubblicato ritorna a rivendicare solo pochi mesi in corso nel corso di 14 anni, un'impossibilità matematica. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Madoff No Mystery Man alla SEC.

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Finalmente tutto è venuto a rompersi. Un catalizzatore è stata la crisi finanziaria che ha prodotto nel 2008, quando gli investitori avevano maggiori probabilità di iniziare i prelievi. Madoff non poteva continuare a pagare investitori e falsificare dichiarazioni.

Le perdite: circa 18 miliardi di dollari, secondo gli amministratori incaricati di liquidare i beni dell'impresa. Stanford Financial Group Avvio di un classico schema Ponzi, Stanford Financial Group è stato fondato da Allen Stanford, che ha affermato che l'attività era un'espansione di un'assicurazione di famiglia. Infatti Stanford aveva fatto una somma consistente negli immobili negli anni '80 e usò quello per avviare l'attività come Stanford International Bank, a Montserrat, l'isola dei Caraibi. Si trasferì in Antigua; c'era anche un ufficio di quartier generale a Houston. Nel 2008 Stanford Financial è stata una delle grandi imprese del genere, con un patrimonio gestito a 51 miliardi di dollari, secondo Forbes.

La truffa di Stanford stava offrendo certificati di deposito al 7%, in un momento in cui la maggior parte dei CD dell'U.ssa erano circa il 4%. Per molti che era troppo bello per passare. Il problema era che Stanford faceva esattamente quello che i programmi di Ponzi avevano fatto fin da quando furono inventati: usava depositi in arrivo per pagare gli investitori esistenti. Ha anche utilizzato i soldi per finanziare uno stile di vita lussureggiante. (

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Nel 2012 Stanford è stato condannato a 110 anni di carcere, dopo aver ingannato gli investitori di 7 miliardi di dollari.

Paul Greenwood e Stephen Walsh

Paul Greenwood e Stephen Walsh erano una volta investitori nella squadra di hockey su Islanda di New York. Dopo aver venduto la loro partecipazione nel 1997, hanno istituito un hedge fund, WG Trading e WG Investors. I procuratori hanno dichiarato che il loro progetto Ponzi è iniziato nel 1996 e ha continuato a proseguire fino a quando i due sono stati arrestati nel 2009. Greenwood e Walsh hanno investito grandi investitori istituzionali e ricchi di individui con quello che sostenevano era un fondo "arbitraggio indice". In particolare Greenwood era famosa per la sua collezione di orsacchiotti. Greenwood si è dichiarato colpevole di frodi di titoli nel 2010, mentre Walsh è stato colpevole di simili oneri nel 2014. Greenwood ha collaborato con i pubblici ministeri, quindi ha ottenuto 10 anni. Walsh non ha ricevuto, e ha ricevuto 20. Le autorità federali hanno messo i fondi sfruttati a $ 550 milioni (al minimo). I due furono addebitati anche dalla SEC e dalla Commodities Futures Trading Commission con frodi investitori di $ 1. 3 miliardi durante il periodo della truffa. James Paul Lewis, Jr.

Nel corso di un periodo di 20 anni che inizia negli anni '80, James Paul Lewis ha assunto alcuni 311 milioni di dollari in investimenti da clienti ignari. Era uno dei più lunghi programmi di Ponzi in esecuzione - la maggior parte non dura più di qualche anno.

Lewis ha diretto un'azienda chiamata Financial Advisory Consultants, gestendo 813 milioni di dollari suddivisi tra 5 e 200 conti. La tattica di Lewis per il ribaltamento negli investitori era quella di lavorare attraverso gruppi di chiese, poiché egli stesso era membro della Chiesa dei Santi degli Ultimi Giorni.

Due fondi in particolare sono stati evidenziati quando la SEC ha finalmente addebitato Lewis con frodi nel 2003. Uno è stato chiamato Fondo di reddito, che ha richiesto un rendimento medio annuo del 19% dal 1983. L'altro è stato il Fondo di crescita, descritto come acquisto e vendere le imprese in difficoltà. Ha sostenuto un rendimento medio del 39% dal 1987. Entrambi i numeri erano, naturalmente, falsi. Quando gli investitori hanno cercato di ottenere i propri soldi, Lewis ha affermato che il Dipartimento di Sicurezza Nazionale aveva congelato i fondi.

Lewis si è impegnata a frode e riciclaggio di denaro per posta nel 2005 e è stata condannata a 30 anni nel 2006.

La linea di fondo Sii astuta quando si lavora con i consulenti finanziari. Se un investimento sembra troppo buono per essere vero, probabilmente è. (Per ulteriori informazioni, vedere: Interrompere le truffe nelle loro tracce.

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