Preoccuparti di come una recessione o un rallentamento economico possano interessare te e le tue finanze? Puoi mettere le tue paure per riposare perché ci sono molte abitudini quotidiane che la persona media può attuare per facilitare il fungo di una recessione, o anche farlo in modo che i suoi effetti non si sentano affatto. In questo articolo, discuteremo sette modi per fare proprio questo.

No. 1: avere un Fondo d'Emergenza

Se hai un sacco di soldi in una società assicurata a grande interesse, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), non solo i tuoi soldi possono mantenere il loro valore pieno in tempi di turbolenza del mercato sarà anche estremamente liquido, dandovi facile accesso ai fondi se si perde il lavoro o sono costretti a prendere un taglio retribuito. Inoltre, se hai i tuoi soldi, non sarà un problema se si secca altre fonti di fondi di backup, ad esempio una linea di credito per la casa.

No. 2: Sempre vivere dentro i tuoi mezzi

Se fai l'abitudine di vivere ogni giorno, significa che è meno probabile entrare in debito quando i prezzi del gas o dei prodotti alimentari aumentano e più probabilità di aggiustare la spesa in altri aree da compensare. Il debito crea più debiti quando non è possibile pagare immediatamente - se pensi che i prezzi del gas siano alti, aspettate che tu paghi il 29% del tasso annuo del 99% (APR).

Per prendere questo principio al livello successivo, se si dispone di un coniuge e si tratta di una famiglia a due redditi, si veda quanto si può arrivare a vivere fuori del reddito di un solo coniuge. Nei tempi buoni, questa tattica ti permetterà di risparmiare incredibili quantità di denaro: quanto rapidamente potresti pagare la tua ipoteca o quanto prima potresti andare in pensione se avevi un extra di $ 40.000 all'anno per salvare? Nei momenti negativi, se un coniuge viene licenziato, sarai bene perché sarai già abituato a vivere su un reddito. Le vostre abitudini di risparmio si fermeranno temporaneamente, ma la vostra spesa quotidiana può continuare come al solito.

No. 3: avere più di una fonte di reddito

Anche se hai un ottimo lavoro a tempo pieno, non è una brutta idea avere una fonte di reddito extra sul lato, sia che si tratti di un lavoro di consulenza o di vendita di oggetti da collezione su eBay. Con la sicurezza del lavoro in modo inesistente in questi giorni, più posti di lavoro significa più sicurezza del lavoro. Se perdi uno, almeno hai ancora l'altro. Potresti non farti tanto denaro come prima, ma ogni piccolo aiuto.

No. 4: avere una mentalità a lungo termine con investimenti

Quindi, se una goccia nel mercato porta i tuoi investimenti al 15%? Se non vendi, non perderai nulla. Il mercato è ciclico, e nel lungo periodo, avrai molte opportunità di vendere alti. Infatti, se comprate quando il mercato è in discesa, potresti ringraziarti più tardi.

Detto questo, quando si avvicina all'età di pensionamento, è necessario assicurarsi di avere abbastanza denaro in investimenti liquidi a basso rischio per ritirarsi in tempo e dare la parte del portafoglio del vostro portafoglio a recuperare.Ricorda, non hai bisogno di tutti i tuoi soldi di pensione a 65 anni - solo una parte di esso. Il mercato potrebbe essere in deposito quando sei 65 anni, ma potrebbe essere diretto a Pamplona quando sei 70 anni.

No. 5: essere onesti circa la tua tolleranza al rischio

Sì, investendo i guru dicono che le persone in determinate età devono avere i loro portafogli assegnati in un certo modo, ma se non puoi dormire la notte quando i tuoi investimenti sono diminuiti del 15% e l'anno non è ancora finito, potrebbe essere necessario modificare l'allocazione degli asset. Si prevede che gli investimenti forniscano un senso di sicurezza finanziaria, non un senso di panico.

Ma aspettate - non vendete nulla mentre il mercato è in discesa, o ti metterai quelle perdite di carta in pietra. Quando le condizioni di mercato migliorano è il momento di scambiarsi in alcune delle vostre azioni per le obbligazioni, o di scambiare alcune delle vostre riserve a rischio di rischio per piccoli azionamenti azzurri. Se disponi di disponibilità in contanti e desideri modificare l'allocazione delle attività mentre il mercato è in discesa, potresti trarre profitto dall'infusione di denaro in azioni temporaneamente a basso prezzo a lungo termine.

Fai attenzione a non sovrastimare la tua tolleranza al rischio, in quanto ciò ti farà prendere decisioni di investimento scarse. Anche se sei in un'età in cui dovrai "avere" l'80% delle azioni e il 20% delle obbligazioni, non vedrai mai i rendimenti che i promotori di investimento intendono se vendono quando il mercato è in discesa. Questi suggerimenti di allocazione degli asset sono destinati a persone che possono appendere per il giro.

No. 6: Diversificare i tuoi investimenti

Se non hai tutti i tuoi soldi in un unico posto, le tue perdite di carta dovrebbero essere mitigate, rendendo meno emozionale la difficoltà a salire le immersioni sul mercato. Se possiedi una casa e hai un conto di risparmio, hai già iniziato: hai dei soldi in immobili e qualche soldo in contanti. In particolare, cercare di costruire un portafoglio di coppie di investimenti che non sono fortemente correlati, il che significa che quando uno è su, l'altro è in discesa e viceversa (come le azioni e le obbligazioni).

No. 7: mantenga il tuo punteggio di credito alto

Quando i mercati di credito si stringono, se qualcuno otterrà l'approvazione per un'ipoteca, una carta di credito o un altro tipo di prestito, saranno quelli con un ottimo credito. Cose come pagare le fatture in tempo, mantenere le carte di credito più antiche aperte e mantenere il tuo rapporto di credito debito-disponibile-credito basso contribuirà a mantenere il tuo punteggio di credito alto.

La parte migliore di queste abitudini è che non solo ti servirà bene durante i periodi di recessione: ti serviranno bene, non importa cosa sta succedendo nel mercato. Ma se implementi queste strategie finanziarie, una recessione è meno probabile che abbia un effetto significativo sulla vostra situazione finanziaria.