L'acquisto di una proprietà di investimento può essere una mossa finanziaria intelligente. Come si paga il debito, si costruisce equità in una proprietà che - almeno idealmente - apprezza nel tempo.

Poi ci sono i vantaggi fiscali. Devi dedurre le tue spese di affitto da qualsiasi reddito che guadagni, inclusi gli elementi come l'interesse ipotecario, le tasse di proprietà, i costi di assicurazione, di riparazione e manutenzione e la gestione delle proprietà, che ti risparmiano in tempo fiscale. Idealmente, la proprietà di investimento fornisce anche una fonte di reddito costante, mentre si raccolgono l'affitto ogni mese.

Perché la proprietà di investimento richiede tempo, sforzo e denaro significativi, andare con un amico può avere un senso. Tuttavia, questa mossa è con alcune sfide. Qui ci sono cinque problemi comuni di acquistare una proprietà di investimento con un amico.

1. Un tasso ipotecario legato a entrambi i rapporti di credito

Dal momento che tu e il tuo amico saranno entrambi sull'ipoteca, entrambi i tuoi rapporti di credito saranno utilizzati dal prestatore. Il cattivo credito di una persona può influenzare negativamente i termini di ipoteca, compreso il tasso di interesse che si paga sul prestito, che può facilmente Anche un piccolo cambiamento del tasso di interesse - diciamo il 4, 5% contro il 4 0% - può fare una grande differenza l'importo dovuto ogni mese sulla vostra ipoteca e nell'interesse totale che pagherai per la durata del prestito. (Vedi anche: punteggi di credito e il tuo pagamento ipotecario: è importante. )

2. Nessun "pulsante facile" per spostarsi fuori

Quando affitti un appartamento o una casa con un compagno di stanza, è abbastanza facile andare a piedi se i due non si avvicinano più o se si decide di spostarsi. Non così con un mutuo.

Poiché entrambi i tuoi nomi sono sull'ipoteca, siete entrambi responsabili di effettuare i pagamenti, anche se uno di voi vuole l'affare. Per ottenere uno dei nomi fuori dall'ipoteca, devi vendere la casa o rifinanziare il prestito sotto un solo nome. Entrambe le opzioni possono essere impegnative: la vendita può richiedere molti mesi, e non c'è garanzia che il mutuante approva la tua domanda per rifinanziare. È una buona idea avere un accordo scritto in atto che specifichi il tuo piano d'uscita concordato se uno di voi decide di andare avanti.

L'accordo dovrebbe anche riguardare ciò che accade se uno di voi muore. Il sopravvissuto diventa il solo proprietario, o ha bisogno di acquistare gli eredi del partner deceduto? Quale percentuale della proprietà ha ciascun partner? La proprietà sarà venduta, e in caso affermativo, come saranno divisi i proventi? Per la protezione finanziaria, ogni partner dovrebbe acquistare l'assicurazione sulla vita dall'altra per pagare l'ipoteca in caso di decesso.

3. Rischi per la valutazione del credito

Poiché sia ​​lei che il tuo amico sono elencati sull'ipoteca, siete entrambi responsabili di effettuare pagamenti - in tempo e in pieno ogni mese.Se i due si ritirano dietro per qualunque ragione, il creditore riferirà entrambi voi alle agenzie di credito per il mancato pagamento o la preclusione (se si tratta di questo), anche se avete diligentemente pagato la quota del pagamento ipotecario ogni mese . Poiché entrambi i nomi sono sull'ipoteca, il mancato pagamento del tuo amico potrebbe finire per costare grande sul tuo rapporto di credito. (Vedi anche: 10 modi per migliorare il tuo rapporto di credito .)

4. Sfide Come ottenere altri prestiti

Anche se tu e il tuo amico dividete il pagamento ipotecario ogni mese 50-50, ciascuno di voi da solo è responsabile dell'intero pagamento ipotecario ogni mese agli occhi di altri istituti di credito. Ciò può rendere elevato il rapporto debito / reddito di ciascun partner e rendere difficile qualificarsi per altri prestiti. Mentre le coppie sposate si occupano di questo applicando insieme per i prestiti, è probabile che tu non vuoi che il tuo amico sul tuo prestito auto - e lui o lei non vuole essere lì.

5. Disaccordo sulle responsabilità

L'amicizia può essere testata rapidamente se vi sono controversie su chi è responsabile di cosa - sia che paghi per utenze o mantenga la proprietà. Per evitare ciò, includere nei dettagli del contratto scritto dettagliati sulla ripartizione delle spese, come gestire le riparazioni e le manutenzioni (chi farà il lavoro e il modo in cui saranno condivisi i costi), e come saranno dedotte le deduzioni (ad esempio, chi ottiene per richiedere la detrazione di interessi ipotecari o se si divide in qualche modo).

La linea inferiore

L'acquisto di una casa con un amico ha molti vantaggi: potrebbe essere più facile qualificarsi per un'ipoteca; si arriva a condividere tutte le spese mensili, comprese le utenze, i costi di manutenzione / riparazione e il pagamento ipotecario. E, a differenza del noleggio, si ottiene per costruire equità mentre si paga il prestito. Un simile acquisto ha anche delle sfide, e è importante non affrettare la decisione.

Effettuate i compiti prima del tempo e assicurati che tu e il tuo amico sia il reddito per rispettare le spese mensili dell'investimento. Per evitare problemi nella strada, è consigliabile assumere un avvocato per scrivere un accordo completo che spiega chi è responsabile di cosa, cosa succede se qualcuno di voi vuole andare avanti e come la proprietà verrà gestita se uno di voi passa via.