Come procrastinatori a lungo termine attestano, questo differimento di qualcosa che deve essere fatto è raramente un caso isolato, e di solito si verifica abitualmente e per ragioni banali.

La procrastinazione può avere un certo numero di conseguenze indesiderate, come le scadenze scadute, le opportunità sprecato e il lavoro sotto-standard come risultato di un tempo insufficiente. I costi di procrastinazione, pur sostanziali, non sono facili da quantificare.

Ma ciò che può essere quantificato - almeno in una certa misura - sono i costi connessi a decidere decisioni e azioni in materia di finanze personali e investimenti. Attenzione a tale "procrastinazione finanziaria", perché il prezzo dei ritardi in questo settore cruciale può essere ripido.

Cinque costi di procrastinazione finanziaria

In generale, possiamo classificare i costi di procrastinazione finanziaria in cinque aree principali:

Ritardi nell'investimento

1. Decisioni di investimento routinari
2. Ritardo nell'organizzazione delle finanze personali
3. Tardivo deposito delle imposte
4. Procrastinare le decisioni finanziarie più importanti
5. 1. Ritardi di investimento

I ritardi nel mettere i vostri soldi a lavorare attraverso gli investimenti possono finire per costare molto. Consideriamo il caso di due ipotetici investitori, la signora A. Lacrity e il sig. D. Lay, che iniziano a investire $ 2 000 ogni anno a 30 e 40 anni rispettivamente in un conto differito fiscale come un singolo conto pensionistico (IRA). Supponiamo che il tasso di rendimento medio annuo a lungo termine ottenuto da entrambi gli investitori sui loro investimenti è del 5%. Con la durata di 60 anni, l'IRA di A. Lacrity sarebbe cresciuto a circa 132, 878 dollari, il doppio della dimensione dell'IRA di D. Lay, come mostra la tabella 1.

Tasso di rendimento annuo

5. 00%	5.	Periodo (anni)
30	20	Investimento annuo
$ 2 000	$ 2 000	Totale investimenti (I)
$ 60.000 > $ 40, 000	Valore totale (V)	$ 132, 878
$ 66, 132	Crescita (V - I)	$ 72, 878
$ 26, 132 < Procrastinazione	$ 26, 746	Naturalmente, il fatto che A. Lacrity ha investito ulteriori $ 20.000 in 10 anni rappresenta una parte della differenza nei due portafogli. Ma una parte sostanziale della differenza - o $ 26, 746 - può anche essere attribuita all'effetto comprimendo di $ 20.000 per gli altri 10 anni che A. Lacrity sta investendo. Un altro modo di guardare a questo punto dal punto di vista di D. Lay è che questi 26, 746 in crescita incrementale rappresentano il suo "costo di procrastinazione" per il periodo di 10 anni (ricorda che ha iniziato a investire all'età di 40 anni, piuttosto che a 30 anni).
.	Occorre notare due punti:

Più alto è il tasso di rendimento, più alto è il costo di procrastinazione - Secondo Ibbotson Associates, il ritorno annuo composto per S & P 500 per il periodo di 30 anni dal luglio 1979 al luglio 2009 è stato di 10 anni.75%; per il periodo di 20 anni dal luglio 1989 al luglio 2009, era del 7, 76%. I titoli di Stato a lungo termine hanno restituito il 9,46% annuo per il periodo di 30 anni che inizia nel luglio 1979 e l'8,55% per il periodo di 20 anni che inizia nel luglio 1989. Se pertanto si assume un tasso di rendimento annuo dell'8% nell'esempio precedente al posto del 5%, il costo della procrastinazione aumenta drasticamente. Come si può vedere nella Tabella 2, questo costo aumenta a oltre $ 95.000.

Tasso di Ritorno annuo

• 8. 00% 8.
• $ 2 000

$ 2 000	Totale investimenti	$ 60, 000
$ 40, 000	Valore totale	$ 226, 566
$ 91, 524	Crescita	$ 166, 566
$ 51, 524	Costo di procrastinazione	$ 95, 042
2 . Annullare decisioni di investimento	La decisione di investire fino a quando il mercato "migliora" o ritardi consapevolmente nell'investire in un'offerta di "tempo del mercato", può anche costare migliaia di dollari nel lungo periodo. Molti professionisti considerano il timing del mercato come un esercizio di inutilità, soprattutto perché mancanti i migliori giorni del mercato possono erodere significativamente i rendimenti.	Uno studio dimostra che 10.000 dollari investiti in S & P 500 il 1 ° gennaio 1980, sarebbero cresciuti a 121 e 029 dollari il 30 giugno 2008. Ma se l'investimento non ha perso solo i dieci giorni migliori per l'indice questo periodo, sarebbe cresciuto solo a 70, 745 o circa il 42% più basso.
Un altro studio dimostra che 10.000 dollari investiti in S & P 500 per un periodo di 30 anni dal 1 ° gennaio 1979 sarebbero cresciuti a circa 229.000 dollari entro il 31 dicembre 2008 o un tasso di rendimento annuo del 11% . La mancanza dei migliori 20 mesi in questo periodo comporterebbe il valore dell'investimento a circa $ 42.000 o 4.9% all'anno.	Un investitore che ha investito $ 100.000 in S & P 500 all'inizio di marzo 2009 avrebbe ottenuto il rendimento complessivo (compresi i dividendi) del 51% entro la metà di novembre di quell'anno. Se l'investitore fosse procrastinato per un paio di mesi e investito all'inizio di maggio, i rendimenti totali entro la metà di novembre 2009 sarebbero diminuiti di circa la metà, cioè al 26% circa. Il costo della procrastinazione in questo caso sarebbe del 25%, o $ 25.000 per un portafoglio di $ 100.000.	Il modo migliore per evitare di perdere i giorni in cui i mercati finanziari sono su una striscia rossa e calda è assicurarsi di rimanere completamente investiti in esso. Nel caso in cui si preoccupi di investire "in cima", una soluzione sarebbe quella di effettuare investimenti periodici attraverso un piano automatico piuttosto che attraverso una somma forfettaria. (Per ulteriori informazioni, leggere
Dollar Cost Averaging Pays	.)

3. Tardiness nell'organizzazione di finanze personali Ottenere la tua casa finanziaria in ordine è una zona vitale che può tendere a trascurare il trambusto della vita quotidiana. In alcuni casi, questa tardività può avere un costo di opportunità diretta - ad esempio, una carta regalo di $ 50 che si è ritardata usando per due o tre anni fino a quando non era ben scaduta. In altri casi, il procrastinazione può avere un effetto relativamente secondario in un primo momento, ma può avere un impatto cascato che viene ingrandito nel tempo.

Ad esempio, la tardità nel depositare i controlli può portare ad un conto overdrawn, mentre la messa fuori delle fatture può causare scadenze scadute. Mentre le sanzioni pecuniarie sotto forma di tasse di scoperto, spese tardive e costi di interessi sono una conseguenza inevitabile di tale procrastinazione, l'impatto maggiore può derivare dalle revisioni negative del proprio profilo di credito e del punteggio di credito. (Per ulteriori informazioni, fare clic su

5 chiavi per sbloccare un punteggio di credito migliore

.)

Un paio di bollette minori che non si è mai messo in giro per pagare può finire come bandiera rossa sul tuo rapporto di credito. I finanziatori che visualizzano il tuo rapporto di credito possono poi visualizzare come un mutuatario più alto rischio e ti addebitare un tasso di interesse più elevato per compensare questo percepito maggiore rischio. Ciò può comportare migliaia di dollari in costi di interesse più elevati per gli oggetti di grande biglietto, ad esempio una casa o un'auto, un prezzo ripido per pagare per procrastinare su un paio di pagamenti di fattura. 4. La tardiva deposizione delle imposte Poiché la tendenza a procrastinare è direttamente proporzionale alla sgradevolezza del compito, non sorprende notare il gran numero di persone che mancano la scadenza per la presentazione dei loro rendiconti fiscali ogni anno. A tal proposito, il 15 aprile deve probabilmente essere considerato una delle date più temute per procrastinatori dell'U. Sì, però, ha senso scontare le imposte entro la data dovuta, perché le pene e gli interessi possono fare tardi depositare una proposta costosa.

L'IRS addebita una penalità mensile del 5% dell'imposta dovuta per il mancato recapito delle dichiarazioni dei redditi entro la data dovuta, fino ad una penalità massima del 25%. Quindi, se non fosse in grado di ottenere i tuoi documenti in tempo per rispettare la scadenza del deposito fiscale e finire per sei mesi in ritardo con un saldo fiscale dovuto a $ 5 000, la tua penalità di fallimento (con esclusione degli interessi) sarebbe di $ 1 , 250. Il tuo costo totale di procrastinazione in questo caso sarebbe di $ 1, 250, più gli interessi o altre pene valutate dall'IRS. Questo dovrebbe essere un incentivo sufficiente per evitare procrastinare sulle tasse negli anni futuri. (Per saperne di più, check out Stagione successiva, tasse sui file sul tuo

.) 5. Procrastinare su decisioni finanziarie importanti Mentre i casi precedenti possono costare in migliaia, procrastinare su importanti decisioni finanziarie può in ultima analisi costare di più.

Per la maggior parte delle persone, la necessità di prendere importanti decisioni finanziarie - quelle che coinvolgono somme di denaro relativamente grandi - tende a coincidere con pietre miliari personali come l'acquisto di una proprietà residenziale o il salvataggio per la pensione. È altamente consigliabile in tali casi iniziare ad imparare quanto prima le informazioni dettagliate sulla prossima pietra miliare finanziaria e sui fattori che devono essere considerati nel prendere una decisione in merito. Ad esempio, quando si acquista una proprietà residenziale, il potenziale acquirente deve valutare numerosi fattori, tra cui: l'importo del mutuo che può essere servito comodamente, organizzando il pagamento anticipato, decidendo se optare per un tasso a tasso fisso o un tasso a tasso fisso ipoteche, decidere quanto offerta per una proprietà desiderabile ecc.

Procurarsi sulle principali decisioni finanziarie può portare ad una serie di trappole come: Fare decisioni prudenti senza ricerche adeguate

Avere insufficiente tempo per leggere e analizzare la "fine stampa" nei contratti non avere un'adeguata copertura assicurativa o beni in tempi di bisogno acquistare un condominio overpriced senza valutare i suoi meriti d'investimento; non sapendo che l'ipoteca a tasso variabile si ripristinerà ad un tasso di interesse che è il doppio del tasso di teaser; essere colpito da una malattia debilitante quando non si dispone di un'assicurazione a lungo termine di invalidità. Questi sono tutti esempi di situazioni finanziarie sfortunate che possono eliminare un pezzo enorme del proprio saldo bancario e del patrimonio netto. Tuttavia, fare i compiti e prendere azioni tempestive può aiutare a prevenire o almeno mitigare queste perdite.

) Conclusione

Il tempo è davvero un soldo quando si devono prendere decisioni e le azioni intraprese per quanto riguarda le vostre finanze personali e gli investimenti. A questo proposito, l'azione tempestiva deve sostituire la procrastinazione finanziaria, poiché i costi associati a questi ultimi possono essere molto ripidi.