Quando hai una grande somma di denaro, ad esempio da un piano di ripartizione dei profitti e vuoi investirlo con un occhio per ridurre al minimo le tasse, dove dovresti mettere i tuoi soldi?

Di solito quando i dipendenti sono pronti a ritirarsi o sono società di commutazione, essi ruotano il loro capitale da un piano di scambio di profitti in un account IRA o un piano di un altro datore di lavoro 401 (k). Il rollover a uno di questi conti pensionistici è tassato e il denaro cresce fiscalmente differito. Tuttavia, le imposte dovranno essere pagate, ma solo quando sei pronto a prendere distribuzioni. Le distribuzioni di un IRA e 401 (k) sono considerate reddito e sono tassate di conseguenza. (Per ulteriori informazioni, vedere: Domande frequenti sui piani di pensionamento .)

Obbligazioni municipali

È comprensibile che gli investitori vogliono limitare al minimo i loro oneri fiscali. Questo è particolarmente il caso se si è in una più alta impostazione fiscale. Se questo è il caso e stai cercando di investire una grande somma di denaro senza tasse, i consulenti finanziari suggeriscono di guardare da vicino le obbligazioni comunali, o munis, per breve.

Le obbligazioni comunali sono un tipo di garanzia dei debiti emessi da enti pubblici per contribuire a finanziare le spese per progetti quali la costruzione di infrastrutture locali - strade, ponti, scuole, ecc. Il governo emette obbligazioni che contrattualmente promettono di pagare un tasso d'interesse su il tuo investimento per un certo periodo di tempo. Una volta che il prestito raggiunge la sua scadenza, l'investimento principale viene restituito. Le obbligazioni municipali sono per lo più esenti da imposta a livello federale, statale e locale. In genere hanno una maggiore qualità del credito e una minore volatilità dei prezzi rispetto alle obbligazioni fiscali comparabili.

Se vivi in ​​uno stato ad alto tasso, come la California o New York, puoi beneficiare del trattamento fiscale delle obbligazioni muni. Alcune ricerche hanno persino trovato che gli investitori in tutte le classi (piuttosto che la più alta percentuale del 39,6%) possono vedere un significativo vantaggio dall'investimento in obbligazioni comunali.

Le obbligazioni comunali possono essere acquistate tramite qualsiasi intermediario a servizio completo e alcuni comuni consentono di acquistare direttamente titoli obbligazionari.

Esistono anche ETF obbligazioni municipali, come l'ETF Muni Bond ET (MUB MUBiShs Ntnl Mn Bd110) di iShares. 85 + 0. 10% Creato con Highstock 4. 2. 6 ), che ha un patrimonio netto di ben 7 miliardi di dollari. C'è anche lo SPDR Nuveen Barclays Short Term Municipal Bond ETF (SHM SHMSPDR Nuv Blmbrg48. 460. 00% Creato con Highstock 4. 2. 6 ) e il SPDR Nuveen Barclays Municipal Bond ETF (TFI < Creato con Highstock 4. 2. 6 ), così come l'ETF (ITM ITMVanEck Vct AMT24) del VanEck Vectors AMT-Free Intermediate Municipal Indice ETF (ITM ITMVanEck Vct AMT24. 16 + 0.21% Creato con Highstock 4. 2. 6 ) e il portafoglio comunale di obbligazioni municipali AMT-Free PowerShares ETF (PZA PZAPS Natl AMT-Fr25 68 + 0 23% Highstock 4. 2. 6 ). E ci sono diversi fondi comuni di prestiti obbligazionari Muni da aziende di fondi ben noti, come questi.

John Kvale, consulente finanziario con J. K. Financial a Dallas, concorda sul fatto che i legami municipali costituiscono un'ottima opportunità per gli investitori che stanno cercando di aumentare il proprio denaro. "Le obbligazioni municipali vi permetteranno un reddito senza tasse. Ci sono diversi tipi di obbligazioni municipali, alcune connesse ad imposte migliori in base a quale stato in cui vivi. Assicurati di controllare l'autorità fiscale per un ottimale risparmio fiscale.

obbligazioni. "Le obbligazioni municipali sono spesso considerate opzioni di investimento prive di imposta, in quanto l'interesse sul prestito è esentato dall'imposta sul reddito federale. Inoltre, gli investitori che risiedono nello stato o nella località di emissione possono evitare imposte statali e locali sull'interesse. "

Tuttavia, come sottolinea Conway, a causa del vantaggio fiscale, gli interessi sulle obbligazioni non sono altissimi come con altri investimenti comparabili che sono imponibili. "I rendimenti Muni sono generalmente inferiori rispetto a titoli imponibili simili a causa del potenziale vantaggio fiscale", ha aggiunto Conway. Alcuni fallimenti fiscali di obbligazioni Muni Una questione importante da tenere presente è che, sebbene le obbligazioni muni siano generalmente prive di imposta sul livello federale, è ancora necessario pagare una tassa locale o statale sulla vendita delle obbligazioni. "Anche se gli investitori muni evitano la tassa sul reddito dei tassi di interesse, devono pagare le imposte sui soldi guadagnati dalla vendita delle obbligazioni (imposta sul capital gain)", ha sottolineato Conway.

C'è anche la possibilità che l'IRS prenderà in considerazione qualsiasi interesse che guadagna come parte del suo reddito lordo rettificato modificato per determinare la percentuale dei suoi benefici previdenziali, se del caso, imponibili. Ciò potrebbe portare ad un impatto fiscale inaspettato, in modo da gli investitori dovrebbero fatturare questa possibilità.

C'è anche il potenziale per attivare l'imposta minima alternativa quando si investe in obbligazioni di attività private, che vengono emesse per finanziare la costruzione di fondi di ospedali, stadi, progetti di alloggi pubblici e simili. Mentre l'interesse per tali obbligazioni esenti da imposte sul reddito ordinario, tale reddito è considerato parte integrante del calcolo AMT. Se sei soggetto all'AMT allora il tuo "tasse senza tasse" potrebbe finire per essere tassato ad un tasso del 28% sul margine. Tali obbligazioni tendono a portare un rendimento leggermente superiore rispetto alle normali obbligazioni comunali, ma un colpo di tassa AMT potrebbe negare tale vantaggio, quindi guardare. Se investite in un fondo, controllate il prospetto per vedere se investe in obbligazioni di attività private.

La Bottom Line

La collocazione di una grande somma di denaro, come il capitale da un conto di divulgazione di profitti, in un IRA può essere una buona idea, in quanto costituisce un trasferimento fiscale e il denaro cresce a causa delle imposte .Le obbligazioni comunali sono una buona soluzione per gli investitori che cercano reddito privo di imposta o di imposta. Se si dispone di una somma maggiore di denaro, considerare l'investimento in obbligazioni comunali. Investire in munis può anche aiutare il governo locale a realizzare progetti in cui vivi e potrai beneficiare. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Evita i problemi fiscali difficili sulle obbligazioni municipali

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