Alcuni prestiti sono mirati a cose specifiche: un'auto o una casa. E alcuni possono essere utilizzati solo per qualsiasi cosa. È dove entrano i prestiti personali. È possibile ottenere un prestito personale da qualsiasi numero di fonti con termini e tassi di interesse che variano selvaggiamente. Ma cosa succede se il tuo credito non è stellare? Che cosa succede se alcuni eventi sfortunati nel tuo passato finanziario ti hanno lasciato un punteggio FICO che non sei orgoglioso? Come mai qualcuno con danni o nessun credito ha un prestito personale?

La breve risposta: è molto difficile, soprattutto se stai cercando un prestito non garantito. Ma se concludi che un prestito personale è la strategia migliore per te (vedi Quando i prestiti personali sono una buona idea? ), ecco sei percorsi che puoi prendere.

1. La tua casa

Se possiedi tutta o almeno parte della tua casa, condo o co-op, confronta i termini su un prestito a casa o una linea di credito per casa (HELOC) alle migliori tariffe che puoi trovare su un prestito personale. Poiché si sta impegnando un bene come garanzia per il prestito, dovresti essere in grado di qualificarvi, a patto che tu abbia un reddito costante per effettuare pagamenti. E si potrebbe anche ottenere una deduzione fiscale. Vedere Ottenere un prestito di equità domestica con cattivo credito .

2. Un'unione di credito

Se una banca tradizionale ti gira, andi verso un'unione di credito locale. I sindacati di credito si aprono oggi a tutti i tipi di clienti e, come organizzazioni senza scopo di lucro, orientati a servire i membri (piuttosto che fare soldi), spesso offrono termini più generosi o considerano tipi di rischio più elevati rispetto alle banche. Vedere 6 Vantaggi dell'utilizzo di un'unione di credito .

3. Una Banca Internet

Le banche in linea non devono pagare gli oneri e altri costi elevati associati alle istituzioni di mattoni e malta. Ciò consente loro di offrire tassi più bassi e, spesso, di dire "sì" a persone con rating più bassi quando le istituzioni convenzionali direbbero "no". Naturalmente, hanno anche i loro svantaggi: vedi I pro ei contro delle banche Internet .

4. Credito Peer-to-Peer

Invece di andare in un'istituzione finanziaria, prendere in prestito da peer-to-peer (P2P), o singoli istituti di credito. Siti come Prosper e Lending Club sono due delle fonti più note per trovare i finanziatori. Tutto quello che devi fare è andare in uno di questi siti, inviare i dettagli del tuo bisogno e aspettare per vedere se qualcuno farà il prestito. La tua storia di credito è parte del processo di valutazione. Ma, come l'esplosione in crowdfunding attesta, i singoli istituti di credito hanno più probabilità di ospitare l'individuo.

5. Famiglia o Amici

Il vecchio consiglio di non prendere mai denaro da qualcuno che conosci è vero per tanti motivi. Un sacco di bagaglio emozionale viene fornito con il prestito da parte di cari. Se avete intenzione di avvicinarsi agli amici o alla famiglia, farlo nel modo giusto.Rendilo un contratto d'affari: metta le condizioni di prestito per iscritto, si aspettano di pagare gli interessi pressoché pari a quello che si sarebbe in un'istituzione finanziaria e naturalmente, assicurarsi di effettuare tali pagamenti in tempo ogni mese. Per leggere questo riguardo dall'altro lato, vedere Prestiti personali: prestare o non prestare?

6. Un Co-Signer

Se non riesci a ottenere un prestito da soli, considera di ottenere un compendio. I finanziatori come un cosignatore perché possono andare dopo quella persona se non riesci a fare pagamenti sul tuo prestito. Se ci si rivolge a famiglie o amici, questo potrebbe essere un'opzione più gradevole che chiedere loro fondi in maniera completa. Ma ripetiamo: se dovessi cadere dietro o in default sui tuoi rimborsi, il tuo cosignatore è sul gancio.

La linea inferiore

A differenza di tanti altri tipi di finanziamenti, i prestiti personali sono disponibili a quasi tutti, indipendentemente dalla storia del credito. Si aspetta di pagare di più interesse se il tuo punteggio di credito è basso. Se si tratta di un prestito subprime, i termini potrebbero essere estremamente opprimenti. Stai lontano dai prestiti di giorno di paga, che in pratica vi chiedono di impegnare il tuo prossimo stipendio e altre pratiche predatorie (vedi Attenzione ai pagamenti di Payday ).

Qualunque sia la fonte e la natura del prestito, devi studiare attentamente i termini prima della firma. Se sono troppo duri, forse dovresti pensare due volte per assumere il debito. Prendendo un prestito in un momento sbagliato potrebbe costringerti a penetrare in un foro difficile da superare (vedi 8 possibili rischi di prestiti personali non garantiti ), soprattutto se il tuo punteggio di credito è già basso. Concentrati invece sulla riparazione finanziaria e creditizia - e non ci vorrà molto tempo prima che i finanziatori cominciano a venire da te.