Molti di noi ipotizzano che la nostra spesa diminuirà in pensione. Nessun costo di commutazione giornaliero o dover mantenere un armadio di lavoro. Meno (se c'è!) Pranzi di lavoro costosi. La fine della ritenuta per i piani 401 (k), Medicare e Social Security. Una regola generale suggerisce che la gente abbia bisogno di circa il 70% all'80% del loro reddito anticipato per pagare le bollette.

Molti pensionati ritengono che le loro spese scendano, talvolta anche sotto quella stima. Ma altri sono sorpresi di vederli in direzione opposta. Il viaggio è una grande ragione. Le spese mediche non coperte sono un'altra. Lo stesso per le fatture fiscali inaspettate. Ancora un'altra causa: i pensionati hanno semplicemente più tempo libero per spendere, spendere, spendere.

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"I costi generali aumentano dal 2% al 4% all'anno e se il reddito da pensione è fissato, può essere una sfida da 10 a 15 anni di pensionamento", afferma Wes Shannon, CFP®, , SJK Financial Planning, LLC, a Hurst, Texas.

1. Viaggiare

Per iniziare una nota felice, le spese di viaggio potrebbero facilmente sparare in pensione, in particolare nei primi anni (vedi Le 4 fasi del pensionamento e come bilancio per loro ). All'improvviso avrai il tempo libero per andare in luoghi che hai sempre voluto vedere, ma non hai mai avuto tempo per quando lavoravi da nove a cinque e forse cresceva i bambini. Naturalmente, le spese di viaggio relative al lavoro non saranno più un fattore, per cui ogni mese potresti essere applicato al tuo nuovo budget di divertimento.

Modalità da risparmiare: Molti hotel e alcune compagnie aeree offrono sconti senior. Ma controlla prima di acquistare: non sono sempre il migliore affare che puoi ottenere.

Considerare gli hotel: gli sconti senior potrebbero bussare al 10% al 15% della tariffa regolare a molte catene, ma sono spesso disponibili promozioni migliori. Piuttosto che chiedere uno sconto superiore davanti, chiedere all'agente di prenotazione per il miglior prezzo disponibile sul tipo di camera che si desidera. Poi, vedi se lo sconto senior può essere applicato in cima a quello. Consideriamo il tasso più alto da sola come la tua posizione di fallimento.

È molto simile quando si tratta di biglietti aerei. Southwest Airlines, per esempio, ha tariffe speciali per i passeggeri di 65 e oltre. Ancora una volta, paga chiedere a un agente di prenotazione se questo è il miglior affare. Un grosso vantaggio sul prezzo del senior di Southwest è comunque che i biglietti siano completamente rimborsabili, a differenza di molti altri biglietti aerei in questi giorni.

Altre compagnie aeree, come quelle americane, delta e United, offrono anche tariffe senior per percorsi selezionati, generalmente per i passeggeri di 65 anni e più. Potrebbe essere valsa la pena di chiedere una chiamata, ma, come al solito, potresti cedere un biglietto più economico con una piccola ricerca.

Se sei in affitto e non ti dispiace di essere in cucina, prova VRBO (Vacation Rentals By Owner)."Le offerte sono tipicamente seconde case di altre persone in luoghi tipici di vacanza", dice Bill DeShurko, CIO, Fund Trader Pro, a Centerville, Ohio. "Ora che siamo vuoti e speriamo di riprendere la nostra vacanza, anche se possiamo volare a destinazioni più esotiche, abbiamo pianificato un anno con le sistemazioni VRBO. La nostra idea di vacanza è seduta sul nostro terrazzo guardando oltre un lago, le montagne o una spiaggia. E cerchiamo attività diurne che comprendono canottaggio, golf, tennis e pesca a mosca. Non sembri mai essere in grado di trovare un elenco VRBO. "

L'assicurazione di viaggio, che sei quasi certo offerta, è un'altra considerazione. Prima di acquistare automaticamente una politica per la pace della mente, assicuratevi di sapere esattamente cosa copre e quali restrizioni appaiono nella sua bella stampa; questi potrebbero impedirti di raccogliere sempre.

Se sei in Medicare, tieni presente che in genere non copre le spese mediche al di fuori degli Stati Uniti. Ciò include se sei su una nave da crociera che è più di sei ore da un porto U. S. Alcuni supplementi Medicare, o Medigap, prevedono una copertura sanitaria di emergenza quando sei fuori dall'U. Se hai Medigap, esamini la tua politica prima di pagare la copertura duplicata. È anche la pena di controllare l'accordo sulla tua carta di credito o di chiamare l'emittente per vedere quale copertura del viaggio, se del caso, fornisce. Alcune carte coprono tali rischi come il bagaglio perso, ma solo se hai acquistato i biglietti di viaggio con quella carta specifica. Probabilmente i pensionati più alti del bordo hanno in occasione di ottenere offerte di viaggio straordinarie è la loro flessibilità di viaggiare quando non stanno competendo con viaggiatori d'affari o vacanzieri i cui programmi sono più stretti. Ad esempio, i viaggiatori che vanno dall'aeroporto di LaGuardia di New York a Key West, Fla., Avrebbero potuto pagare fino a 890 dollari o poco meno di 536 dollari di andata e ritorno su una compagnia aerea di recente, a seconda dell'ora e del giorno che volavano. Quella differenza di $ 354 avrebbe comprato un sacco di sandwich di cernia e torta di limone. Per ulteriori idee per risparmiare denaro, vedere

Pensionati: risparmiare sul tuo viaggio a lungo termine

. 2. Healthcare Come accennato in precedenza, Medicare, il programma federale che assicura molti americani all'età di 65 anni, di solito non coprirà se si ammalano e hanno bisogno di trattamento all'estero. Inoltre non finanzia un certo numero di altre spese che la tua assicurazione sanitaria precedentemente pagata dal datore di lavoro si è probabilmente occupata. Questi includono la maggior parte delle cure odontoiatriche, gli esami degli occhi, gli apparecchi acustici e la cura del piede di routine, tra gli altri. Quindi probabilmente dovresti costruire qualche soldo extra per questi servizi nel tuo budget di pensionamento. Se il tuo ex datore di lavoro fornisce qualsiasi beneficio di salute pensionistico, queste figure figurano anche nell'equazione.

"La sanità è uno degli elementi di bilancio più grandi per i pensionati, specialmente nei loro anni successivi. La comprensione delle statistiche dell'industria in termini di spese sanitarie al di là di quanto coperto dalle parti Medicare A e B è un buon punto di partenza per iniziare a risparmiare e bilanciare le spese future per la sanità ", afferma Mark Hebner, fondatore e presidente, Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Calif., Ed autore di "Funds indice: Il programma di ripristino a 12 punti per gli investitori attivi. "

Modalità di risparmio:

Se le spese mediche non coperte sono sostanziali, un modo per facilitare un po 'il peso è quello di raggrupparli in un unico anno solare e richiedere una detrazione fiscale. Non spegnere le procedure di emergenza, naturalmente, ma se potete aspettare un po 'per un lavoro dentistico non urgente o un nuovo apparecchio acustico, puoi accumulare una bolletta abbastanza grande per raggiungere la soglia per richiedere una deduzione. Le spese mediche e dentali ammissibili sono deducibili nella misura in cui superano il 7,5% del reddito lordo rettificato - una soglia temporanea e ridotta per gli anziani appena scaduti, ma che può ancora essere utilizzata per il deposito fiscale del 2016. A decorrere dal 1 ° gennaio 2017 tutti i contribuenti possono detrarre l'importo della spesa sanitaria ammissibile totale non rimborsata per l'anno che supera il 10% del reddito lordo rettificato.

3. Imposte Il tuo reddito potrebbe diminuire durante la pensione, con conseguente minore imposta fiscale marginale e una minore imposta sull'imposta sul reddito. Ma se hai un sacco di soldi nei piani di pensionamento, come ad esempio gli IRA tradizionali, che sono soggetti alle distribuzioni minime necessarie (RMD) ogni anno dopo l'età 70 ½, potresti effettivamente trovare il tuo reddito e le imposte sul reddito. "La maggior parte delle persone è sorpresa per il colpo di tassa quando ritiri dal tradizionale 401 (k) e IRA in pensione. Roth IRAs può contribuire ad ammorbidire il colpo fiscale in quanto tali prelievi sono gratuiti ", afferma David N. Waldrop, CFP®, presidente di Bridgeview Capital Advisors, Inc., a El Dorado Hills, Calif. Plus, i Roth IRA non sono soggetti a RMDS.

Si noti altresì che i vantaggi della previdenza sociale potrebbero essere imponibili se il reddito supera determinati limiti. Per scoprire, aggiungere la metà del tuo beneficio previdenziale a tutti gli altri redditi, inclusi gli interessi esenti da imposta da investimenti come le obbligazioni municipali. Se il totale supera i 32.000 dollari per le coppie o 25.000 dollari per i singoli, potrebbe essere necessario pagare le tasse.

Modalità di salvataggio:

In primo luogo, se hai raggiunto l'età per le distribuzioni minime necessarie, non ignorarle, oppure dovrai affrontare una pena di penalità sostanziale. Prova a prendere una stima vicina di quanti soldi hai probabilmente bisogno per coprire le tasse su tutte le distribuzioni minime necessarie e capire dove saranno i soldi da cui proviene. Ciò potrebbe significare ritirare più dai conti di pensione per coprire l'imposta o prelevare denaro da conti non pensionistici, che potrebbero essere tassati ad un tasso inferiore. Il primo viene tassato come reddito ordinario; quest'ultimo può essere tassato a più favorevoli tassi di plusvalenza a lungo termine. Se questo è un territorio sconosciuto per te, ti consigliamo di iscriverti ai servizi di un contabile o di un pianificatore finanziario per eseguire scenari diversi.

Inoltre, scopri se l'essere di età pensionabile ti dà diritto a qualsiasi interruzione speciale sulle tasse di proprietà in cui vivi. Non si può presumere che li farai automaticamente, in quanto il tuo assessore fiscale locale probabilmente non ha idea di quanto sei vecchio. Il sito web per il tuo ufficio fiscale statale è un buon punto di partenza. 4. Shopping!

Il pensionamento spesso significa trascorrere più tempo a casa, soprattutto nelle ore diurne. Potresti trovarti a chiedervi come mai hai vissuto con quei tappeti usurati e tende intagliate, per non parlare di pannelli in legno del 1970 circa. Potresti anche desiderare di concedervi una cucina aggiornata, un bagno più lussuoso o un ufficio separato dove puoi gestire i tuoi investimenti o scrivere il tuo romanzo di spionaggio.

Se la ristrutturazione o la ristrutturazione renderebbe la tua vita più comoda, e se lo puoi permettere, non c'è ragione per negare se stessi. Non dimenticare, però, che il pensionamento può durare a lungo, e molti di noi sono probabili vivere nei nostri anni '90 o oltre. Idealmente, i nostri risparmi dovrebbero sopportare finché facciamo. In altre parole, non impazzire con le carte di credito.

Modi da risparmiare:

Fortunatamente, una delle cose grandi di essere in pensione è che non hai più tempo per fare acquisti. Hai anche più tempo per fare shopping per le offerte migliori. Così approfittate e godetevi.

La linea inferiore Mentre approfitti del pensionamento della libertà porta, tenere d'occhio le tue spese. Impostare un budget e ridurre se necessario.