Investire in fondi comuni di indice e ETF ottiene un sacco di stampa positiva, e giustamente così. I fondi di indice, al meglio, offrono un modo a basso costo per gli investitori a tenere traccia degli indici del mercato azionario e obbligazionario popolare. In molti casi i fondi indice superano la maggioranza dei fondi comuni di investimento gestiti attivamente. Ad esempio, il popolare Vanguard 500 Index (VFINX) è classificato tra i primi 19% di tutti i fondi comuni di messa a punto di grandi capsule e il primo 21% per i cinque anni successivi al 30 settembre 2014.

Si potrebbe pensare di investire in prodotti di indice è un no-brainer, uno slam-dunk. Tuttavia, a nessuno sorprende, i fornitori di fondi comuni e fondi scambiati (ETF) hanno creato una serie di nuovi prodotti di indice in risposta alla popolarità dell'investimento indice. Qui ci sono cinque cose da sapere sui fondi indice mentre piani la tua strategia di investimento. (Per le relative letture, vedere: 4 tratti di un buon fondo di indice .)

La mia moglie lavora per una divisione di una grande multinazionale e i fondi indice offerti nel suo piano 401 (k) sono fondi istituzionali poco costosi. Se il tuo piano 401 (k) contiene fondi di indice da fornitori come il gruppo Vanguard o Fidelity Investments puoi essere certo che questi sono a basso costo. Ad esempio, l'indice Vanguard Total Stock Market (VTSMX) ha un rapporto di spesa di 0, 17% mentre la versione Fidelity (FSTMX) porta un rapporto di spesa dello 0. 10%. Entrambe le famiglie di fondi offrono classi di azioni con rapporti di spesa ancora più bassi e offrono anche una gamma completa di fondi di indice attraverso varie classi di azioni e obbligazioni.

Molti piani 401 (k), purtroppo, non offrono fondi indice che non sono economici. Questo può essere vero se il tuo fornitore di piani è una società di assicurazioni o società di intermediazione che offrono propri fondi propri. Un paio di esempi che ho trovato tramite Morningstar, Inc. (MORN

MORNMorningstar Inc87. 58 + 0. 55% creati con Highstock 4. 2. 6 ) sono il Principal Large Cap S & P 500 Index R3 (PLFMX) con un rapporto di spesa di 0. 72% e l'indice S & P 500 di Stato Farm Index (RSPOX) con un rapporto di spesa enorme di 1. 07%. . Mentre i consigli per concentrarsi sui fondi indice nel tuo piano 401 (k) sono spesso buoni, assicurati di guardare l'indice fondi offerti nel tuo piano per assicurarsi di fare le migliori scelte. Per i partecipanti 401 (k) fortunati ad avere una selezione di diversi fondi a bassi indici, il vantaggio sui fondi attivi a costo più elevato può essere significativo. Tutti gli indici non sono creati uguali

Ci sono un'ampia gamma di fondi comuni di indice a basso costo e ETF che coprono gli indici ampiamente utilizzati attraverso le nove caselle di stile Morningstar nazionali, nonché gli indici azionari stranieri ampiamente utilizzati.Lo stesso vale sul lato reddito fisso delle cose.

La proliferazione dei prodotti dell'indice ETF negli ultimi anni ha portato ad una serie di fondi di indice con indici sottostanti che sono stati creati essenzialmente nel "laboratorio" con risultati che sono in gran parte testati di nuovo rispetto a risultati reali del mercato. Un rapporto di ricerca del Vanguard del 2012 ha citato oltre 1 000 indici utilizzati dagli ETF elencati negli U. S. Mentre il back-testing è uno strumento analitico valido, gli investitori devono prestare attenzione agli ETF utilizzando indici che consistono in una grande quantità di risultati storici testati. Secondo me non esiste alcuna regola che disciplina le ipotesi sottostanti utilizzate nell'applicazione di questi dati e che i risultati simulati non possano essere una rappresentazione accurata dei rischi dell'ETF. (Per ulteriori informazioni, vedere:

5 motivi per evitare fondi d'indice

.) Personalmente sono molto più comodo attaccare con fondi comuni d'investimento o ETF che segue un indice basato su dati reali del mercato. Fondi indici non riducono necessariamente il rischio di perdita

Gli investitori in un fondo di indice o ETF che seguono l'S & P 500 nel corso del 2008 hanno perso circa il 37% più le spese del fondo riflettono la diminuzione dell'indice sottostante. Gli investitori in prodotti di indice che seguono il settore immobiliare sotto forma di una fiducia in investimenti immobiliari (REIT) o in azioni emergenti hanno subito grandi perdite. (Per ulteriori informazioni, vedere:

I rischi di investire nei mercati emergenti

.) Gli investitori del fondo indice tuttavia eliminano il rischio gestore. Questo è il rischio che un gestore attivo abbia sottoperformato il benchmark associato al proprio stile di investimento a causa delle scelte di investimento che fanno nella gestione del fondo. Gli indici sottostanti possono cambiare

L'avanguardia, che è un grande player in entrambi i fondi comuni di indice e ETF, ha recentemente cambiato gli indici sottostanti per un certo numero di fondi comuni di indice core come Vanguard Mid Cap Index (VIMSX) Indice di Small Cap (NAESX) e molti altri. Questo è stato fatto in gran parte a causa delle commissioni Vanguard ha dovuto pagare il precedente fornitore di indice nel tentativo di mantenere il loro status come uno dei più bassi negozi di fondi di indice di costo. Non sembra che abbia avuto un impatto negativo, ma di nuovo, gli investitori di fondi di indice devono rimanere al di sopra delle loro partecipazioni per cambiamenti come questo, che sospetto sarà più comune in quanto ETF e fornitori di fondi comuni continuano a competere sul prezzo .

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I fondi di indice non garantiscono il successo degli investimenti Basta investire in un fondo di indice o due non significa che tu sia sulla strada verso il raggiungimento degli obiettivi di investimento o pianificazione finanziaria. I fondi di indice sono strumenti come tutti gli altri prodotti d'investimento. Per ottenere il massimo beneficio dall'utilizzo di fondi di indice, esclusivamente o in combinazione con fondi attivi, è necessario disporre di una strategia. (Per ulteriori informazioni, vedere: The Lowdown on Funds index

.)

I fondi di indice funzionano abbastanza bene come parte di un piano di assegnazione degli asset. I fondi di indice (almeno quelli che seguono i benchmarks di base di base) offrono la purezza all'interno dei loro stili di investimento.Molti consulenti finanziari hanno messo insieme portafogli di fondi di indice che sono assegnati in linea con la tolleranza del rischio del loro cliente e il loro piano finanziario. Altri possono utilizzare un approccio "core and explore", in cui i fondi indice costituiscono gran parte del portafoglio (il nucleo) con fondi attivi selezionati per aumentare i risultati (la parte esplorativa). . La linea inferiore

L'investimento in fondi comuni di indice e ETFs può essere un'ottima strategia a basso costo per tutti o per una parte del tuo portafoglio di investimenti. Come ogni altra strategia di investimento, investendo in fondi indice richiede di capire quello che stai investendo. Non tutti i prodotti dell'indice sono gli stessi e gli investitori devono guardare oltre l'etichetta "index fund" per assicurarsi di investire veramente in un prodotto a basso costo che segue un benchmark che si adatta alla strategia di investimento. (Per ulteriori informazioni, vedere: Le differenze nascoste tra i fondi di indice .)