Le tasse possono essere un fatto di vita, ma ciò non significa che gli investitori esperti non dovrebbero lavorare per ridurre il carico. Allo stesso modo, le imposte sul guadagno di capitale possono mangiare al tuo ritorno e gli investitori dovrebbero essere consapevoli delle conseguenze fiscali causate dalle loro scelte di investimento.

Quando si tratta di effettuare investimenti fiscali intelligenti investimenti gli investitori possono mantenere le cose semplici e ridurre ancora gli importi che dovranno venire tempo fiscale. Uno dei modi più semplici da salvare è assicurarsi di avere le risorse giuste nei luoghi.

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Conserva rendimenti che producono investimenti in account fiscali

Per la maggior parte degli investitori, ci sono due posti per coltivare un uovo di nido. Ci sono account di vantaggio fiscale, come il 401 (K), IRA e ROTH IRA e conti imponibili, come i conti di brokeraggio. Per mantenere un coperchio sulle imposte sui redditi, gli investitori dovrebbero investire in qualsiasi investimento che genera azioni di pagamento a reddito dividendo, obbligazioni produttive di reddito o investimenti immobiliari immobiliari (REIT) - ai conti d'investimento a tasso vantaggioso. Gli investimenti ad alto volume di fatturato che genereranno profitti e quindi eventi fiscali dovrebbero essere inseriti anche in conti fiscali. Ma tutti gli investimenti che hanno bassi tassi di fatturato e non generano un gran numero di rendimenti, dovrebbero rimanere in conto imponibile: per questi, la tassa imposto sui guadagni non sarà così grande.

Gli investitori che vogliono mantenere le loro fatture fiscali dovrebbero essere consapevoli di quanto tempo hanno tenuto un titolo vincente nel proprio portafoglio prima di venderlo. I guadagni derivanti dalla vendita di titoli o investimenti che sono detenuti per meno di 12 mesi saranno tassati come reddito ordinario (10% al 39,6% nel 2015, a seconda della tua imposta). Gli investimenti che sono stati detenuti per più di 12 mesi sono tassati al più favorevole tasso di plusvalenza a lungo termine del 0% al 20%. Di regola, mantenendo gli investimenti consente di pagare meno imposte sui guadagni, ma questa strategia ha senso solo se si realizza un profitto. L'ultima cosa che vuoi fare è prendere decisioni basate sulle tasse da solo.

La raccolta di perdite fiscali può offrire guadagni

Nessuno vuole perdere soldi nel mercato azionario, ma coloro che a volte trovano che possono ridurre l'onere con la raccolta di perdite fiscali. Questa strategia consente agli investitori di compensare i guadagni in una sola azione realizzando le perdite in un altro. La raccolta delle perdite fiscali può essere effettuata in qualsiasi momento (sebbene la maggior parte degli investitori lo utilizzi alla fine dell'anno). Ma ci sono alcune regole per essere consapevoli. Gli investitori possono compensare solo i guadagni su azioni che hanno posseduto per più di 12 mesi. E c'è una regola di lavaggio che impedisce agli investitori di acquistare lo stesso stock per 30 giorni dopo la vendita. Un investitore può acquistare azioni nello stesso settore, ma non lo stesso stock venduto per ridurre le tasse.

Conserva il fatturato di investimento

Quando il mercato è fluttuante selvaggio, molti investitori corrono a comprare e vendere, solo per sperimentare imprevisti imposizioni ogni volta che le scorte sono vendute a un profitto. Essere avvertito: questi colpi possono essere grandi, poiché vengono addebitati al tasso di plusvalenza a breve termine. Se sei nella fascia del 25%, gli eventuali guadagni derivanti dalla vendita degli stock verranno tassati a quel prezzo. Nella fascia fiscale del 33%, i guadagni saranno tassati al 33%. Il meno fatturato che hai nel tuo portafoglio, meno le tasse si finiscono per causa.

Mantenere un'occhiata sui commerci nei tuoi fondi di fondi comuni

Se hai fondi comuni di investimento attivi, c'è una possibilità che il gestore di fondi acquista e vende titoli per tutto l'arco dell'anno, a meno che il portafoglio non cambia rapidamente e creando eventi fiscali su qualsiasi guadagno. Se il rapporto tra fatturato nel fondo comune è pari al 100% o più, le imposte si applicano ai guadagni. Ma se sposti i tuoi soldi in fondi passivi, che tendono a scambiare più lentamente, finirete per pagare meno sulle tasse.

Doni il dono di un valore apprezzato

Gli investitori potrebbero voler dare qualcosa alla loro famiglia oa una carità. Mentre il denaro può sembrare la scelta ottimale, dando il dono di un titolo apprezzato può contribuire a ridurre l'importo che dovrai venire il tempo fiscale. Dando doni alle scorte, non dovrai pagare un'imposta sul regalo e se il membro della famiglia che stai offrendo è in una fascia di imposta minima (ad esempio, una fascia fiscale del 10% al 15%), lui o lei ha vinto " devono pagare le tasse sul dono. Se il destinatario è in una più elevata base fiscale e detiene il titolo per più di un anno, i guadagni di una vendita verranno tassati al tasso più favorevole a lungo termine. Quando si dà un titolo a una carità, cercare di tenere per più di un anno, quindi prendere una deduzione fiscale di beneficenza per il valore delle azioni.

Prendi la Deduzione contro il reddito ordinario

Se finisci per finire l'anno con più perdite di quanto puoi compensare, c'è un altro modo per ridurre il tuo onere fiscale. Le regole IRS permettono di detrarre perdite in eccesso inferiori a $ 3 000 contro il reddito ordinario, mentre le perdite superiori a $ 3 000 possono essere utilizzate negli anni successivi per ridurre i guadagni in conto capitale o il reddito ordinario fino a quando le perdite non vengono eliminate.

La linea inferiore

Le tasse sono inevitabili, ma l'onere può essere ridotto impiegando strategie di investimento intelligenti. Avere un portafoglio fiscale efficiente è una parte importante di qualsiasi piano finanziario sano. Non è qualcosa che gli investitori dovrebbero aspettare fino alla fine dell'anno fiscale da pensare.