Se stai affrontando la pensione in un futuro non così distante e non hai abbastanza soldi salvati, è il momento di agire. Le statistiche variano, ma il takeaway non lo fa. La maggior parte delle persone a portata di mano di pensionamento sono allarmanti per i fondi. L'analisi dell'ufficio di responsabilità del governo di giugno 2015 ha scoperto che gli americani medi tra i 55 ei 64 anni hanno accumulato circa 104.000 dollari di risparmio di pensione (tutti i $ 310 al mese se l'investivano in una rendita annuale). Un sondaggio sui tassi di GoBanking ha rilevato che, mentre il 22,4% delle persone 55 e più anziane ha risparmiato 300.000 e più di dollari, il 28% non ha risparmiato il pensionamento. Infatti, solo il 26% di quelli della fascia di età di 60 anni aveva salvato almeno il benchmark consigliato di $ 260, 494.

). C'è un modo per cambiarlo? Abbiamo chiesto alcuni esperti di pianificazione pensionistica per il loro take.

1. Ritirarsi più tardi Adam Vega, CFP, gestore di patrimoni al consulente finanziario di United Capital, afferma: "Vorrei suggerire di ritirarsi un anno dopo. Ciò consente un ulteriore anno di risparmio, un anno meno necessario per finanziare il pensionamento e un ulteriore anno per consentire l'interesse aggravato a rimanere al lavoro. “

2. Ottenere un lavoro a tempo parziale

Aimee Bennett, responsabile della Fagan Business Communications, ha dichiarato: "Non c'è un proiettile magico se non hai abbastanza soldi per ritirarsi. Potrebbe significare non ritirarsi non appena si intende dal tuo lavoro corrente (vedere

Quanto presto devo iniziare a salvare per la pensione?

). O potrebbe significare avviare una carriera "encore" o prendere un lavoro part-time. Questo potrebbe essere qualcosa di simile a consultare, insegnare, lavorare part-time in un interessante lavoro al dettaglio o trasformare un hobby in un moneymaker. Il tempo per iniziare la pianificazione - e forse cominciare a farlo - è ora. "(Vedere

Il pensionamento non significa che devi smettere di lavorare .)

3. Rendere i contributi di impegno Ted Jenkin, CFP, co-amministratore delegato e fondatore di oXYGen Financial, consiglia agli antipasti tardi di sfruttare al meglio i contributi di recupero, se possibile. "Quelli di 50 anni possono aggiungere un ulteriore $ 6 000 401 (k) per un contributo massimo di $ 24.000 per l'anno se è conveniente nel tuo budget. Per gli account IRA / Roth IRA, puoi raggiungere un ulteriore $ 1 000 per arrivare a $ 6,500 per i contributi annuali. "(Queste cifre sono per l'anno fiscale del 2016.)

4. Vendi i tuoi beni

Non sbarazzate dei cimeli famigliari della famiglia, ma potresti avere un bel numero di articoli preziosi dai tuoi genitori o i nonni - o anche la tua vita precedente - che non sono così personali. Alcuni potrebbero avere un grande valore che puoi toccare.Bennett dice: "Per coloro che sono vicini a farlo, spesso è possibile generare un extra $ 1 000 a $ 2 000 durante l'anno facendo cose come la pulizia della casa e la vendita di oggetti non necessari su eBay, riscattare i vantaggi della carta di credito e tagliare il bilancio formando nuove abitudini - evitando il latte del mattino al caffè per lavare in acqua fredda. "

Molti dei nostri esperti hanno parlato di strategie che hanno adottato l'approccio" ogni piccolo aiuto "(vedi

Valutazione di un erede e Come valutare i gioielli ereditati da un amato . 5. Conosci la tua sicurezza sociale La maggior parte delle persone che hanno lavorato a tempo pieno non avrà problemi a qualificarsi per i loro benefici per la sicurezza sociale, ma non può sapere quanto ricevono. Utilizza la calcolatrice di pensione dell'agenzia per stimare la tua prestazione mensile per iniziare.

Ma ci sono alcune altre strategie per aiutare a massimizzare i tuoi vantaggi. Jeff Weeks, CFP, fondatore principale presso i consulenti del portafoglio ATX suggerisce una strategia poco conosciuta se si lavora in una professione che offre un piano 403 (b). "Se il datore di lavoro offre un piano 403 (b) (non profitti, scuole, ospedali, ecc.), C'è una ulteriore caratteristica" catch-up "se il dipendente ha 15 anni di servizio ma non ha precedentemente contribuito. Questo è in aggiunta all'età di 50 "catch-up" disposizione. "

Egli continua:" Per qualificarsi per il recupero di 15 anni di servizio (se il piano del datore di lavoro include questa disposizione), il dipendente deve avere 15 anni di servizio con lo stesso 403 (b) datore di lavoro ammissibile. Il limite di deferrazioni elettive all'account 403 (b) del partecipante può essere aumentato fino a $ 3 000 in ogni anno fiscale (limite di datore di lavoro da un datore di lavoro di $ 15.000) se il dipendente ha almeno 15 anni di servizio con lo stesso datore di lavoro. "Ulteriori informazioni sul sito web dell'IRS.

6. Strategia per la sicurezza sociale per le coppie

Mentre la strategia "File e sospensione" per la sicurezza sociale non è più disponibile, le coppie hanno ancora altri modi di tempo per ottenere il massimo beneficio (vedere

Strategie alternative per file e sospensione >). Un individuo sposato che è nato il 1 ° gennaio 1954 o in precedenza può depositare una cosiddetta "applicazione limitata" al raggiungimento dell'età di pensionamento completa se il suo coniuge ha già raggiunto l'età di pensionamento e ha presentato i propri benefici per la previdenza sociale. Questo permette al filer di ricevere il loro beneficio sposo mentre il loro beneficio come lavoratore continua a crescere fino all'età di 70 anni. Le coppie più giovani, tuttavia, hanno perso questo beneficio.

Ho perso il diritto di raccogliere i vantaggi previdenziali del coniuge prima di raccogliere il mio

? ti darà maggiori informazioni. 7. Combina HDHP e HSA Un piano sanitario altamente deducibile (HDHP) combinato con un conto di risparmio sanitario (HSA) può ridurre i costi di assistenza sanitaria se sei in buona salute. Lo svantaggio è che si pagherà di più dalla tasca per la sanità fino a raggiungere la franchigia. Per il 2016 puoi inserire fino a $ 6, 750 ($ 7, 650 se sei più di 55 anni) in un HSA se hai un piano familiare ($ 3, 350 per gli individui).Il denaro è "non solo pre-imposte, ma pre-FICA se fa parte del piano di caffetteria del tuo datore di lavoro", sottolinea Weeks. "Se non lo spendi durante l'anno, continua a crescere senza tasse per le tue future spese mediche out-of-pocket. " 8. Non pagare l'ipoteca Scott Stratton, CFP, fondatore di Good Life Wealth Management, ti consiglia di non pagare la tua ipoteca nella maggior parte delle circostanze. "Il pensiero è che non avendo un'ipoteca, avrai meno spese. Questo è vero, ma tenendo $ 100, 000 o $ 200.000 dal tuo portafoglio per pagare un mutuo del 3% o del 4% è probabile che sia un male idea a lungo termine. "

Dice:" Storicamente, i portafogli di investimento sono stati in grado di tornare molto più del 3% o del 4% nel tempo. Essere ricchi di risorse e di soldi poveri è una cattiva idea in pensione. si trova in quella situazione, si consideri un mutuo inverso, ma l'approccio più intelligente, se sei sotto-salvato per la pensione, potrebbe essere quello di mantenere la vostra ipoteca in vigore. "(Vedi

Come fare un lavoro ipotecario inverso?

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9. Non prendere i rischi fuoriusciti

Se siete dietro, non provare a compensare l'aggressività con i tuoi investimenti. Negoziazione a breve oa giorno, strategie di opzioni aggressive e agire sulle punte di magazzino non sono in grado di aiutare e, infatti, potrebbero nuocere al tuo portafoglio. Stratton dice: "Alcune persone pensano che, se oscillano per le recinzioni, possono compensare il tempo perduto. Purtroppo, la maggior parte delle storie che conosco sui pensionati di giorno di negoziazione non finiscono bene. Salta i corsi di opzioni e bastone con un portafoglio diversificato appropriato per la tua tolleranza al rischio. “ 10. Monetizzare la tua esperienza Non si può avere un sacco di soldi, ma probabilmente avete molta esperienza. Perché non trasformarlo in un'impresa? Joshua E. Self, la CFP, ora partner di gestione PLC Wealth Management, parla di aiutare diversi clienti "a creare consulenza alle imprese per approfittare della loro esperienza lavorativa, sia come fuga laterale o lavoro a tempo pieno. (e molti di loro hanno fatto esponenzialmente più consulenza che lavorare come dipendenti), ci sono una varietà di opzioni di piano di pensionamento che abbiamo utilizzato per la pianificazione fiscale, nonché mettendo una tonnellata di soldi per la pensione. Alcuni esempi sarebbero SEP IRA, Individual 401 (k) o un piano combinato Individual 401 (k) con un piano di benefici definiti per il bilancio in denaro. "

La linea inferiore

Potresti finire per lavorare più a lungo di quanto previsto, ma ci sono un sacco di modi per ottenere più soldi che scorrono nei tuoi conti di pensionamento prima di andare in pensione, ovviamente i nostri esperti possono offrire solo informazioni generali, ma potrebbero essere altre strategie specifiche per la tua situazione finanziaria che potrebbe aiutarti ancora di più. per farti muovere nella giusta direzione.