Come professionista finanziario, sapete già perché l'investimento è importante. Ma a volte si incontra un cliente che non capisce nemmeno i concetti e gli strumenti più fondamentali per investire con successo. Che ne dici? Di seguito è una spiegazione facile da seguire per aiutarti a spiegare ai clienti perché dovrebbero investire.

Che cosa è una scorta?

Senza dubbio, le scorte comuni sono uno dei più grandi strumenti mai inventati per la ricchezza dell'edificio. Le scorte sono parte, se non la pietra angolare, di tutti i portafogli di investimento più conservatori. Quando si inizia sulla strada per la libertà finanziaria, è necessario avere una solida comprensione delle scorte e come commerciare sul mercato.

Un titolo rappresenta una singola quota di proprietà in una società. La riserva rappresenta una richiesta relativa alle attività e agli utili della società. Quando acquisti più azioni di azioni, la tua quota di proprietà in azienda diventa più grande. Se dici "azioni", "equity" o "stock", tutto significa la stessa cosa. La detenzione di uno stock aziendale significa che sei uno dei tanti proprietari (azionisti) di un'azienda e, in quanto tale, hai una richiesta (anche se generalmente molto piccola) a tutto ciò che l'azienda possiede.

In qualità di proprietario, hai diritto alla tua quota di guadagni dell'impresa (generalmente pagati sotto forma di dividendi) nonché a tutti i diritti di voto attaccati al titolo. Un'altra caratteristica estremamente importante del titolo è la sua responsabilità limitata, il che significa che, in qualità di proprietario di un magazzino, non sei personalmente responsabile se la società non è in grado di pagare i propri debiti.

Le aziende emetteranno azioni perché hanno bisogno di raccogliere fondi. A tal fine, possono prestarle o aumentarla vendendo parte della società, che è conosciuta come "emissione di magazzino". Una società può prendere in prestito prendendo un prestito da una banca o rilasciando obbligazioni. Entrambi i metodi rientrano nell'ambito del finanziamento del debito. D'altra parte, il titolo di emissione è denominato finanziamento azionario.

L'emissione di azioni è vantaggiosa per la società perché non richiede all'azienda di pagare il denaro o di effettuare pagamenti di interessi lungo la strada. Tutto ciò che gli azionisti ricevono in cambio del loro denaro è la speranza che le azioni un giorno valgano di più di quello che hanno pagato per loro. La prima vendita di uno stock, emessa dalla stessa società privata, è chiamata l'offerta pubblica iniziale (IPO).

Rischio

Va sottolineato che non ci sono garanzie per i singoli titoli. Alcune aziende pagano dividendi, ma molti altri non lo fanno. E non c'è alcun obbligo di pagare dividendi anche per quelle imprese che hanno tradizionalmente dato loro. Senza dividendi, un investitore può fare soldi su un titolo solo attraverso il suo apprezzamento nel mercato aperto. Sul lato negativo, ogni azione potrebbe fallire, nel qual caso il tuo investimento non vale niente.
Anche se il rischio potrebbe sembrare tutto negativo, c'è anche un lato luminoso. Prendendo il rischio maggiore risulta solitamente che riceve un maggiore rendimento del tuo investimento. Questo è il motivo per cui gli stock hanno storicamente superato altri investimenti, come obbligazioni o conti di risparmio. Nel lungo periodo, un investimento in azioni ha storicamente avuto un rendimento medio annuo di circa il 8 al 12%.

Tipi di azioni

Ci sono due tipi principali di azioni: azioni ordinarie e azioni privilegiate. Il titolo comune è, beh, comune. Quando le persone parlano di scorte, di solito si riferiscono a questo tipo. Infatti, la maggior parte delle azioni è emessa in questa forma. Le azioni comuni rappresentano la proprietà in una società e un credito (dividendi) su una parte dei profitti. Gli investitori ottengono un voto per azione per eleggere i membri del consiglio, che sovrintendono alle principali decisioni prese dal management.

Il titolo preferito rappresenta un certo grado di proprietà in una società, ma di solito non viene fornito con gli stessi diritti di voto. A differenza di azioni ordinarie, gli investitori sono di solito garantiti un dividendo fisso più elevato che viene pagato indefinitamente. La borsa comune ha dividendi variabili che non sono mai garantiti. Un altro vantaggio è che, in caso di liquidazione, gli azionisti preferiti sono pagati prima dell'azionista comune (ma ancora dopo i titolari di debiti). Le azioni privilegiate possono anche essere richiamate, il che significa che l'azienda ha la possibilità di acquistare le azioni da parte degli azionisti in qualsiasi momento per qualsiasi motivo (solitamente per un premio).

La maggior parte delle azioni sono negoziate su scambi dove gli acquirenti e venditori si incontrano e decidono un prezzo. Alcuni scambi sono situazioni fisiche dove le transazioni vengono eseguite su un piano di negoziazione, mentre altre sono virtuali, composta da una rete di computer in cui vengono effettuati gli scambi elettronici. Ci sono diversi fattori importanti che influenzano il movimento dei prezzi nelle scorte:

1. Al livello più fondamentale, l'offerta e la domanda sul mercato determinano il prezzo delle azioni.
2. Teoricamente, gli utili sono quelli che influenzano la valutazione degli investitori di un'azienda, ma ci sono altri indicatori che possono indicare anche i prezzi delle azioni, come il sentimento degli investitori e le aspettative.
3. Ci sono molte teorie che cercano di spiegare il modo in cui i prezzi azionari si muovono come fanno, ma non esiste una teoria che possa spiegare tutto.

Vantaggi e Svantaggi delle Azioni

La ragione principale per cui le persone investono in azioni è che le scorte hanno superato le altre classi di attività nel tempo. Il patrimonio comune è cresciuto storicamente in un tasso dell'8 al 12% nei decenni e molti stock pagano anche dividendi regolarmente, fornendo così agli investitori un reddito aggiuntivo corrente. Naturalmente, le scorte si muovono anche in due direzioni, e nel corso degli ultimi cento anni esistono numerose correzioni e mercati di sopravvivenza, che a volte hanno causato gravi perdite per gli investitori.

Tassazione di titoli

Gli investitori che vendono azioni devono segnalare il guadagno o la perdita sul loro dichiarazione dei redditi (a meno che il titolo non sia stato venduto in un IRA o in un piano pensionistico qualificato). Se l'investitore deteneva la riserva per un anno al giorno o meno, verrà segnalato un guadagno o una perdita a breve termine.Se il titolo è stato detenuto per un periodo più lungo, allora il guadagno o la perdita è considerato a lungo termine. I guadagni a lungo termine vengono generalmente tassati a un tasso inferiore rispetto a quelli a breve termine, che sono tassati come reddito ordinario all'investitore.

Le plusvalenze totali o le minusvalenze totali sono calcolate con la prima compensazione di tutti gli utili e le perdite a breve termine l'uno contro l'altro, facendo lo stesso con guadagni e perdite a lungo termine. Il numero finale di ciascuna categoria viene poi scoperto contro l'altro per ottenere un guadagno o una perdita netta a lungo oa breve termine. I dividendi sono anche classificati come reddito ordinario se sono pagati in un conto imponibile.