Il lavoro di un consulente finanziario è quello di fornire ai clienti consulenza e orientamenti sul modo migliore per gestire i propri investimenti. Questo aiuto può essere prezioso quando si costruisce ricchezza o pianifica la tua proprietà. La scelta di un consulente la cui filosofia finanziaria è allineata con il proprio è un passo importante per assicurare che sei in grado di lavorare bene insieme, ma ciò non elimina la possibilità che le cose vadano a sud. Ci sono diverse ragioni per cui un consulente finanziario potrebbe decidere di proseguire. Sapere ciò che sono possono aiutarti a mantenere la relazione su un terreno solido.

1. Si allontana da tutto il processo decisionale

Mentre i consulenti finanziari forniscono informazioni approfondite su come aumentare al massimo l'efficienza fiscale del tuo portafoglio e quali piani di 529 sono i migliori se si sta risparmiando per l'istruzione universitaria del tuo bambino, non sono interessati assumendo un controllo completo sulle tue finanze. Parte di quello che sta lavorando con un consulente professionale è indirizzalo a lui quali sono i tuoi obiettivi finanziari e quali strategie sei o non sei a tuo agio. Il tuo compito è prendere decisioni in base alle sue raccomandazioni.

Consegnare il controllo completo senza fornire alcun input in merito a ciò che si desidera può portare alla frustrazione alla parte del consulente perché non ha modo di sapere se sta ottenendo il diritto. Se il tuo consulente sceglie un investimento per te che finisce per esaurirsi, ad esempio, e tu ti lamenti, puoi decidere che le commissioni che guadagna dal suo conto non valgono le cefalee.

2. Chiedete le domande sbagliate

La domanda di domande è parte di assistere il tuo consulente nel trovare il miglior piano finanziario possibile, ma ci sono alcune cose che probabilmente non vuole sentire. Chiedendola di mettere un numero specifico sul ritorno che un investimento genera, ad esempio, è uno spreco di tempo perché è impossibile predire con precisione precisa.

È anche una forma negativa per mettere in discussione i consulenti finanziari sugli investimenti detenuti dai loro altri clienti. Questa è una violazione della riservatezza e può metterli in acqua calda, in particolare se fiduciari. I fiduciari hanno determinate responsabilità legali ed etiche per agire nel migliore interesse dei loro clienti. Rivelare i dettagli finanziari personali di una persona a un terzo senza il suo consenso è un importante no-no nell'ambito del Investment Advisers Act del 1940. ( Per ulteriori informazioni sui fiduciari , vedi > Scelta di un consulente finanziario: idoneità rispetto alle norme di fiducia. ) 3. Sei troppo esigente

I consulenti finanziari non trattano solamente con un cliente. Al contrario, diffondono il loro tempo tra più clienti che necessitano di diversi livelli di assistenza nella gestione dei loro beni.Mentre il ruolo di un consulente è quello di rispondere alle vostre domande o di affrontare le preoccupazioni in modo tempestivo, non è realistico aspettarsi che sia costantemente al tuo biglietto e alla chiamata.

Se stai effettuando il check-in su base giornaliera per vedere come stai facendo l'ultimo fondo di investimento in cui stai investendo - o stai telefonando 10 volte al giorno per fare domande banali - puoi trovare che le tue chiamate vengono restituite meno frequentemente. La tua scommessa migliore quando si tratta di fare domande? Limitare le tue query a cose che riguardano solo il tuo account e fai la tua ricerca in anticipo affinché tu possa comunicare più chiaramente quello che devi sapere. (Per ulteriori informazioni su quali domande dovreste chiedere, leggere

Domande essenziali per un consulente finanziario .) 4. Il tuo account non sta generando abbastanza ricavi

I consulenti finanziari si aspettano di essere pagati per i loro sforzi e la loro struttura dei costi può avere un impatto sulla decisione di tenervi come cliente. Un consulente a pagamento ti addebita sulla base dei servizi forniti; un consulente che guadagna una commissione viene pagato quando vende o vende prodotti finanziari specifici. I consulenti a pagamento possono valutare una tariffa oraria o una tariffa piana - oppure possono addebitare una percentuale delle attività che ti aiutano a gestire.

e Pagare il consulente per gli investimenti - Commissioni o Commissione? ) Se il tuo consulente ritiene che il tuo account non sia portando abbastanza in tasse per giustificare il tempo e lo sforzo che sta mettendo in gestione, che può incantare il destino per il tuo mandato come cliente. Un buon modo per sentire un potenziale consulente è quello di chiedere ampie domande su come un client tipico è come, senza specifiche. Ciò può darti un'idea di quale tipo di attività il consulente sia utilizzato per gestire e se la dimensione del tuo portafoglio è una buona misura. Th e Bottom Line

Essere scaricati dal tuo consulente finanziario non può essere piacevole, ma può essere aperto. Se il tuo consulente ti dà l'ascia, non spendere troppo tempo chiedendo perché. Al contrario, concentrarsi sulla ricerca di un nuovo consulente che sia più in sintonia con dove sei finanziariamente.

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