Se sei nel tuo 40s, 50s o nei primi anni '60, probabilmente hai molte domande e preoccupazioni sulla tua pensione. Come risparmiare, quali opzioni sono disponibili e quanti soldi sono ideali?

Uno dei modi più comuni per avviare il salvataggio per la pensione è attraverso un piano 401 (k) sponsorizzato dal datore di lavoro. In alcuni casi, qualunque importo contribuisci al tuo piano di pensione, la tua azienda corrisponderà; ma questo non è sempre il caso - controlla con la tua azienda. (Per la lettura relativa, vedere: Ecco cosa fare con il denaro extra dal tuo IRA. )

Importi ideali da mettere da parte

Un concetto comune è quello di investire - o iniziare - almeno il 10% delle sue entrate lorde in un fondo pensionistico. Questo è particolarmente efficace se si inizia a risparmiare presto la tua vita lavorativa, in quanto i soldi hanno molto tempo per crescere. Se si inizia a salvare più tardi nella vita, specialmente quando si è nei 50 anni, potrebbe essere necessario aumentare l'importo del contributo. Fortunatamente, per le persone molto vicine all'età di pensionamento, c'è un'occasione per il recupero che consente di contribuire un importo aggiuntivo ogni anno come incentivo per massimizzare il risparmio di pensione.

"Per quanto riguarda un contributo" ideale ", ciò dipende da molte variabili", ha detto Dave Rowan, consulente finanziario con Rowan Financial a Betlemme, Pa. "Forse il più grande è la tua età . Se si inizia a risparmiare negli anni '20, il 10% è generalmente sufficiente per finanziare un pensionamento decente. Tuttavia, se sei nel tuo 50s e solo per iniziare, probabilmente hai bisogno di risparmiare di più. "

Ci sono infatti molte variabili da considerare quando si pensa a quella quantità ideale per il pensionamento. Sei sposato? È il tuo coniuge occupato? Avrai benefici per la sicurezza sociale? L'età pensionabile richiede una certa quantità di comodità, ma questo varia anche per stile di vita. Trascorrerai la maggior parte del tuo giardinaggio a casa tua, viaggiando, comprando una barca o forse in sella a un motociclista? Tutti questi fattori dovrebbero essere presi in considerazione quando si pianifica la pensione. Tuttavia, indipendentemente dalla tua età e stato civile, i consulenti finanziari convengono che tra il 10% e il 20% del tuo stipendio è un buon ammontare per contribuire al tuo fondo di pensione. (Per le relative letture, vedere:

I vantaggi trascurati degli account Roth e Posso prendere il mio 401 (k) in una somma totale? ) Mark Hebner di Advisors Fund Fund in Irvine, Calif., Ha rilevato che "il tasso di contributo ideale per il pensionamento dipende da alcuni fattori diversi, ma un buon punto dolce è del 10% al 15%, di più verso il 15%, se tu puoi permettersi di farlo. Il minimo minimo è del 10%. "

Nicholas Strain, consulente finanziario con Halbert Hargrove a Long Beach, California., ha suggerito di avvicinarsi a un contributo del 20% al tuo pensionamento e mantenere tale importo come il tuo aumento salariale. "La maggior parte degli studi di pianificazione finanziaria suggerisce che la percentuale di contributo ideale per risparmiare per il pensionamento è tra il 15% e il 20% del reddito lordo. Questi contributi potrebbero essere fatti in un piano 401 (k), 401 (k) partita ricevuta da un datore di lavoro, IRA, Roth IRA e / o conti imponibili. Poiché il tuo reddito è cresciuto, è importante continuare a risparmiare il 15% al ​​20% del tuo reddito in modo da poter investire i fondi e aumentare i tuoi investimenti fino a quando non dovrai iniziare a prendere le distribuzioni in pensione. "

Vale la pena notare i limiti IRS del 2017 per i contributi: il limite di rinuncia elettivo (contributo) per i dipendenti che partecipano a 401 (k), 403 (b), la maggior parte dei 457 piani e il piano di risparmio di salvataggio del governo federale rimane invariato $ 18 000. Il limite di contribuzione per i dipendenti di 50 anni e più che partecipa a 401 (k), 403 (b), la maggior parte dei 457 piani e il piano di risparmio di Thrift del governo federale rimane invariato a $ 6 000.

Arie Korving, un consulente finanziario con Korving e Company di Suffolk, Va, ha osservato che "non esiste un contributo ideale a un piano 401 (k) a meno che non esista una partita aziendale. Dovresti sempre trarre pieno vantaggio da una partita aziendale perché è essenzialmente denaro gratuito che l'azienda ti dà. "

La pianificazione per la pensione è davvero importante e se è fatta correttamente può influenzare la qualità della vita all'età di pensionamento - per il meglio. La cosa più importante è contribuire quanto più possibile e sfruttare appieno i contributi corrispondenti del tuo datore di lavoro, se presente. Oltre a un 401 (k), si consiglia di esaminare l'apertura di account aggiuntivi come un'IRA, la Roth IRA o tentare di investire in azioni. Se tutta questa pianificazione finanziaria sembra travolgente, potrebbe essere una buona idea esaminare un consulente finanziario a pagamento che ti aiuterà a pianificare i tuoi anni d'oro. (Per ulteriori informazioni, vedere:

3 Evidenti errori del conto pensionistico costoso da evitare.)