La creazione di piani finanziari che funzionano è tanto talento quanto è un'abilità. Per essere efficace, un consulente finanziario deve comprendere la situazione attuale del suo cliente, come vengono allocati i redditi oi redditi su base mensile, nonché la personalità e lo stile del cliente.

Con tutte queste variabili, non c'è da meravigliarsi che le cose a volte sbagliano.

Ecco uno sguardo a alcune ragioni comuni per cui i piani finanziari falliscono. (Per ulteriori informazioni, vedere: Evita questi errori del portafoglio di pensionamento )

1. Un piano che il client non esegue

Ovviamente, un grande motivo per un piano finanziario fallito è che il client non segue il piano. Ciò può essere correlato ad alcuni altri motivi che guarderemo, o può essere semplicemente una mancanza di volontà. L'autocontrollo è difficile e viviamo in un mondo in cui non si dice adesso di prepararsi per un futuro periodo di prosperità sta diventando sempre più difficile vendere.

Dato il reddito e il pieno controllo per ridurre le spese, chiunque può creare un piano finanziario che finisce con un milione di dollari in pensione. Purtroppo, la maggior parte delle persone non funzionano in questo modo. Il piano migliore è sempre quello in cui viene effettivamente agito. Quindi scendiamo perché alcuni piani semplicemente non si adattano ai clienti per i quali sono stati costruiti. (Per ulteriori informazioni, vedere: Punti chiave per creare una grande pratica di pianificazione finanziaria .)

2. Il piano non evolve

Le priorità delle persone cambiano e il loro piano deve cambiare con loro. Il piano finanziario di una persona che esce dal college sarà molto diverso da quello dopo il primo figlio, un cambiamento di carriera o una nuova casa. Questi sono cambiamenti di vita che puoi discutere con i clienti - e eseguire alcuni scenari - ma è anche necessario sottolineare che il piano attuale può essere aggiornato piuttosto che abbandonato.

3. Un piano troppo ambizioso

Non sconvolgere nessuno, ma a volte i clienti non hanno un'idea chiara di a) quello che vogliono fare e b) che cosa sono disposti a fare per essa. Questo lascia il consulente nel ruolo di decidere quanto possono risparmiare e investire in modo mensile, e questa è una situazione classica in cui il piano risultante non viene seguito.

In alcuni casi, il cliente stesso potrebbe essere troppo ambizioso, aspettandosi di risparmiare importi non realistici e di investire al rialzo del mercato al di sopra di tutto il tempo. Una parte del lavoro sta estraendo gli obiettivi finanziari del cliente, poi sviluppandoli in qualcosa di concreto e realistico che egli accetta di lavorare. (Per la lettura relativa, controlla: Il lavoro di un consulente finanziario non deve battere il mercato .)

4. Povera comunicazione

La comunicazione scadente è un altro killer di piano. Quando parliamo di pianificazione finanziaria, stiamo parlando di qualcosa che è semplice numeri e matematica, ma deve essere comunicato in termini di stile di vita e di sogni.Troppo spesso le informazioni comunicate ad un cliente attraverso un piano finanziario sono solo in termini di numeri. Senza questa connessione emotiva a ciò che questi numeri significano, il tuo cliente è lasciato con un pezzo di carta con figure da mettere in account diversi, piuttosto che un piano che può ottenere dietro.

La linea di fondo

La creazione di un piano finanziario solido per qualcuno è qualcosa che può cambiare la vita, non esagerare. Detto questo, un piano finanziario è inutile se non viene mai agito. Per aumentare le probabilità di un piano finanziario effettivamente attuato, è importante ricordare la persona tanto quanto i numeri. Comunicarla in termini di stile di vita, aspettative di temperanza e essere in anticipo con il fatto che dovrà essere aggiornato nel tempo. Può sembrare come la psicologia pop, ma questi semplici passi aumentano le possibilità che il piano finanziario che crei possa effettivamente cambiare la vita per il tuo cliente. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come consigliare i clienti in azioni aziendali in 401 (k) s ).