L'acquisto di una proprietà di investimento può essere una mossa finanziaria intelligente. Come si paga il debito, si costruisce equità in una proprietà che - almeno idealmente - apprezza nel tempo.

Poi ci sono i vantaggi fiscali. Devi dedurre le tue spese di affitto da qualsiasi reddito che guadagni, inclusi gli elementi come l'interesse ipotecario, le tasse di proprietà, i costi di assicurazione, di riparazione e manutenzione e la gestione delle proprietà, che ti risparmiano in tempo fiscale. Idealmente, la proprietà di investimento fornisce anche una fonte di reddito costante, mentre si raccolgono l'affitto ogni mese.

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Perché la proprietà di investimento richiede tempo, sforzo e denaro significativi, andare con un amico può avere un senso. Tuttavia, questa mossa è con alcune sfide. Qui ci sono cinque problemi comuni di acquistare una proprietà di investimento con un amico.

1. Un tasso ipotecario legato a entrambi i rapporti di credito

Dal momento che tu e il tuo amico saranno entrambi sull'ipoteca, entrambi i tuoi rapporti di credito saranno utilizzati dal prestatore. Il cattivo credito di una persona può influenzare negativamente i termini di ipoteca, compreso il tasso di interesse che si paga sul prestito, che può facilmente Anche un piccolo cambiamento del tasso di interesse - diciamo il 4, 5% contro il 4 0% - può fare una grande differenza l'importo dovuto ogni mese sulla vostra ipoteca e nell'interesse totale che pagherai per la durata del prestito. (Vedi anche: punteggi di credito e il tuo pagamento ipotecario: è importante. )

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2. Nessun "pulsante facile" per spostarsi fuori

Quando affitti un appartamento o una casa con un compagno di stanza, è abbastanza facile andare a piedi se i due non si avvicinano più o se si decide di spostarsi. Non così con un mutuo.

Poiché entrambi i tuoi nomi sono sull'ipoteca, siete entrambi responsabili di effettuare i pagamenti, anche se uno di voi vuole l'affare. Per ottenere uno dei nomi fuori dall'ipoteca, devi vendere la casa o rifinanziare il prestito sotto un solo nome. Entrambe le opzioni possono essere impegnative: la vendita può richiedere molti mesi, e non c'è garanzia che il mutuante approva la tua domanda per rifinanziare. È una buona idea avere un accordo scritto in atto che specifichi il tuo piano d'uscita concordato se uno di voi decide di andare avanti.

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L'accordo dovrebbe anche riguardare ciò che accade se uno di voi muore. Il sopravvissuto diventa il solo proprietario, o ha bisogno di acquistare gli eredi del partner deceduto? Quale percentuale della proprietà ha ciascun partner? La proprietà sarà venduta, e in caso affermativo, come saranno divisi i proventi? Per la protezione finanziaria, ogni partner dovrebbe acquistare l'assicurazione sulla vita dall'altra per pagare l'ipoteca in caso di decesso.

3. Rischi per la valutazione del credito

Poiché sia ​​lei che il tuo amico sono elencati sull'ipoteca, siete entrambi responsabili di effettuare pagamenti - in tempo e in pieno ogni mese.Se i due si ritirano dietro per qualunque ragione, il creditore riferirà entrambi voi alle agenzie di credito per il mancato pagamento o la preclusione (se si tratta di questo), anche se avete diligentemente pagato la quota del pagamento ipotecario ogni mese . Poiché entrambi i nomi sono sull'ipoteca, il mancato pagamento del tuo amico potrebbe finire per costare grande sul tuo rapporto di credito. (Vedi anche: 10 modi per migliorare il tuo rapporto di credito .)

4. Sfide Come ottenere altri prestiti

Anche se tu e il tuo amico dividete il pagamento ipotecario ogni mese 50-50, ciascuno di voi da solo è responsabile dell'intero pagamento ipotecario ogni mese agli occhi di altri istituti di credito. Ciò può rendere elevato il rapporto debito / reddito di ciascun partner e rendere difficile qualificarsi per altri prestiti. Mentre le coppie sposate si occupano di questo applicando insieme per i prestiti, è probabile che tu non vuoi che il tuo amico sul tuo prestito auto - e lui o lei non vuole essere lì.

5. Disaccordo sulle responsabilità

L'amicizia può essere testata rapidamente se vi sono controversie su chi è responsabile di cosa - sia che paghi per utenze o mantenga la proprietà. Per evitare ciò, includere nei dettagli del contratto scritto dettagliati sulla ripartizione delle spese, come gestire le riparazioni e le manutenzioni (chi farà il lavoro e il modo in cui saranno condivisi i costi), e come saranno dedotte le deduzioni (ad esempio, chi ottiene per richiedere la detrazione di interessi ipotecari o se si divide in qualche modo).

La linea inferiore

L'acquisto di una casa con un amico ha molti vantaggi: potrebbe essere più facile qualificarsi per un'ipoteca; si arriva a condividere tutte le spese mensili, comprese le utenze, i costi di manutenzione / riparazione e il pagamento ipotecario. E, a differenza del noleggio, si ottiene per costruire equità mentre si paga il prestito. Un simile acquisto ha anche delle sfide, e è importante non affrettare la decisione.

Effettuate i compiti prima del tempo e assicurati che tu e il tuo amico sia il reddito per rispettare le spese mensili dell'investimento. Per evitare problemi nella strada, è consigliabile assumere un avvocato per scrivere un accordo completo che spiega chi è responsabile di cosa, cosa succede se qualcuno di voi vuole andare avanti e come la proprietà verrà gestita se uno di voi passa via.