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Entrambi i conti pensionistici individuali ei piani pensionistici qualificati hanno una protezione dai creditori in misura diversa, a seconda dello stato in cui risiede e del tipo di giudizio che si trova. Le leggi fallimentari variano in base allo stato, anche se la legge per la prevenzione degli abusi fallimentari del 2005 e la legge sulla protezione dei consumatori esclude in modo specifico i conti pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro con un importo illimitato da una bancarotta di fallimento. La legge protegge anche i beni IRA e Roth IRA fino a 1 milione di dollari da beni di fallimento. Ogni giudice del creditore è diverso, per cui se si trovano ad affrontare controversie pendenti, è importante cercare i consigli di avvocati esperti.

Mentre i piani sponsorizzati dal datore di lavoro sono in genere protetti, tali account creati specificamente per un imprenditore e il suo coniuge possono ancora essere sequestrati in alcune cause legali. In casi come questo o per quelli con grandi risorse in conti pensionistici, potrebbero essere necessarie altre strategie per la protezione degli asset. Per i proprietari di imprese, la struttura adeguata dell'attività stessa e l'assicurazione di responsabilità d'acquisto possono aiutare. Può anche essere acquistata una polizza di assicurazione ombrello per proteggere le attività personali.

È importante capire come il vostro piano pensionistico qualificato sia protetto da determinati tipi di creditori e situazioni. Nessun patrimonio, ovunque siano detenuti, sia protetto dai prelievi fiscali IRS. Inoltre, se i prestiti sono stati prelevati contro il tuo piano 401 (k), ad esempio, non si perde necessariamente le attività a una sentenza se non si effettuano pagamenti, ma il prestito diventa una distribuzione imponibile. Infine, mentre i creditori non possono mandare il denaro prelevato dal tuo piano di pensionamento qualificato, tutte le distribuzioni che prendi potrebbero essere sequestrate dopo che entreranno nel tuo nome.