Purtroppo, uno dei fattori che impedirà a molte persone di avere successo finanziario è una falsa convinzione sul denaro. Infatti, i miti finanziari diffusi possono avere effetti negativi sia sul patrimonio netto sia a breve ea lungo termine. Trascina questi primi miti di denaro, e eviterete le conseguenze di credere.

TUTORIAL: Come gestire il credito e il debito

1. Se ottengo un aumento che mi imbatte in una più alta tassa fiscale, mi farà davvero portare a casa meno soldi. Per fortuna, questo non è vero. Passare ad una più alta impostazione fiscale aumenta solo il tasso di imposta pagato sugli ultimi dollari che guadagni. Supponiamo di presentare una sola volta, il tuo vecchio stipendio è stato di $ 30.000 ogni anno e il tuo nuovo stipendio è di $ 33.000 all'anno. Secondo gli schemi federali di imposte 2007 del IRS, quando il tuo stipendio era di $ 30.000, la tua imposta marginale era del 15%. Con uno stipendio di $ 33.000, la tua aliquota marginale è ora del 25%.

La chiave per sbloccare questo mito è la parola "marginale". In questo scenario, i tuoi primi $ 31, 850 del reddito sono ancora tassati allo stesso modo in cui è stato prima di avere il tuo rilancio. Con un reddito di 30 000 dollari, la tua casa di riposo sarà di $ 25, 891. 25. Se fai $ 33.000, ti porterai a casa $ 28, 326. 25. Questo perché solo l'extra $ 1, 150 oltre $ 31.850 tassati al 25% - non l'intero $ 33.000. (Per saperne di più, leggere Come funziona il sistema di tassi marginali marginali? )

2. Il noleggio è come gettare via i soldi. Pensi che i soldi che spendi per il cibo siano gettati via? Che cosa circa i soldi che spendi sul gas? Entrambe queste spese sono per gli articoli acquistati regolarmente che si esauriscono e sembrano non avere valore duraturo ma sono necessari per svolgere attività quotidiane. Il denaro di affitto cade nella stessa categoria.

Anche se possiedi una casa, devi ancora "buttare via" denaro su spese come le tasse di proprietà e l'interesse ipotecario (e probabilmente più di quello che stai buttando via in affitto). Infatti, per i primi cinque anni, tu fondamentalmente paga tutti gli interessi sul tuo mutuo. Ad esempio, in un mutuo a 30 anni di 250.000 dollari a un interesse del 7%, i tuoi primi 60 pagamenti avrebbero un totale di circa 100.000 dollari. Di ciò, "ti butti" circa 85.000 dollari sui pagamenti di interessi. (Per ulteriori informazioni sugli orari di pagamento ipotecario, leggere Capire la struttura dei pagamenti ipotecari .)

3. Si ottiene quello che si paga.
Gli articoli a prezzi più alti non sono sempre di alta qualità. I farmaci generici sono considerati medici altrettanto efficaci come i loro omologhi di marca. Una casa di milioni di dollari che cade in preclusione e viene riacquistata per soli 900.000 dollari può ancora avere un valore di $ 1 milione di valore. Quando il prezzo di Google scende su un martedì casuale perché gli investitori stanno preoccupando del mercato in generale, Google non è improvvisamente una società meno importante …

Mentre c'è a volte una correlazione tra prezzo e qualità, non è necessariamente una perfetta correlazione.Una barra di cioccolato di $ 3 può essere più gustosa di una barra di $ 1, ma un bar di $ 10 non può gustare in modo significativo da un bar di $ 3. Quando si determina il valore di un elemento, guarda oltre il suo prezzo e esamina i suoi veri indicatori di valore. Quella generica aspirina interrompe il tuo mal di testa? È la casa ben tenuta e situata in un quartiere popolare? Allora saprai quando paga il prezzo più elevato vale la pena quando non lo è (e sarai sulla strada per comprendere anche i principi venerati di Benjamin Graham di investire nel valore). (Per saperne di più, leggere Guida alle strategie di raccolta di azioni: Investimento di valore .)

4. Non ho abbastanza soldi per iniziare a investire.
È vero che alcune società di intermediazione richiedono di avere un importo minimo di denaro per investire in determinati fondi o anche per aprire un conto. Tuttavia, se si attende fino a quando non si incontra uno di questi minimi, si può ottenere frustrati e avere un tempo più difficile raggiungere il tuo obiettivo.

Oggi è facile iniziare a investire con pochi soldi grazie alla proliferazione dei conti di risparmio online. Mentre i conti tradizionali di risparmio bancario offrono generalmente tassi di interesse così bassi da notare appena l'interesse generato, un conto di risparmio on-line offrirà un tasso più competitivo in base al modo in cui il mercato sta facendo. Nel 2007, è stato comune trovare banche on-line che offrono un interesse del 5%, che è un ottimo rendimento del vostro investimento a basso rischio di risparmio quando si considera che gli stock storicamente restituiscono una media del 9-10% all'anno. Inoltre, alcuni conti di risparmio online possono essere aperti con un minimo di $ 1. Una volta che sei in grado di iniziare a investire in titoli e fondi comuni di investimento, puoi trasferire un pezzo di cambiamento dal tuo conto di risparmio on-line e nel tuo nuovo conto di intermediazione.

In alternativa, è possibile aprire un conto di intermediazione con fondi minimi attraverso una delle società di trading on-line che sono state ritagliate. Tuttavia, questo non può essere il modo migliore per iniziare a investire a causa delle commissioni che pagherai ogni volta che acquisti o riscatta le azioni (generalmente $ 5 - $ 15 per ogni scambio). Mentre queste tasse sono state drasticamente ridotte da quando si è dovuto scambiare attraverso il broker di beni umani, possono ancora mangiare nei tuoi ritorni. (Per ulteriori informazioni sull'avviamento, leggere Avvia investire con solo $ 1, 000 .)

5. Effettuare un equilibrio sulla mia carta di credito migliorerà il mio rating di credito.
Non ha un equilibrio e lo paga lentamente che dimostra il tuo merito di credito. Tutta questa strategia farà è prendere soldi dalla tasca e dargli alle società di carte di credito in forma di pagamenti di interessi. Se vuoi utilizzare una carta di credito come strumento per migliorare il tuo punteggio di credito, tutto quello che devi realmente fare è rimborsare il tuo saldo in pieno e in tempo ogni mese. Se vuoi passare un passo avanti, non caricare più di una piccola percentuale del limite della tua carta perché la quantità di credito disponibile che hai utilizzato è un altro componente del tuo punteggio di credito.

6. La proprietà di casa è una strategia d'investimento sicura. Proprio come tutti gli altri investimenti, la proprietà a casa comporta il rischio che il tuo investimento possa diminuire di valore. Mentre le statistiche citate comunemente dicono che l'alloggio apprezza in qualche luogo tra il tasso di inflazione e il 5% all'anno, se non di più, non tutti gli alloggi apprezzeranno a questo ritmo. Infatti, è perfettamente possibile per la tua casa perdere valore negli anni, il che significa che se vuoi vendere, dovrai fare un colpo. L'unico modo per evitare di capire una perdita in una situazione simile è se continui a possedere la casa fino a quando non muori e lo trasmetterai ai tuoi eredi.

Anche in una situazione meno drastica, un trasferimento di lavoro, il divorzio, la malattia o la morte in famiglia potrebbero obbligargli di vendere la casa in un momento in cui il mercato è in discesa. E se la tua casa apprezza selvaggiamente, è fantastico, ma se non vuoi passare a un mercato immobiliare completamente diverso (un'altra città), il profitto non ti farà molto bene a meno che non riduci perché dovrai spendere tutto per entrare in un'altra casa. Possedere una casa è una responsabilità importante e ci sono modi più semplici per investire i vostri soldi, quindi non acquistare una casa a meno che non ti sia attratto dai suoi altri vantaggi. (Per maggiori informazioni, verificare Misurare i vantaggi della proprietà domestica .)

7. Uno dei principali vantaggi della proprietà immobiliare è poter detrarre il tuo interesse ipotecario. Non ha davvero senso chiamare questo vantaggio di proprietà della casa perché non c'è nulla di vantaggioso nel pagare migliaia di dollari di interesse ogni anno. La deduzione dell'imposta sul tasso di interesse ipotecario domestico dovrebbe essere considerata solo come un modo minore per alleviare il fingendo di pagare tutto questo interesse. Non stai risparmiando tanto denaro come pensi, e anche i soldi che fai risparmiate è solo una riduzione dei costi che si paga. Le deduzioni fiscali sugli interessi dovrebbero essere sempre considerate al momento della presentazione delle tasse e calcolando se è possibile permettersi i pagamenti ipotecari, ma non dovrebbero essere considerati motivi per acquistare una casa. (Per conoscere questa deduzione fiscale, vedere La Deduzione delle tasse d'interesse ipotecario .)

8. Il mercato azionario sta caricando, quindi dovrei vendere i miei investimenti e uscire prima che le cose peggiorino.
Quando il mercato azionario diminuisce, dovresti davvero mantenere i tuoi soldi. In questo modo, puoi cavalcare il tuffo e finalmente vendere a un profitto. Infatti i minimi del mercato azionario sono un ottimo momento per investire ancora di più. Molti investitori stagionati considerano una diminuzione del mercato come una "vendita" e approfittare dell'opportunità di raccogliere alcuni investimenti preziosi che stanno vivendo solo un temporaneo tuffo. Credete o no, gli investitori che hanno continuato a mettere soldi nel mercato azionario durante la Grande Depressione sono andati benissimo a lungo termine. (Per saperne di più sull'investimento in un mercato in discesa, leggere Suggerimenti di sopravvivenza per un mercato tempestoso .)

9. L'imposta sul reddito è illegale.
Mi dispiace, gente. Qui ci sono piuttosto diversi argomenti, ma nessuno si terrà in tribunale. Uno è che il codice fiscale dice che il pagamento delle tasse è volontario.Un'altra è che l'IRS non è un'agenzia degli Stati Uniti. L'IRS considera tutti questi argomenti come schemi di evasione fiscale e punirà i cosiddetti protestatori fiscali con sanzioni, interessi, prelievi fiscali, sequestro di beni, guarnire dei salari - in breve, tutto ciò che serve per ottenere gli evasori fiscali a pagare la piena importo dovuto quando vengono catturati. La maggior parte degli argomenti di protesta fiscale e le contestazioni dell'IRS possono essere trovate sul sito web dell'IRS. Non cadere per questo shenanigan - in ultima analisi ti costerà molto di più di quanto speravate di risparmiare senza pagare le tasse. (Per saperne di più, consultare la Guida sul reddito.)

10. Io sono giovane - Non ho bisogno di preoccuparmi di salvare per la pensione ancora. / Sono vecchio - è troppo tardi per iniziare a risparmiare per il pensionamento.
Quanto più giovane sei, più anni di interesse composto vi sono davanti a te. L'interesse complesso è come il denaro gratuito, per cui non approfittarne di vantaggio? Qualcuno che inizia a risparmiare e guadagnare interesse quando sono giovani non avrà bisogno di depositare tanto denaro per finire con la stessa somma di chi inizia a risparmiare più tardi nella vita, altrimenti essere uguali. . . Detto questo, non dovresti disperarti se hai bisogno di un pensionamento, 'vecchio e non hai ancora iniziato a salvare. Certo, il tuo uovo di 50 mila dollari non può crescere fino a 20 anni quando è necessario utilizzarlo, ma solo perché potrebbe non essere in grado di trasformarlo in 1 milione di dollari non significa che non si dovrebbe Non provare affatto. Ogni dollaro extra investito ti avvicinerà ai tuoi obiettivi. Anche se sei vicino all'età di pensionamento, non avrai bisogno del tuo intero uovo da nido nel momento in cui hai colpito 65. Ora puoi ancora ingannare i soldi e fare una somma considerevole quando ti serve a 75, 85 o 95. ( Per i suggerimenti, vedere Riproduzione di Retirement Catch-Up

.) La linea inferiore Solo perché una fede è comune e diffusa non significa che sia vero. Quindi, se si sente qualcosa di denaro o di finanza, dargli qualche pensiero prima di portarlo a cuore - i miti finanziari stanno solo in piedi per il vostro successo finanziario se li credi

Per saperne di più sulle idee sbagliate in 5 i più grandi miti del mercato azionario

e Top 6 miti sui benefici previdenziali .