Le tasse del consulente finanziario eseguono la gamma. Puoi ottenere un portafoglio di investimenti gestito da Wealthfront per 0, 25% oppure andare in una società di gestione degli investimenti a prezzi elevati e pagare di più del 2% o ancora di più. La concorrenza è un grande bene per l'investitore individuale di oggi. A causa dell'avvento di robo-consultori, broker di sconto e pianificatori finanziari a pagamento, le tasse di consulenza finanziaria vengono spinte per la maggior parte.

Purtroppo, ci sono ancora molti investitori che non sanno quanto pagano o non si rendono conto che ci sono meno alternative di gestione finanziaria dei costi. Quindi, come fa l'investitore medio capire se sta pagando troppo in tasse d'investimento? In realtà c'è una nuova piattaforma da parte di DraftApp. com che mostrerà come corrispondere le tue tasse con gli altri. È nuovo e sembra promettente. Infatti, uno dei beta tester ha scoperto che stava pagando più del 3% nelle commissioni di investimento e effettivamente si è rotto in lacrime. (Per ulteriori informazioni, vedere: Guida alla scelta del migliore Robo-Advisor .)

Costo annuo delle commissioni

In un bollettino degli investitori, l'Ufficio titoli e scambio di titoli e scambio (SEC) dell'istruzione e dell'avvocato degli investitori illustra come le spese e le spese influenzano il portafoglio di un investitore. Un esempio mostra quanto Chris avrebbe pagato le tasse sul suo portafoglio di investimenti da 100.000 dollari. Chris ha pagato una tassa annuale del 1%. Dopo 20 anni ha pagato quasi 28.000 dollari in tasse sul suo investimento iniziale di $ 100.000. Se avesse riinvestito $ 28.000 anziché distribuirlo alla direzione, avrebbe potuto guadagnare altri $ 12.000.

Chris non aveva idea che ci fossero disponibili consulenti di basso costo che potrebbero servire alle proprie esigenze di gestione degli investimenti e tagliare le tasse. Wealthfront, un low-cost robo-advisor carica un appartamento 0. 25% all'anno di attività in gestione (AUM) e Betterment inizia la sua struttura dei diritti a 0. 15% di AUM. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Wealthfront Versus Betterment .) Guardiamo i costi annuali per una varietà di strutture a pagamento. Supponiamo di avere un portafoglio di investimenti di $ 100.000.

Tasse addizionali

Commissione d'investimento

Costo annuo	3%
$ 3 000	1%
$ 1 000	0. 25%
$ 250	0. 15%
$ 150	Queste tasse si aggiungono nel tempo e riducono i tuoi potenziali rendimenti d'investimento. Considerare non solo la quota annuale, ma il costo di opportunità che prende la tassa soldi da ulteriori opportunità di investimento.

Educare se stessi

Il primo passo è quello di capire quanto in tassi di investimento che stai effettivamente pagando. Questo è più facile che detto di

. Le precedenti informazioni SEC suggeriscono che se stai lavorando con un consulente chiedere le tasse, quando vengono prelevate e le commissioni totali che la ditta implica per gestire il tuo portafoglio di investimenti. Nessuno lavora gratuitamente e talvolta è difficile scoprire come il tuo consulente sta facendo soldi.(Per ulteriori informazioni, vedere: Consulenti finanziari a pagamento: quello che devi sapere .) I consulenti di robo hanno in genere una struttura tariffaria più trasparente. Ad esempio, Asset Builder carica 0,20% a 0,50% a seconda di AUM. Le tasse di Covestor variano da 0% e superano il 2% sulla base di AUM. Ma conta anche $ 1 per ogni scambio. Il futuro consulente e il capitale personale iniziano offrendo alcuni servizi gratuitamente, mentre si addebiteranno un AUM più alto.

I mediatori di borsa caricano tipicamente una commissione quando ti commerciano o ti vendono un fondo mutuo caricato. Altri addetti ai finanziatori per AUM. Poi ci sono tasse per i consulenti di servizio che pagano un tasso fissato per servizi specifici. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Pagare il consulente per gli investimenti - Commissioni o commissioni? ) Sei in overpaying?

Se stai pagando l'1% o più in tasse di consulenza finanziaria, capisci perché. Riconoscere che ci sono costi più bassi e alternative di pagamento più elevate. Come consumatore intelligente, è a voi capire se le tue tasse di consulenza finanziaria sono accettabili alla luce dei servizi che ricevi.

. Diciamo per esempio che stai pagando circa 0. 75% di AUM su un portafoglio di investimenti a sette cifre. Questa tassa comprende l'attenzione personale, il pagamento di un conto e ulteriori vantaggi, come biglietti baseball e teatro gratuiti. Mentre si potrebbe pagare meno il servizio e la guida possono essere una priorità per te. Se ti piace il tuo consulente ma non le tasse chiedete se puoi negoziare una struttura tariffaria più bassa. In caso contrario, considera di andare da solo o di guardare ad un'alternativa a basso costo. Robo-consultori e determinati commissioni solo pianificatori finanziari possono essere più economici.

)

La linea inferiore Esegui la tua due diligence per scoprire cosa stai pagando. (Per ulteriori informazioni, vedere: Pianificazione finanziaria: puoi farlo? Se le commissioni di gestione degli investimenti sono troppo alte, cercare un'alternativa. Nel corso del lungo raggio, le tasse più basse possono aggiungere soldi reali al tuo portafoglio di investimenti.