Sei vulnerabile quando ti fidi di un consulente finanziario. In primo luogo, affrontare il denaro è sensibile a suo diritto. In secondo luogo, i mercati finanziari sono volatili e le cadute accadono, nonostante i migliori consulenti finanziari. Quindi, come è il consumatore in grado di capire se ha ottenuto un consiglio finanziario sano?

Cercate Queste 5 bandiere rosse

Riesaminate questi 5 segni di avvertimento per esplorare se potresti avere cattivo consiglio finanziario.

1. Il tuo consulente si sforza quando si chiede come egli sia pagato. I consulenti finanziari non funzionano gratuitamente, ed è importante capire come è pagato. In generale, se il tuo consulente viene pagato su base provvisoria, allora c'è un maggiore incentivo a lavorare prima per lui raccomandando l'eccessivo acquisto e la vendita di titoli. Infatti, c'è un nome per questo tipo di comportamento senza scrupoli, si chiama "churning". '(Per ulteriori informazioni, vedere: Consulenti finanziari a pagamento: quello che devi sapere .)

2. Il tuo consulente non è un fiduciario. Lo standard fiduciario richiede che il tuo stipendio di denaro tratti i tuoi beni in fiducia e gestisca i beni per i tuoi interessi migliori, non i propri.

Sebbene non sia una garanzia di un cattivo consiglio finanziario, i consulenti che non sono fiduciari hanno un forte potenziale conflitto di interessi. C'è una lavanderia di tipi di certificazioni per i consulenti finanziari; CFA, CPA, AIF, CFP, EA, CEBC e altro ancora. In realtà, non esiste una designazione universale per il professionista finanziario. Ma una cosa è certa, vuoi un consulente che metta i tuoi interessi davanti ai propri. (Per ulteriori informazioni, vedere: Che cosa dovete sapere sul standard fiduciario .)

3. Il tuo consulente promette un tasso di rendimento garantito anormalmente elevato.

I mercati finanziari sono volatili e ritornano in alto e in basso. Non è insolito che il mercato azionario scenda 10 o 20% un anno solo per riprendere il prossimo. Lo stesso vale per i mercati obbligazionari. Anche se ci sono prodotti a reddito fisso, come certificati di deposito e rendite, con tassi di rendimento promessi, se il consulente promette un tasso di rendimento superiore al mercato, essere cauti. Il rischio e il rendimento sono correlati inversamente. In altre parole, per avere un'opportunità per un tasso di rendimento più elevato, devi necessariamente assumere maggiori rischi. Essere scettici quando ti viene offerto un tasso di rendimento sicuro e elevato. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come Evitare di cadere pregiudicando la scusa seguente Madoff .)

4. Non essere affascinato dal pedigree. Il consulente raccoglie la fiducia totale a causa del loro straordinario background educativo. Ci sono consiglieri senza scrupoli con diplomi di prestigiose università. Ci possono essere anche truffatori nella tua chiesa, nell'organizzazione degli alumni o nel gruppo di quartiere (vedi: Affinity Fraud .)

L'affiliazione non è uguale alla fiducia.

Harvard educato Gabriel Bitran, ex professore e dottore associato della prestigiosa scuola di business MIT, insieme a suo figlio Marco ha promesso i rendimenti del 18% al 23% dal loro programma di computer proprietario. Il loro fondo di copertura, GMB Capital, ha sfruttato i soldi dai loro clienti e finì in prigione. (Per ulteriori informazioni, vedere: Frode di affinità: nessuna sicurezza nei numeri .)

5. Esegui, non camminare se il consigliere ti chiede di effettuare controlli dovuti a lui o lei personalmente anziché ad un'agenzia di trasferimento considerata considerata.

Comprendere le procedure di gestione degli investimenti adeguati. Attenzione se non ricevi dichiarazioni mensili e / o le dichiarazioni non sono chiare e facili da capire. Se le comunicazioni di investimento dell'impresa non includono il nome degli investimenti in conto, il rendimento degli investimenti, il valore di mercato e la base dei costi degli investimenti, quindi fate attenzione. (Per ulteriori informazioni, vedere: Top Financial Advisor truffe e come evitarli .)

La linea inferiore

È il tuo denaro e in ultima analisi dovrai essere responsabile della verifica del professionista finanziario. Non c'è mai un investimento perfetto "garantito" o un consulente finanziario. Utilizzare un buon giudizio e praticare la dovuta diligenza quando si contraggono con i gestori di denaro professionale e consulenti. (Per ulteriori informazioni, vedere: Pagare il consulente per gli investimenti: commissioni / commissioni .)