La quota di mercato ipotecaria detenuta da finanziatori non bancari è in aumento negli ultimi anni. A partire dall'aprile del 2016, i creditori non bancari hanno generato il 48% di tutte le ipoteche, aumentando di 400 punti base dalla loro quota di mercato nel 2015. Per confronto, le banche tradizionali hanno avuto origine al 43% e le imprese di credito hanno origine al 9%. Le banche non bancarie stanno attraggendo numeri crescenti usando la tecnologia per semplificare il processo di mutuo. I consumatori possono richiedere prestiti utilizzando i loro dispositivi intelligenti. I creditori ipotecari in linea utilizzano tipicamente pratiche di sottoscrizione non convenzionali che riducono significativamente il tempo necessario per chiudere in una casa, rendendo i loro servizi altamente auspicabili da una prospettiva del consumatore. I tempi di elaborazione più veloci offerti dai prestatori in linea possono offrire agli acquirenti un vantaggio significativo, soprattutto quando si parla di case nei mercati immobiliari caldi. Ecco tre dei migliori prestatori di ipoteca online a partire da aprile 2016.

Quicken Loans Inc.

Quicken Loans è stato il più grande prestatore di mutui online con oltre 2 milioni di prestiti elaborati a partire dall'aprile 2016. Il prestatore basato su Detroit mette a punto una gamma di consumatori con un menu standard di tradizionali opzioni ipotecarie tradizionali a 30 e 15 anni, nonché prestiti FHA e VA. I prodotti speciali di Quicken Loans includono il prestito "YOURgage", che consente ai mutuatari di personalizzare i prodotti di prestito convenzionali con termini di payoff flessibili. I clienti YOURgage possono acquistare o rifinanziare una casa primaria con un basso pagamento anticipato e scegliere opzioni di pagamento tra otto e 30 anni, in base al singolo bilancio. Quicken offre le due opzioni di applicazione del prestito che lo fanno emergere da una prospettiva del consumatore: nel 2016, Quicken Loans ha lanciato l'ipoteca Rocket, un processo digitalizzato che elimina tutte le carte di prestito. I clienti di ipoteca Rocket possono richiedere prestiti sui loro dispositivi intelligenti e ottenere l'approvazione in pochi minuti. I clienti che preferiscono un approccio più tradizionale al prestito online, tuttavia, possono lavorare direttamente con un esperto Quicken Loans per telefono per ottenere un mutuo approvato. Quicken utilizza lo stesso processo di sottoscrizione rigoroso per il suo processo di approvazione rapida e non così rapida.

Amerisave Mortgage Corporation

Amerisave Mortgage Corporation offre un processo di prestito ipotecario self-service che ibridizza le procedure di prestito tradizionali e online; self-service è un'opzione superiore per i consumatori con un buon credito che preferiscono fare solamente le loro domande di prestito. A partire dall'aprile del 2016, il prestatore ipotecario basato su Atlanta aveva finanziato più di 250.000 prestiti e aveva un rating a cinque stelle sul sito ConsumerAffairs. I clienti che lavorano con il prestatore possono scegliere tra prodotti tradizionali o convenzionali, i prodotti FHA, VA e USDA e le tariffe sul sito web del prestatore. Essi scaricano i moduli di domanda e le forme completate dal mail al prestatore.Amerisave organizza le chiusure di prestiti presso la casa del mutuatario o presso un ufficio del procuratore. L'elevata soddisfazione dei consumatori di Amerisave nel 2016 indica che la sua reputazione è rimessa in gioco da reclami fuorvianti che sono stati oggetto di un'azione legale da parte dell'Ufficio per la protezione dei consumatori finanziari (CFPB). I clienti hanno affermato che Amerisave ha promesso i tassi di interesse non disponibili attraverso gli annunci adesivi e interruttori e ha richiesto loro di pagare le tasse non autorizzate per le stime di buona fede. Nell'agosto 2014, la CFPB ha ordinato a Amerisave di rimborsare i consumatori di $ 19. 3 milioni.

Società finanziaria (SoFi) è una società di servizi finanziari che si propone di essere la banca di prima scelta per i laureati millenari di alto reddito. Alcuni istituti di credito specificamente si rivolgono a millenni, il che rende questo uno spettacolo per homebuyers in questa fascia di età. SoFi richiede un buon credito e un reddito elevato ma non ha limiti di ammissibilità minimi. L'azienda è stata fondata nel 2011 dagli alumni di Stanford e ha inizialmente offerto rifinanziamento del prestito studentesco prima di espandersi in mutui e altri prodotti di prestito. A partire dall'aprile del 2016, ha elaborato ogni mese 1 miliardo di prestiti. Oltre ai servizi finanziari, SoFi offre servizi non tradizionali come il collocamento professionale, la carriera e la consulenza per gli investimenti e promuove anche il matchmaking attraverso incontri sponsorizzati. SoFi offre prodotti ipotecari non convenzionali e rapide risposte applicative tramite la sua applicazione mobile. Ad esempio, i mutuatari possono richiedere mutui fino a 3 milioni di dollari con requisiti flessibili del debito-reddito. I processi di sottoscrizione flessibili di SoFi consentono inoltre funzionalità di prestito quali bassi oneri e opzioni di pagamento di interessi. I mutuatari non sono tenuti a pagare un'assicurazione di mutuo o altre tasse di prestatore, che lo rende spiccano per i consumatori che desiderano evitare tali tasse. Nel marzo 2016, SoFi ha annunciato di lanciare un fondo di hedge per attirare gli investitori nel portafoglio crediti.