Dopo il 15 aprile, la maggior parte di noi è felice di vietare tutti i pensieri dell'imposta sul reddito fino al termine del prossimo aprile. Ma prendere un po 'di tempo per fare un check-in di metà anno e tuneup può davvero valsa la pena - risparmiando il panico dell'ultimo minuto e grossi soldi. "L'estate è un buon momento per assicurarsi che sei in pista perché, per molte persone, il ritmo è un po 'più lento", dice Barbara Weltman, avvocato e autore di "J. K. Lasser 1001 Deduzioni e sgravi fiscali 2014 . " " Se attendi fino alla fine dell'anno per verificare il tuo stato fiscale, sarai proprio nel bel mezzo della stagione delle vacanze. E l'estate è anche il tempo lento del tuo consulente fiscale. "Ecco alcuni punti che Weltman e altri esperti consigliano di coprire in un controllo di metà anno.

1. Se hai un'estensione per archiviare il tuo ritorno fiscale 2016, fai ora.

Perché aspettare fino al 15 ottobre, quando il ritorno è dovuto? Se stai aspettando un rimborso, i soldi dovrebbero guadagnare interesse per te, non per il governo. E se per qualche probabilità hai calcolato (e sottopagata) la tassa che dovete, quanto prima pagherai meglio. Le penalità e gli interessi iniziano a crescere il giorno dopo la scadenza fiscale di aprile, anche se si è depositato per un'estensione. E se la ragione per cui stai procrastinando il deposito è perché non puoi pagare quello che dovete, "non lasciarti fermare", chiede Weltman. "File il ritorno - puoi sempre richiedere un piano di rata da pagare. “

2. Sei in linea con i pagamenti fiscali finora?

Se avete avuto, o si aspettano, eventi di cambiamento della vita durante l'anno - il matrimonio, il divorzio, avere un figlio, l'acquisto di una casa, il coniuge di prendere o lasciare un posto di lavoro - potrebbe essere necessario regolare l'importo di imposta che viene trattenuta dal tuo stipendio. Non si vuole dare a Uncle Sam un prestito senza interessi, ma non si desidera alcuna penalità di sottopagamento (anche se sono solo il 3% in questo momento). L'IRS ha un calcolatore di ritenuta, in modo da poterlo ottenere bene. Se è necessario apportare modifiche, presenta una nuova forma W-4 con il tuo datore di lavoro.

Se siete lavoratori autonomi e fai pagamenti fiscali stimati, è utile monitorare attentamente il tuo reddito e le spese durante tutto l'anno, in modo da sapere cosa dovete e mettere da parte abbastanza soldi per rate trimestrali. C'è un "porto sicuro" senza penalità di sottopagamento se paghi almeno il 100% della tassa dovuta l'anno scorso (110% se il tuo reddito lordo rettificato lo scorso anno è stato più di 150.000 dollari) o il 90% dell'imposta corrente dell'anno.

Ma "ci possono essere delle sorprese in deposito per i contribuenti ad alto reddito, specialmente se tu stai uscendo in quella categoria per la prima volta", afferma Weltman. Non è così difficile per una coppia sposata di trovarsi a colpire la soglia di 250.000 dollari. Quando ciò succede, vengono presentati nuovi problemi fiscali, ad esempio le imposte Medicare supplementari e l'eliminazione delle esenzioni personali e delle detrazioni specifiche, che dovrai tener conto delle tue imposte e delle ritenute stimate.

3. Oculare i tuoi conti di pensionamento.

Potresti permettersi di sbattere i tuoi contributi o addirittura massimali? "Alcune aziende stanno limitando e riducendo i loro contributi 401 (k)", dice Weltman, "ma ciò non significa che dovresti. "Controllare i tuoi investimenti e l'allocazione degli asset.

4. Siete vicini al punto specificato / non specificare per le deduzioni?

In caso affermativo, puoi utilizzare una strategia chiamata raggruppamento in cui spingere le scadenze discrezionali in un anno in cui intendi specificare, piuttosto che quando prendi la deduzione standard. Pensate a scenari come quelli seguenti, suggerisce Weltman: a metà anno, sembra che tu sia quasi al punto in cui potresti specificare. Di solito ti danno $ 1 000 a una carità particolare ogni anno. Sei vicino alla pensione, quindi l'anno prossimo non avrai bisogno delle deduzioni per compensare tanto reddito. Quindi quest'anno si raddoppia il tuo contributo per approfittare della specificazione quando ne hai bisogno.

5. Ottenga organizzato - c'è una app per questo.

Chi non ha promesso il 16 aprile, "l'anno prossimo sarò al di sopra delle mie ricevute fiscali. "Se ancora non hai agito su quel voto, evita un'altra sessione di maratona di ricevimento che verrà registrata nel prossimo aprile, inserendo l'aiuto di un'applicazione. Ad esempio, il Tracking Tracker e il Tracciatore Mileage consente di eseguire la scansione delle ricevute (valide per la documentazione di IRS) con il tuo dispositivo iPhone, iPad o Android, rendendo più facile seguire le spese e le deduzioni. Il programma DIY è gratuito, oppure puoi scegliere un piano pagato (a partire da $ 9.95 / mese dopo una prova gratuita) che ti consente di inviare le tue ricevute. Il mantenimento aggiornato con le spese e la massimizzazione delle detrazioni fiscali è particolarmente importante se si dispone di spese di viaggio d'affari e di intrattenimento, o è necessario seguire l'uso aziendale della vostra auto personale.

6. Sei in limiti fiscali per affittare la tua casa per le vacanze?

Se affitti la tua casa di vacanza quando non lo si utilizza, in genere si possono detrarre spese come interessi ipotecari, imposte immobiliari, perdite di incidenti, manutenzione, utilities, assicurazioni e ammortamenti nei confronti del tuo reddito da locazione. Ma non sarai in grado di subire perdite se fai uso personale della casa per più di 14 giorni all'anno, o il 10% dei giorni in cui è affittato ad altri con un prezzo di affitto corretto (a seconda di quale sia maggiore). Se trascorri la giornata a casa tua facendo riparazioni, non è considerato un uso personale, anche se la tua famiglia è presente per altri motivi. Ma se si affitta la casa ad un familiare stretto, anche a tasso di mercato, lo è.

7. Potresti approfittare del credito energetico 25D?

Il credito energetico 25C è scaduto alla fine del 2013, ma il credito 25D è stato esteso fino al 31 dicembre 2021. Copre il 30% del costo delle scaldacqua solari, pannelli solari che generano elettricità direttamente per il casa, piccole turbine eoliche, "proprietà di celle a combustibile qualificate" e pompe di calore geotermiche. Può essere utilizzato per una residenza principale o una casa di vacanza che possiedi.

La linea inferiore

Approfittate dell'estate per bloccare le pause fiscali e raggiungere i pagamenti che dovete.È il periodo lento nel mondo della consulenza fiscale, e quindi un buon momento per pianificare in anticipo prima dell'anno si accelera a dicembre.