Anche quando ci aspettiamo che i nostri rendiconti fiscali portino un rimborso, tutti temono la preparazione per la scadenza fiscale. Le forme fiscali arcane, le istruzioni che pochi possono decifrare e le nostre situazioni finanziarie sempre più complesse rendono il rendimento di ogni anno più attento rispetto all'ultimo. Molti esperti di finanze personali raccomandano di adeguare la tua ritenuta in modo che non si ottiene un controllo di rimborso in primavera (sostenendo che ciò significa dare a Uncle Sam un prestito senza interessi per diversi mesi) quando potreste mettere quei soldi per l'uso immediato. Tuttavia, per alcune persone, avendo il governo tenuto i loro soldi per loro è il modo più semplice per realizzare i rispettivi obiettivi di risparmio.

Tutorial : Guida all'imposta sul reddito personale

Ma aspetta! Se non si dispone di un piano per i soldi quando il controllo di rimborso viene, potrebbe essere troppo facile da spendere. Invece di cedere all'impulso, considerate queste cinque opzioni per lasciare che i risparmi che hai accumulato l'anno scorso vi porti una maggiore sicurezza finanziaria e la pace della mente negli anni a venire.

VEDI: Guida sul reddito

1. Debito versato in debito
Se hai debito con carta di credito ad alto interesse, metti il ​​tuo rimborso per il rimborso fiscale verso il pagamento, probabilmente ti darà maggiori rendimenti rispetto a qualsiasi altra opzione. Questo perché quando il saldo dovuto alle società di carte di credito scende, gli interessi (o oneri finanziari) che devi pagare su quel debito scendono anche. A seconda del tasso di interesse, ti salverà ovunque dal 10% al 29% all'anno per interessi su qualsiasi parte del tuo saldo che riesci a cancellare. L'agire semplice di utilizzare il rimborso per pagare un extra $ 1 000 di debito quest'anno potrebbe risparmiare centinaia di dollari in futuro oneri finanziari.

VEDI: Comprendere l'interesse della carta di credito

2. Fondo Il tuo risparmio di emergenza
Se sei abbastanza fortunato per non avere carte di credito o altri debiti ad alto interesse, metta in una posizione più forte per rimanere in questo modo mettendo il tuo controllo di rimborso nel tuo conto di risparmio di emergenza. Questo conto speciale di risparmio ti consentirà di coprire eventuali spese in caso di emergenza, come il licenziamento dal lavoro o l'affare di fatture mediche inaspettate. Invece di prendere in prestito denaro da società di carte di credito a tassi elevati o pagando interessi e pene su un prestito del tuo 401 (k), un conto di risparmio di emergenza ben finanziato ti metterà in grado di prestarti i soldi gratuitamente senza compromettere il tuo credito punteggio o la tua pensione. La maggior parte delle persone ha bisogno di un salario di almeno tre mesi in un fondo di emergenza per sentirsi a proprio agio.

VEDI: Costruisci un Fondo d'Emergenza

3. Salva per pensionamento
Se il debito della carta di credito non è in corso e hai diversi mesi di spese di vita risparmiate, consideratevi davanti al pacco. Per rafforzare ulteriormente la tua posizione finanziaria, considera di mettere il tuo rimborso fiscale in un tradizionale o Roth IRA.Se non hai già un IRA stabilito, perché non utilizzare questa opportunità per avviarla?

Finché soddisfi determinati requisiti di reddito definiti dall'IRS, hai il diritto di aprire un Roth IRA anche se hai già un piano di pensionamento 401 (k), 403 (b) o sponsorizzato dal datore di lavoro.

4. Investire in immobili
Se non hai ancora la propria casa ma vorresti un giorno, ora è il momento di iniziare a lavorare verso questo obiettivo. Dopo aver appreso le lezioni della bolla immobiliare, nei prossimi anni molti potenziali acquirenti domiciliari saranno in ottima posizione per approfittare dei prezzi delle case e dei prestiti non predatori. Se sei già un titolare di un mutuo, pagando in anticipo il tuo mutuo ipotecario può aiutarti a risparmiare denaro in interessi. Controllare con il mutuante mutuatario per vedere quali opzioni di pagamento anticipato sono disponibili sotto i termini del prestito.

VEDI: Perché le bolle di mercato degli alloggi pop

5. Avviare un Fondo di risparmio di college
Non è mai troppo presto per iniziare a risparmiare sulle bollette del tuo bambino. Quanto prima si avvia, meno si dovrà salvare, perché l'interesse e il tempo complesso faranno gran parte del lavoro per te. Se sei pronto a risparmiare fino a quattro anni di scolarità, puoi sempre iniziare a mettere i tuoi soldi extra nei fondi universitari per libri, computer e simili. Un piano comune di risparmio, chiamato un piano di sezione 529, consente di pagare prepagate spese di istruzione superiore in istituti ammissibili. Non tutti i 529 piani sono gli stessi, perciò vorrai fare alcune ricerche per vedere quale sarebbe la misura migliore per la tua famiglia. Un'altra opzione è un Account di risparmio di copertura di Coverdell (ESA). Questo conto fiscale differito ti aiuterà ad accelerare i tuoi risparmi.

La linea inferiore
Mentre nessuna di queste opzioni è glamour come acquistare un televisore a schermo piatto, rimodellare la vostra cucina o viaggiare in Hawaii, dandovi il tipo di sicurezza finanziaria che ti permette di respirare facilmente anche in tempi di crisi vi fornirà una compostezza fredda che non esce mai di stile.