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I finanziatori che non rilasciano una scarica automatica in caso di decesso hanno in genere tre opzioni. In primo luogo, possono provare a raccogliere il debito di prestito studentesco da una proprietà di un deceduto o dai co-firmatari. Nel caso di Lisa Mason, le società di prestiti hanno rifiutato di annullare 200.000 dollari in debito non pagato dopo la sua morte nel 2009. A 27 anni la madre della California e l'infermiera critica sono morti di fallimento epatico, lasciando i suoi quattro figli ei suoi debiti i genitori. La coppia ha fornito la prova della morte di sua figlia e ha ripetutamente perseguito gli scarichi da più prestatori privati ​​con risultati incoerenti. Un servicer di prestiti ha offerto un tasso zero del tasso di interesse, mentre altri non offrono alcun rimborso.

La terza opzione di un prestatore è quella di tenere il coniuge responsabile del debito se il mutuatario defunto ha vissuto in uno stato di proprietà della comunità. Tuttavia, le leggi differiscono da uno Stato a uno Stato e alcuni stati di proprietà della comunità includono la morte come condizione speciale per lo scarico del debito.

Anche quando il contratto di prestito studentesco viene annullato, i membri della famiglia che sono stati responsabili del prestito dovrebbero essere a conoscenza degli obblighi fiscali. L'IRS tratta una cancellazione del contratto di debito come se l'individuo ricevesse il reddito personale, che deve essere contabilizzato per la presentazione delle imposte sul reddito.

Per esempio, la madre Regina Friend aveva un obbligo di prestito di $ 55, 400 PLUS che fu licenziato dopo che suo figlio commise suicidio. L'IRS ha previsto la donna a pagare $ 14.000 in tasse e tasse accumulate. I genitori in questa situazione hanno tipicamente le opzioni per richiedere piani di pagamento o negoziare un accordo con l'IRS.