Milioni di americani guardano al giorno in cui possono finalmente smettere di lavorare. Ma una grave recessione del mercato può seriamente deragliare questi piani per molti lavoratori, in particolare quelli che sono investiti pesantemente nelle scorte. Ma le condizioni di mercato avverse non devono far deragliare i piani di pensionamento; è possibile ritirarsi in programma con una piccola regolazione. Questo articolo esplora alcuni dei modi in cui puoi mantenere il tuo piano di pensione in pista anche se il tuo portafoglio ha preso un grande successo.

Ride Out The Storm Gli investitori esperti che sostengono grandi perdite nei mercati sanno che il modo più efficace per loro di ottenere il loro denaro è semplicemente aspettare che i mercati si riprendano. Quello che scenderà, alla fine, verrà nuovamente, almeno ad un certo punto del futuro. Questo è un buon momento per cercare aree di crescita del mercato; alcune scorte piccole con scrupolosamente scelte potrebbero fornire un bel ritorno in un'economia di recupero. Aggiungendo alcune aziende straniere per la diversificazione in questa fase del ciclo economico potrebbe non essere una cattiva idea. Ma spostarsi in contanti dopo che il danno è già fatto solo blocchi di perdite di portafoglio, che non possono essere dichiarati nel 1040 se sono realizzati all'interno di un piano di pensionamento differito fiscale.

Tuttavia, la realizzazione di alcune perdite di capitale può essere prudente per i titoli imponibili, fintanto che i titoli sono riacquistati dopo il periodo di vendita del lavaggio è stato soddisfatto. Gli investitori più aggressivi che ritengono che i mercati non abbiano colpito in fondo dovrebbero anche considerare la copertura dei loro portafogli con derivati ​​o la scrittura di chiamate coperte per generare redditi supplementari. (Ulteriori informazioni sulle regole di vendita dei lavaggi in

Vendere i titoli perdenti per un vantaggio fiscale .)

Stringa la tua cintura

Gli investitori intelligenti sanno meglio che liquidare le loro partecipazioni quando i mercati sono in discesa, ma questo è ciò che accade quando si inizia a prendere le distribuzioni del piano di pensione durante un mercato orso. Potresti essere sorpreso di scoprire quanto sia anche una piccola riduzione del versamento del piano di pensione per andare a risorgere il tuo portafoglio. Riducendo il tuo versamento di un paio di punti percentuali o addirittura perdendo le distribuzioni per un anno o giù di lì, consente alle aziende che altrimenti sarebbero state liquidate una possibilità di recuperare. Se avessi un $ 150,000 IRA che è diminuito in valore di $ 100.000 e aveva precedentemente previsto una distribuzione annua del 4% ($ 4 000), riducendo la tua vincita al 2% ($ 2 000) per due anni consentono un ulteriore $ 4 000 a crescere fiscalmente differito in un momento in cui i mercati possono postare una forte ripresa. Controllo del flusso di cassa

Anche se questo può significare rinunciare a qualche comodità per un po 'di tempo, tagliare i costi è un altro modo per mantenere il tuo piano di pensionamento. Misure evidenti come mangiare meno e l'acquisto di cibi fissi in massa sono un buon inizio e pagando per gli oggetti in contanti può aiutare a vedere quanto stai spendendo in un modo che è talvolta difficile con carte di debito o di credito.Ma usare carte con giudizio può anche essere una scelta saggia; coloro che possono pagare i loro saldi di carte di credito in contanti possono rack up perks sostanziale come back cash e miglia aeree. L'Alliance Save Energy ha dichiarato che l'utilizzo di lampadine fluorescenti può risparmiare agli acquirenti una media di $ 50 in bollette elettriche ridotte durante la vita di ciascuna lampadina. I termostati programmabili possono anche ridurre automaticamente il tuo calendario gas o elettrico per forse del 10%, che potrebbe aggiungere fino a poche centinaia di dollari ogni anno. C'è anche un credito d'imposta fino a $ 1, 500 disponibile per i proprietari di abitazione che acquistano qualificabili miglioramenti energetici e dispositivi.

Coloro che sentono il pizzico dai loro costi di assistenza sanitaria dovrebbero considerare l'apertura di un conto di risparmio sanitario una volta che la loro copertura di gruppo dal loro lavoro scade. Tutti i contributi a questi conti sono deducibili e crescono senza tassa, a condizione che siano ritirati per pagare le spese mediche qualificate - e l'elenco delle spese che rientrano in questa categoria sono abbastanza liberali.

Facilità nel pensionamento

Se le vostre finanze da solo non sono sufficienti per consentire di smettere di lavorare completamente, considerate la negoziazione nel tuo lavoro corrente per l'occupazione a tempo parziale. Questo potrebbe essere un buon momento per esplorare una carriera legata ad un hobby o ad altro interesse o passione, come il lavoro di carità. I pensionati che vorrebbero viaggiare potrebbero considerare uno stint nel Corpo di Pace, mentre gli appassionati di modelli potrebbero trovare lavoro in un hobby o nel negozio di artigianato. Una settimana di 20 ore che paga $ 10 all'ora si traduce in $ 10 000 all'anno - pari a una distribuzione del 10% da un $ 100 000 IRA. Alcuni di questi soldi potrebbero addirittura essere utilizzati per aumentare i contributi previdenziali, dando al tuo portafoglio un colpo in braccio quando i prezzi sono in calo. Coloro che sono fortunati a ricevere un'offerta di acquisto dal loro datore di lavoro prima di andare in pensione possono essere saggi da accettare, soprattutto se ricevono un importo forfetario che potrebbe essere investito sul mercato a prezzi depressi. Inoltre, molte aziende rehire questi dipendenti come appaltatori indipendenti a tempo pieno o a tempo pieno per la consulenza o altro lavoro.

Sfrutta la tua casa

I pensionati possono utilizzare le loro case per generare contanti aggiuntivi in ​​un paio di modi. Un'opzione è quella di affittare il seminterrato, il sottotetto o la camera da letto, che potrebbe facilmente generare un ulteriore $ 500 al mese di reddito per un anno o due, oltre a deduzioni fiscali per qualsiasi spese e manutenzione legate al noleggio. Un mutuo inverso può anche fornire reddito mensile stabile per coloro che si qualificano, anche se questa transazione deve essere considerata attentamente prima di intraprendere qualsiasi azione, in quanto irreversibile. Ma questo tipo di ipoteca può ordinatamente fornire ai proprietari di abitazione una fonte di reddito aggiuntiva che è tratto dal loro patrimonio di casa. Ridimensionare la tua residenza e spostarvi in ​​piccoli alloggi possono anche fornire un pezzo di contanti senza tasse con cui riempire il portafoglio di pensionamento. (Per ulteriori informazioni sulle ipoteche inverse, consulta

L'ipoteca inversa: uno strumento di pensionamento . La linea di fondo

Anche se un mercato dell'orso può rendere più difficile il ritiro, i pensionati potenziali possono ancora lasciare il proprio lavoro quando vogliono con un po 'di pianificazione. Esistono varie alternative per coloro che sono disposti a provarli, come ad esempio toccare il patrimonio di casa, lavorare a tempo parziale, ritardare le distribuzioni dei piani e raccogliere le perdite fiscali. Per ulteriori informazioni su come mantenere i piani di pensionamento in pista, consultare il consulente finanziario. Per la relativa lettura, dare un'occhiata a

Gestire i redditi durante il pensionamento e Viaggio attraverso i sei stadi di pensionamento .