È giunto il momento di fare alcune risoluzioni di investimento. L'inizio di un nuovo anno è una buona occasione per completare un esame finanziario dell'anno appena trascorso e vedere cosa hai realizzato in termini di ricchezza, aumentando il tuo patrimonio netto e crescendo gli investimenti. Solo allora puoi considerare quali risoluzioni finanziarie ti aiuteranno a colpire i vostri obiettivi di denaro in avanti. Mentre il 2017 si avvicina, qui ci sono quattro mosse che si vuole fare per una prospettiva finanziaria più luminosa. (Per ulteriori informazioni, consulta la tua lista di controllo finanziaria annuale.)

1. Pagare meno tasse di investimento

Le tasse possono essere un grande detrattore degli sforzi di ricchezza, riducendo i tuoi guadagni d'investimento nel tempo. L'Istituto di Investimenti Società stima che il rapporto medio di spesa del fondo mutuo è salito a 0. 68% nel 2015. In media gli investitori hanno pagato commissioni per i consulenti che variano da 0, 59% a 1.30% nel 2016, secondo l'Investimenti '2016 Financial Performance Survey . (Per ulteriori informazioni, vedere Non lasciare che le commissioni di intermediazione minano i rendimenti .)

Passando al 2017 hai due opzioni per limitare quello che stai pagando in tasse. Il primo è ripensare le scelte di investimento. Ad esempio, se sei fortemente investito in fondi comuni di investimento attivamente gestiti, potresti essere in grado di tagliare alcuni dei grassi a pagamento scegliendo invece fondi di scambio con scambio passivo (ETF) o fondi indice.

Se hai già scelto fondi relativamente a basso costo, ma tassi di consulenza elevati stanno mangiando nei tuoi guadagni, potrebbe essere il momento di pensare a cambiare i consulenti finanziari. Quando si verificano i potenziali candidati sostitutivi, esaminare attentamente la struttura dei costi, i loro servizi e le loro credenziali professionali in modo da capire cosa hanno da offrire e cosa costerà. (Per ulteriori informazioni, vedere Come trovare un consulente finanziario / pianificatore. )

2. Espandi il tuo portafoglio

La diversificazione è importante per isolare i tuoi investimenti contro la volatilità del mercato. Se i tuoi investimenti sono concentrati principalmente in una determinata classe di attività, stai mettendo a repentaglio il resto del tuo portafoglio se quel settore di mercato si presenta come un downturn. Se i tuoi investimenti non dispongono di varietà, iniettare un nuovo sangue nelle vostre aziende dovrebbe essere sul tuo elenco di cose da fare per il 2017.

Il settore immobiliare, ad esempio, può essere una buona copertura contro le fluttuazioni del mercato. Secondo Zillow's 2017 Rent Forecast, i tassi di noleggio dovrebbero aumentare di 1. 7% a livello nazionale a partire da agosto. Se non stai investendo in immobili ancora, questo potrebbe essere un grande momento da considerare l'aggiunta di una proprietà in affitto al tuo portafoglio. In alternativa, investire in una fiducia in investimenti immobiliari (REIT) o avventurarsi in crowdfunding immobiliare potrebbe consentire di raccogliere i vantaggi del possesso di immobili senza dover effettivamente comprare una proprietà.(Per ulteriori informazioni, vedere REITs vs. Real Estate Crowdfunding: come differiscono .)

3. Diventa regolatore regolare

Periodicamente il riequilibrio del vostro portafoglio aiuta a garantire che state mantenendo la giusta allocazione degli asset per soddisfare i vostri obiettivi di investimento. Il problema è che troppo spesso gli investitori non riescono a prendere un ruolo pratico nella gestione dei loro investimenti, preferendo un approccio "set-it-and-forget-it". L'analisi di Aon Hewitt ha scoperto che il 79% dei lavoratori è stato iscritto nel piano 401 (k) del loro datore di lavoro nel 2014, ma solo il 15% di loro ha fatto lo sforzo di riequilibrare.

Se non hai prestato molta attenzione al riequilibrio in passato, 2017 è un'opportunità per cambiare le cose. Ad esempio, se normalmente riequilibrate una volta l'anno, pensate di aumentare questo a semestre o trimestrale. Mentre non è necessario rivedere quotidianamente la tua allocazione di asset (in esso c'è la follia - e il rischio di sovraesposizione a piccoli cambi di mercato), dovresti tenere un dito sull'impulso di ciò che sta succedendo con i tuoi investimenti. (Per ulteriori informazioni, vedere Perché gli investitori hanno bisogno di riequilibrare i loro portafogli .)

4. Aumenta la tua efficienza fiscale

Oltre alle commissioni di gestione, le imposte possono presentare un ulteriore drenaggio dei tuoi investimenti. Questo non è qualcosa che devi preoccuparti con un piano pensionistico qualificato, ad esempio un piano del datore di lavoro o un conto di pensionamento individuale (IRA). Ad esempio, con un 401 (k) o un tradizionali IRA, i tuoi risparmi aumentano la tassazione differita e i prelievi dopo l'età di 59 anni sono tassati alla tua imposta regolare sul reddito.

Con un conto d'investimento imponibile, d'altra parte, devi essere consapevole dell'avvio dell'imposta sui capital gain. Questa imposta si applica quando si vende un'investimento per più di quello che è costato quando l'hai acquistato. Un modo per ridurre al minimo questa tassa è quello di scegliere investimenti efficienti dal punto di vista fiscale, come gli ETF oi fondi indicizzati. Questi fondi hanno un fatturato inferiore rispetto ai fondi gestiti attivamente, riducendo la frequenza degli eventi imponibili.

La linea inferiore

Queste risoluzioni possono essere utili se si è pronti a premere il pulsante di reset sulla strategia di investimento per il 2017. La parte più difficile per fare risoluzioni è tuttavia attaccarle. Per essere sicuri di rimanere sulla pista, consideri come si inseriscono nel tuo piano finanziario più grande.