Molte persone hanno sentito parlare di come Bernie Madoff scambiava molte persone ricche di miliardi di dollari. Madoff ha tirato fuori qualcosa che viene spesso definito come uno schema Ponzi, che è un tipo di frode di affinità. La frode di affinità si verifica quando le truffe di investimento sono destinate a gruppi specifici di persone. Questi gruppi di solito includono gli anziani, i religiosi oi professionisti. Purtroppo, le persone che fanno il trucco possono essere talvolta quelle che la gente ha più fiducia. Un modo per proteggere te stesso è capire cosa sia la frode di affinità e come evitarlo.

Che cos'è la frode di affinità? La frode di affinità si verifica quando gruppi specifici di persone sono mirati con l'intenzione di truffarli fuori dai soldi. Di solito, una relazione viene sfruttata, come nel caso di un'amicizia, di un'associazione religiosa o di affidarsi alla lealtà di un gruppo comune. Molti dirigenti di questi gruppi si fidano dello scammer e, purtroppo, aiutano a diffondere il messaggio del truffatore.

Uno schema Ponzi è simile a quello di una piramide. La differenza sta nel fatto che con uno schema Ponzi, il denaro è promesso senza richiedere all'investitore di vendere nulla. In uno schema piramidale, spesso l'investitore deve vendere un prodotto o un servizio e cercare di reclutare altri ad aderire. Con uno schema Ponzi, l'investitore crede di investire in qualcosa che è promesso di fare un grande ritorno. In realtà, il truffatore sta solo portando in più investitori che forniscono loro più soldi per uso personale. Il sistema funziona come sempre più nuovi investitori portano sempre più denaro. (Per saperne di più, leggere Sfidati in forma fiscale? Saggiati alla frode finanziaria .)

Una delle ragioni per cui le truffe di affinità sono così efficaci è che si basano su fedeltà e testimonianze. Molte volte lo scammers userà altri nomi del loro gruppo per convincerli che sono in buona compagnia. Lo scammer si basa sul fatto che l'investitore si sente a suo agio in questo gruppo di persone e condivide con loro un senso di comunità. Apprendendo che altri all'interno del loro gruppo hanno già investito, gli investitori sono meno scettici e hanno la loro guardia verso il basso.

Tipi di frode affinità comune

Uno dei tipi più comuni di frode di affinità è rivolto a gruppi religiosi o etnici. Può essere difficile rilevare frodi all'interno di questi gruppi a causa della loro struttura stretta. Anche a causa dei loro rapporti reciproci, questi gruppi hanno meno probabilità di segnalare la vittimizzazione alle autorità. Solitamente i membri prominenti del gruppo sono mirati in primo luogo in modo che altri si sentano più a proprio agio con la loro raccomandazione. Molti diversi tipi di gruppi possono essere mirati. Gli anziani sono da tempo stati obiettivi di molti tipi diversi di truffe d'investimento. La frode di affinità non fa eccezione. Il compito è quello di dare un'illusione di sicurezza che è qualcosa che molti anziani stanno cercando.I gruppi professionali sono un altro bersaglio facile. Gli scammers ritrovano qualsiasi gruppo che sia strettamente legato dove possono preda su quella relazione. Imparando che altri all'interno del loro gruppo hanno già investito, l'investitore è meno scettico e ha la loro guardia verso il basso.

La frode di affinità nelle notizie

I programmi Ponzi sono stati in una notizia un po 'nel 2009 a causa di Bernie Madoff. Uno dei gruppi che ha sfruttato ha incluso un gran numero di persone a Hollywood. Madoff ha scelto grandi nomi come Steven Spielberg e una volta che uno scammer può accedere a un'elite come questa, coloro che viaggiano negli stessi cerchi sono obiettivi principali per la truffa. (Per saperne di più, vedere Come evitare la caduta di preda alla scusa seguente Madoff .) La comunità di Hollywood non è l'unico gruppo che è stato mirato. I predatori si basano sul fatto che le persone che fanno parte di questi gruppi sentono un senso di orgoglio e appartenenza.

Un altro gruppo generalmente mirato per frode di affinità è l'anziano. I truffatori sono stati conosciuti per convincere i cittadini anziani a liquidare il loro pensionamento per acquistare titoli che non sono mai stati effettivamente acquistati. Alcuni anziani hanno fiducia nei loro consulenti di investimento con la loro pensione solo per scoprire che i loro soldi non erano mai stati investiti e sono andati a lungo.

Evitare la frode di affinità

Ci sono modi per evitare frodi di affinità: Non fare affidamento esclusivamente sulle raccomandazioni dei compagni amici, dei membri del club o degli associati.

• Assicuratevi di sapere dove vengono investiti i tuoi soldi e chi lo investe.
• Ottieni tutto per iscritto e controlla per essere sicuro che il tuo denaro è in realtà dove dovrebbe essere.
• Fai attenzione se la persona sta cercando di fare pressione su decisioni rapide. Se fanno suonare troppo bene per essere veri o implica che sia una volta in una occasione di vita, essere scettici.
• Ricorda, non è mai una buona idea avere tutte le uova in un cestino; è importante diversificare sempre. Se effettivamente si scambia, avrai sempre altri soldi per ricadere come rete di sicurezza.

Se ritieni che sei stato scammato, puoi contattare la SEC. Compilate il modulo di reclamo sul sito www. sec. gov / denuncia. shtml. È inoltre possibile contattare un regolatore di titoli di Stato a www. NASAA. org / about-us / contact-us / contact-your-regulator / per sapere se il prodotto venduto o l'investimento promosso è legittimamente registrato.

Per ulteriori informazioni su questo argomento. Conclusione Quando l'economia sta facendo male, molte persone cercano di rimborsare i soldi che hanno perso nel mercato azionario . Questo è un momento in cui le persone sono più vulnerabili che mai a questi tipi di truffe. Le cose migliori da fare sono non credere alla cieca, assicurarsi di controllare tutto l'investimento e non lasciare che l'avidità ottenere il meglio di te. (Per saperne di più, vedi il nostro

tutorial sugli investimenti .)